Plus de confiance dans le marché, moins de coûts pour les entreprises. C'est la recette proposée par les compagnies d'assurances pour réduire les tarifs de l'assurance responsabilité civile automobile. "Nous sommes contre le système de remises minimales", a déclaré aujourd'hui Aldo Minucci, président de l'ANIA, commentant les innovations introduites par le gouvernement avec le décret Destination Italie, qui devrait être converti en loi par le Parlement dans les prochaines semaines.
INSPECTION PRÉVENTIVE DES VÉHICULES ET SERVICES MÉDICAUX
En particulier, l'Association des compagnies d'assurances pointe du doigt deux mesures incluses dans la disposition : l'obligation de proposer aux assurés une visite préventive du véhicule et certaines clauses contractuelles qui prévoient des prestations médico-sanitaires prises en charge par les compagnies elles-mêmes. Dans les deux cas, les clients ont le droit de choisir, mais s'ils acceptent les offres, les compagnies d'assurance sont obligées d'appliquer des rabais.
« En plus d'être contraires au principe communautaire de libre prestation de services – a attaqué Minucci –, ces obligations impliquent des charges supplémentaires pour les entreprises, n'ont pas d'efficacité significative dans la lutte contre la fraude et ne peuvent donc pas être associées à des remises. Ils doivent être éliminés."
BOÎTES NOIRES
La situation est similaire en ce qui concerne les boîtes noires, les dispositifs qui détectent les informations utiles pour établir les causes des accidents. Dans ce cas, les assureurs ne sont pas obligés de proposer l'installation sur les voitures, mais s'ils choisissent de le faire, ils doivent garantir aux clients une économie de 7% (calculée sur la prime moyenne de la région de résidence l'année précédente). De plus, les coûts d'installation, de remplacement et de portabilité sont entièrement à la charge des entreprises.
« Le gouvernement veut réglementer strictement l'utilisation des boîtes noires, qui voit aujourd'hui l'Italie comme le leader mondial en termes de diffusion – a commenté Alessandro Santoliquido, président de la commission Auto Ania -. Au contraire, la mise en place de décotes minimales obligatoires risque de limiter la diffusion de cet instrument précisément dans les niches de marché où il serait le plus nécessaire ».
RÉMUNÉRATION SOUS FORME SPÉCIFIQUE
Le dernier point, le plus complexe, concerne la soi-disant « indemnisation sous forme spécifique ». En cas de dommages aux véhicules, les compagnies d'assurance pourront faire réparer les véhicules dans des carrossiers affiliés : si elles choisissent cette voie, elles pourront éviter de payer l'indemnité pécuniaire, mais elles devront garantir au client une économie d'un minimum de 5% à un maximum de 10% sur la prime d'assurance.
"La nouveauté proposée par le gouvernement va dans la bonne direction pour réduire le coût de l'indemnisation - a souligné Minucci -, grâce à la réalisation d'économies d'échelle dans la chaîne de réparation, à un meilleur contrôle sur les réparations indues et à l'émergence d'une évasion fiscale généralisée" .
Cependant, selon le numéro un d'Ania, « pour fonctionner au mieux, cette mesure a besoin d'une période de transition qui donne la possibilité aux entreprises d'organiser le réseau des carrossiers agréés » ; de plus, les entreprises demandent de pouvoir choisir « les territoires sur lesquels faire l'offre ».
« RÉDUIRE LES COMPENSATIONS POUR RÉDUIRE LES PRIX »
D'une manière générale, cependant, Minucci estime que le seul moyen de réduire significativement les tarifs de responsabilité civile automobile est d'intervenir sur les coûts des entreprises, en laissant place « à la libre dynamique de la concurrence. Il est dommage que le décret gouvernemental n'aborde pas cette question ». Réduire les coûts d'assurance signifie naturellement réduire les indemnisations : selon l'Association, « le tableau unique d'indemnisation des dommages corporels graves doit être approuvé après sept ans, une mesure fondamentale pour rapprocher le coût de la responsabilité civile automobile en Italie du niveau des autres pays européens.
COMPARAISON AUTO TPL, ITALIE ET EUROPE
A l'appui de cette thèse, l'ANIA a présenté aujourd'hui une étude commandée au cabinet de conseil "Boston Consulting Group". L'analyse montre qu'entre 2008 et 2012, la prime moyenne des assurés italiens était de 491 euros, presque le double (+45%) par rapport aux 278 euros payés sur la même période dans la moyenne cumulée de l'Allemagne, de la France, de l'Espagne et de la Grande-Bretagne Bretagne.
La différence est de 213 euros et – souligne l'ANIA – elle s'explique en grande partie (126 euros, 60%) par le coût plus élevé payé par les entreprises italiennes pour régler les sinistres. Une autre part décisive (52 euros, 25%) est plutôt liée à la fiscalité plus élevée.
"Ce sont des choix qui appartiennent au législateur - a conclu Minucci -, mais si nous voulons garantir aux consommateurs un très haut niveau de garanties et de protection, cela a inévitablement des répercussions sur les prix des assurances. Et vous ne pouvez pas décharger la responsabilité sur les entreprises ».
