Sur les prêts non performants des banques, de nouveaux peuvent être identifiés »marges de flexibilité dans l'application des règles prudentielles, également en matière de prêts non performants», en plus de ceux introduits ces derniers mois. Le gouverneur de la Banque d'Italie a déclaré : Ignazio Visco, s'exprimant devant la commission d'enquête parlementaire sur le système bancaire au sujet des nouvelles règles de la BCE sur la couverture des NPL.
La référence est notamment au "mécanisme de calendrier» lancée en 2017 par l'Eurotower, qui prévoit la dépréciation intégrale des créances douteuses selon des échéances préétablies. L'objectif est de s'assurer que les NPL ne s'accumulent pas dans les bilans des banques, mais dans cette situation l'application rigide de la loi risque de produire une nouvelle crise du crédit, ce qui serait le coup de grâce pour les entreprises et les citoyens. D'ici l'importance de la flexibilité, qui – selon le Gouverneur – pourrait encore augmenter à l'avenir.
Pour l'instant, la priorité n'est pas de compromettre « la capacité des banques à financer adéquatement l'économie, notamment dans la phase complexe de la sortie de l'urgence sanitaire», a souligné le numéro un de Bankitalia, ajoutant toutefois que « la flexibilité de la part des autorités de contrôle doit correspondre à la surveillance et à l'atténuation des risques par les intermédiaires ».
Selon Visco, « il faut s'attendre à ce que cette situation pousse à la hausse des prêts non performants», qui représentent toujours « le principal risque pour les banques italiennes ». Le contexte est cependant moins préoccupant que par le passé, car le système de crédit démarre »d'une position plus solide. Par rapport à 2007, dans l'ensemble du secteur bancaire, le ratio des fonds propres de meilleure qualité aux actifs pondérés en fonction des risques a plus que doublé, tandis que par rapport au pic de 2015, le stock de NPL a diminué de plus des deux tiers ».
Pour le renforcer davantage, le gouverneur espère "des progrès dans la mise en place des sociétés de gestion de crédit non performantes (AMC)", mais reconnaît également que "le projet est limité par les lignes directrices restrictives de la Commission européenne sur les aides d'Etat".
En particulier, en cas de transfert de créances douteuses à une bad bank publique à des prix supérieurs aux prix du marché, « il faudrait imposer un partage des pertes aux actionnaires et créanciers, condition qui décourage clairement le recours à cet instrument dans son ensemble - a encore dit le numéro un de Via Nazionale - En l'absence d'un changement d'avis de la Commission sur cet aspect clé, le projet, en discussion depuis un certain temps, ne semble pas destiné à produire des avantages significatifs".
La solution du rébus passe alors par une des réformes que l'Europe nous demande depuis des années (et que Mario Draghi entend bien lancer avec le nouveau gouvernement) : celui de la justice civile. "Le mécanisme du calendrier ne serait pas un problème si les temps de la justice civile dans notre pays étaient alignés sur ceux qui prévalent dans le reste de l'Europe - conclut Visco - Toutes autres conditions étant égales, en effet, la durée élevée des procédures de recouvrement de crédit qu'il traduit , mécaniquement, en un stock plus important de NPL et déprime leur valeur. Il faut donc intervenir à la racine pour accélérer les temps de la justice civile, en touchant à la racine du phénomène ».
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