La planification financière reste peu répandue parmi les familles italiennes, qui continuent pour la plupart à subvenir à leurs besoins dans une logique de très court terme, au fur et à mesure que se présentent des besoins liés aux différentes phases de la vie, comme par exemple l'achat d'un logement, la perte de revenus, retraite ou une longue maladie. C'est ce qui ressort du séminaire de Consob "Planification financière. Connaissance, attitude et comportement des investisseurs italiens », qui a exploré certains aspects de la huitième Rapport sur les choix d'investissement des familles italiennesprésenté le 26 janvier.
« La planification financière reste rare chez les Italiens – a observé le commissaire de la Consob, Charles Comport, à l'ouverture des travaux -. Cela, a-t-il ajouté, d'une part "augmente la vulnérabilité des ménages, c'est-à-dire le risque de ne pas pouvoir faire face à des dépenses imprévues" et d'autre part "gele l'épargne des Italiens dans des emplois non productifs, réduisant par conséquent le transfert de richesse vers l'économie réelle ».
La situation, a conclu Comporti, peut s'améliorer en s'appuyant sur l'éducation financière, sur l'innovation technologique, qui peut donner une meilleure connaissance des revenus et des dépenses d'un budget familial, et sur des conseils professionnels également orientés vers la planification.
Education financière et innovation technologique : la recette de la Consob
Un épargnant avec un bon éducation financière il sera également un investisseur plus averti et donc plus préparé à faire les premiers pas vers l'allocation de son épargne dans les différents instruments financiers disponibles.
L'éducation financière devrait être une priorité dans les écoles, pour permettre aux jeunes d'acquérir une plus grande conscience des revenus et des dépenses d'un budget familial. L'l'innovation technologique, d'autre part, peut aider les familles à mieux gérer leur argent en fournissant des outils de suivi de leurs comptes et de planification des investissements. Finalement, le conseils professionnel peut être un soutien précieux pour ceux qui n'ont pas les connaissances ou l'expérience nécessaires pour gérer leur patrimoine.
La planification financière est une pratique fondamentale pour protéger son avenir et celui de sa famille. Dans un monde où les incertitudes sont de plus en plus fréquentes, avoir une vision à long terme est le seul moyen d'assurer la stabilité économique e financier.
