"La surveillance des banques réduit considérablement la probabilité de crises bancaires, mais ne peut pas les annuler. Les enquêtes de surveillance nécessitent des analyses précises et complexes, à la fois sur place et à distance. Ils ne peuvent faire usage des pouvoirs que la loi réserve à l'autorité judiciaire et à la police“. Le dit aujourd'hui gouverneur de la Banque d'Italie, Ignazio Visco, lors de la 93e Journée mondiale de l'épargne organisée à Rome par l'Acri. "La surveillance est ferme et intense sur le comportement des banques individuelles - a-t-il ajouté - Nous n'hésitons pas à parler de notre travail responsable devant les institutions et le pays" .
Le numéro un de la Via Nazionale entame demain son deuxième mandat une confirmation très contestée par le Parlement. Renziani, Grillini et la Ligue du Nord accusent la Banque d'Italie d'avoir opéré ces dernières années avec une supervision insuffisante et tardive dans les différents cas de crises bancaires qui ont fait payer aux actionnaires, obligataires et contribuables le prix de l'instabilité. Une liste qui commence par Mps, se poursuit avec les résolutions populaires fin 2015 (Etruria, Marche, Chieti et Ferrara) et atteint les scandales les plus récents de Veneto Banca et Pop Vicenza.
Mais Visco n'est pas là et dès l'étape romaine de l'Angelicum il répond aux accusations. "Dans la majorité des cas de difficulté des intermédiaires individuels - a-t-il poursuivi - l'analyse des données disponibles, l'examen des facteurs de risque, les plaintes examinées et les enquêtes d'inspection ont permis de préserver la gestion saine et prudente des intermédiaires et résoudre les situations tendues avec détermination et avec la réserve nécessaire. Les banques sont des entreprises et l'Autorité de surveillance ne peut remplacer les administrateurs. Les transactions effectuées rapidement pour échapper aux contrôles peuvent compromettre la stabilité de l'intermédiaire. Les phénomènes les plus graves ont été identifiés à temps et signalés rapidement à l'autorité judiciaire, mais cela n'a pas toujours été suffisant pour éviter une crise ».
Par ailleurs, selon le Gouverneur, « malgré les contraintes imposées par le nouveau cadre réglementaire européen, en présence d'une récession économique beaucoup plus grave, en Italie, les ressources utilisées pour résoudre les crises bancaires étaient bien inférieures à celles utilisées dans presque tous les autres grands pays. Les événements difficiles de ces années doivent être évalués sur la base des conditions en place et des informations effectivement disponibles au moment où les décisions ont été prises".
Quant à la protection des épargnants, Visco a souligné la nécessité de «actions visant à éviter la prise de risque inconsciente. Les outils préventifs avec lesquels cet objectif est poursuivi sont les règles et contrôles sur la transparence et la loyauté des relations entre intermédiaires et clients, mais l'apport de l'éducation financière est également essentiel ».
En tout état de cause, selon le Gouverneur, « il est inimaginable de limiter les choix des épargnants, ni de comprimer indûment l'autonomie des opérateurs financiers. Cela entraînerait des coûts élevés pour l'efficacité du système économique et pour le bien-être des citoyens. Une information correcte et transparente et un cadre réglementaire adapté au changement doivent être assurés. Les programmes d'éducation financière doivent être intensifiés, la prise de conscience qu'aucun investissement ne peut être considéré comme véritablement sûr doit être renforcée" .
Certains instruments bénéficient d'une protection de type assurance pour des raisons d'intérêt public : "C'est le cas des dépôts bancaires inférieurs à 100 mille euros - a conclu Visco - Une telle protection a pour fonction de protéger l'épargne dans sa forme la plus simple et immédiate, contribuant ainsi à préserver la stabilité financière , en prévenant les épisodes de panique bancaire et en minimisant le risque de contagion entre banques. La protection des autres formes d'épargne il est basé sur des outils différents mais n'éliminera jamais complètement le risque de perte" .
PADOAN : ACCÉLÉRER LA RÉDUCTION DES NPL
Le ministre de l'Economie Pier Carlo Padoan s'est également exprimé lors de la Journée de l'épargne. En ce qui concerne les banques, « beaucoup reste à faire – a-t-il dit – la baisse des prêts non performants doit être accélérée. En Europe, le débat est amer. Le gouvernement travaille à créer les conditions pour favoriser la sortie des prêts non performants des bilans ».
De manière générale, selon le numéro un du Trésor, en Italie "le climat est positif et en constante amélioration" et "l'économie progresse : la production industrielle, les exportations et le climat de confiance progressent". Sur le marché du travail, le taux de chômage diminue et le nombre de personnes employées augmente. Ces résultats ne doivent pas nous conduire à l'autosatisfaction, mais doivent nous pousser à faire des choix qui favorisent la consolidation de la reprise ».
GUZZETTI : 2016 MILLIONS DE FONDATIONS EN 413
"Des fondations d'origine bancaire sont depuis longtemps sur le terrain pour atténuer l'impact de la pauvreté sur les familles, avec leurs nombreux projets sociaux". C'est ce qu'a déclaré le président de l'ACRI, Giuseppe Guzzetti, dans son discours à l'occasion de la Journée mondiale de l'épargne.
« Il est significatif qu'en 2016, 293 millions d'euros aient été alloués à l'aide sociale – a-t-il ajouté – qui comprend les secteurs de l'aide sociale, de la santé publique et du bénévolat, soit 28,5 % des décaissements. A ces ressources, il faut ajouter les 120 millions spécifiquement destinés au fonds de lutte contre la pauvreté éducative des enfants, générant ainsi un montant total de décaissements pour l'aide sociale de 413 millions ».
Quant au contentieux avec la BCE sur les NPL, selon Guzzetti "les récentes lignes directrices de la Supervision Unique" doivent être "clairement reconsidérées", car elles fondent la cession "sur un automatisme discutable, sous-estimant la diversité des juridictions, la capacité à gérer les mêmes prêts au niveau de l'entreprise et les conséquences pour le transfert de grandes quantités de ces prêts sur le marché, favorisant clairement les acheteurs potentiels ».
PATUELLI : DÉTERMINER BIENTÔT LES RESPONSABLES DE LA CRISE BANCAIRE
Il faut savoir rapidement qui est responsable des crises bancaires de ces dernières années. C'est ce qu'a déclaré le président de l'ABI, Antonio Patuelli, soulignant que « nous avons confiance dans les multiples initiatives visant à déterminer la responsabilité dans les crises bancaires, tant par le pouvoir judiciaire que par la commission d'enquête parlementaire. Nous nous fions à des conclusions rapides qui attribuent les responsabilités à ceux qui les avaient et passent à autre chose. La confusion ne favorise pas la confiance et la récupération ».
