Depuis quelques années, dans le monde de l'assurance, on parle souvent de contrats dormants, mais de quoi s'agit-il ? Cette expression désigne des contrats vie qui pourraient être collectés, mais qui restent dans le ventre des compagnies car les bénéficiaires n'en savent rien (ou, plus rarement, les ont oubliés). Il semble difficile de se retrouver dans cette situation, mais il n'en est rien : au milieu de l'année dernière, l'Institut de contrôle des assurances (IVASS) parlait de 900 XNUMX polices « potentiellement dormantes » dans notre pays.
LES DEUX TYPES DE POLITIQUES DORMANTES
Les polices d'assurance-vie peuvent être de deux types :
- les contrats couvrant le décès de l'assuré ;
- des outils d'épargne, c'est-à-dire produits d'investissement d'assurance.
Ils se transforment en contrats dormants lorsque l'assuré décède (dans le premier cas) ou que le placement arrive à échéance (dans le second) et que le bénéficiaire ne se présente pas pour percevoir les sommes auxquelles il a droit.
LE RISQUE DE LA PRESCRIPTION
Le problème est que le sommeil des politiques génère des prescriptions. Selon la loi, le bénéficiaire d'un contrat d'assurance dispose de 10 ans pour empocher les sommes qui lui sont dues. Le terme prend cours à la survenance de l'événement couvert par la police, c'est-à-dire le décès du preneur d'assurance ou l'expiration du produit d'investissement. Si au bout de 10 ans personne ne s'est présenté pour percevoir, les compagnies d'assurances doivent verser l'argent au Fonds des Relations Dormantes de la Consap, le concessionnaire public des services d'assurances, une société contrôlée à 100% par le Ministère de l'Economie.
COMMENT SAVOIR SI UNE POLICE DORMANTE EXISTE À VOTRE NOM
Étant donné que les polices dormantes sont essentiellement des contrats cachés ou oubliés, en théorie, des millions d'Italiens pourraient nourrir le soupçon qu'ils ont de l'argent à récupérer auprès d'une compagnie d'assurance. Pour lever le doute, la solution la plus évidente est de contacter la banque ou l'entreprise utilisée par le membre de la famille décédé. Alternativement, vous pouvez utiliser le "service de recherche de couverture d'assurance-vie" de l'Ania, l'association nationale des compagnies d'assurance.
COMMENT ÉVITER DE LAISSER UNE POLICE DORMANTE AUX HÉRITIERS
Lors de la souscription d'un contrat d'assurance-vie, le nom complet du bénéficiaire et toutes les coordonnées nécessaires pour le contacter le moment venu doivent être indiqués directement dans le contrat. Parfois, cependant, cela ne suffit pas, car les contacts peuvent changer au fil du temps et de nombreuses personnes ne veulent pas que le bénéficiaire sache qu'elles ont souscrit une police en leur faveur. Dans ces cas, il est indispensable de prendre une précaution supplémentaire, c'est-à-dire de communiquer l'existence du contrat à une tierce personne, afin que celle-ci puisse informer le bénéficiaire en temps utile. De cette façon, le danger de transformer l'assurance en une police inactive est évité.
LES POLITIQUES RÉVEILLÉES PAR L'IVASS
Pour éviter la prescription et s'assurer que les bénéficiaires perçoivent les sommes dues, l'IVASS croise les codes fiscaux des assurés - fournis par les compagnies d'assurance - avec les données sur les décès obtenues auprès du Registre des Impôts de l'Agence du Revenu. Ainsi l'Autorité a jusqu'à présent réveillé près de 190 XNUMX contrats dormants, pour une valeur totale de trois milliards et demi d'euros.
