Lo débarquement en Italie d'Apple Pay a ravivé les projecteurs sur le marché des paiements numériques. Soyons clairs, nous sommes toujours un peuple amoureux des espèces : selon les données de la Banque d'Italie, 83 % des transactions dans notre pays se font en espèces sonnantes et trébuchantes. La méfiance à l'égard des cartes, des points de vente et des applications de paiement via smartphone est principalement liée aux doutes sur les coûts et la sécurité de ces outils, mais ces derniers temps, quelque chose a changé, ouvrant des perspectives impensables il y a encore quelques années. Mais où en sommes-nous aujourd'hui et à quoi devons-nous nous attendre pour l'avenir ? Nous avons demandé à Maurizio Pimpinella, président de laAssociation des prestataires de services de paiement (Appsp), qui comprend des groupes importants du secteur tels que Banco Posta, CartaSì, PayPal, Samsung et Sisal Pay.
Docteur Pimpinella, que dites-vous à ceux qui évitent les paiements numériques par crainte liée à la sécurité ?
« Je répondrai par des données très intéressantes : les fraudes concernent 0,0011% des transactions. Malheureusement, il est beaucoup plus susceptible de subir un vol ou un cambriolage à cause de l'argent. L'argent liquide implique la possibilité de pertes, ainsi que des épisodes beaucoup plus tragiques".
Et qui ne les utilise pas pour les frais?
« Le cash coûte à l'Italie, et donc aux Italiens, environ 10 milliards d'euros par an. Ce chiffre comprend les opérations de manutention, de sécurisation et de stockage : en un mot, l'ensemble des frais de gestion. En n'utilisant pas les paiements numériques, en raison des coûts présumés qui leur sont associés, les coûts associés aux espèces sont alimentés. Sans parler du risque d'émission de faux billets : chaque année, la BCE en reconnaît 387 XNUMX ».
Est-il vrai que ces dernières années il y a eu un boom en Italie ?
"Bien sûr. En 2016, les paiements par carte ont augmenté de 9 % par rapport à 2015, constituant un marché de 190 milliards d'euros. Les paiements sans contact, en revanche, ont enregistré une envolée de 700%, tandis que les paiements mobiles ont augmenté de 63%, atteignant 3,9 milliards d'euros, selon les données de l'Observatoire du paiement mobile PoliMi. C'est aussi une année significative d'un point de vue réglementaire : la mise en œuvre de la directive sur les services de paiement II prévue pour 2018 a déclenché des mouvements sur tous les marchés liés à ce secteur ».
Comment le scénario change-t-il avec l'arrivée d'Apple Pay et, prochainement, de Samsung Pay ?
« L'arrivée d'Apple Pay démontre que l'Italie se digitalise effectivement. Cependant nous n'en sommes qu'au début, et l'approche est typique de la Pomme de Cupertino : pour le moment les accords ont été conclus exclusivement avec Unicredit, donc le service sera limité à très peu de titulaires de comptes courants. La transmission du numéro de carte au point de vente ne sera pas autorisée par Apple Pay : le commerçant ne verra donc pas les données du circuit, mais uniquement un code Apple unique. Apple a l'intention d'entrer sur le marché des paiements en tant que protagoniste, en concurrence avec PayPal et Amazon Pay. L'arrivée prochaine de Samsung Pay est un phénomène similaire, qui va dans le même sens : le paiement devient le dernier kilomètre pour entrer en contact avec les clients».
Quelles sont les perspectives pour les prochaines années ?
« L'importance stratégique du secteur du paiement pour les banques, même s'il ne représente que 10 % des activités, est fondamentale pour le développement des autres lignes : la demande de paiement est devenue le véritable terrain d'enjeux pour entrer en contact avec le client. Mais aujourd'hui, même les acteurs des secteurs les plus divers ont compris l'importance des paiements numériques : du commerce électronique à la mobilité, du tourisme à l'industrie automobile, jusqu'à la logistique. Une perspective probable est celle des paiements "sans friction", tels que les cartes sans contact, ou l'authentification par empreinte digitale au lieu d'un code PIN pour les transactions mobiles. Et puis il y a la blockchain, une base de données distribuée qui utilise la technologie peer-to-peer pour enregistrer chronologiquement toutes les transactions de crypto-monnaie (par exemple Bitcoin) : l'Association que je représente développe des partenariats stratégiques avec des entreprises leaders du secteur et des centres d'excellence universitaires pour étudier cette technologie et ses applications futures ».
Comment se positionne l'Italie par rapport aux autres grands pays européens ?
«Tout en restant dans les dernières positions en Europe pour la diffusion et l'utilisation des outils en question, exactement troisième avant-dernier si l'on regarde les données sur le commerce électronique issues du traitement des données d'Eurostat par le Centro Studi ImpresaLavoro, des signes encourageants émergent. Cela dit, un problème de fond demeure, parfois véhiculé comme un fait positif : l'Italie a la plus forte concentration de points de vente en Europe. A transactions égales, avoir plus de POS implique des coûts d'infrastructure technologique plus élevés ».
Que peut-on faire pour s'améliorer ?
« L'Italie ne parviendra véritablement à se réaligner sur les moyennes européennes qu'en investissant dans l'éducation financière et la culture de l'innovation, deux objectifs actuellement poursuivis par Over The Top. Des parcours culturels spécifiques sont indispensables pour enseigner, pas à pas, non seulement les techniques d'utilisation des nouveaux services, mais aussi la sécurité et la simplicité associées à ces innovations. Tout le monde connaît l'enquête Standard & Poor's qui a établi qu'en Italie seuls 37 % des adultes répondent correctement à 3 questions sur 5 concernant les intérêts simples et composés, l'inflation et la diversification des risques : ne soyons pas surpris que les ménages italiens détiennent 30 % de votre patrimoine en espèces ou dépôts. Du côté des jeunes, il faut agir à travers les programmes scolaires, en introduisant immédiatement les compétences financières et numériques. Apprendre à gérer l'argent, c'est donner aux jeunes une perception plus « adulte » de leur propre poche ».
