"Nous sommes à mi-chemin, mais les signes de reprise sont tous là et nous sommes convaincus que nous pourrons ramener Unicredit aux niveaux de rentabilité d'avant la crise". Dans sa première interview en tant que directeur général d'Unicredit, Roberto Nicastro explique l'avenir de la grande banque de la Piazza Cordusio : "Nous sommes une vraie banque de la vie" au service des banques et des familles, leaders en Europe mais avec notre cœur en Italie.
PREMIÈRE EN LIGNE – M. Nicastro, au lendemain du changement de direction et de la nouvelle réorganisation de la banque, UniCredit présente un résultat pour le premier trimestre 2011 qui est le meilleur depuis le début de la crise de 2008. Ce qui a rendu possible la reprise et comment comptez-vous consolider les résultats en renouant progressivement avec la rentabilité ?
NICASTRO – Nous avons agi et continuerons d'agir sur les trois éléments cruciaux d'une banque : les revenus, les coûts et le capital. En termes de revenus, il y a une reprise évidente tirée par les pays en croissance, comme l'Allemagne, et par le rebond de la banque d'investissement, mais nous commençons à voir une reprise des revenus également en Italie, qui représente encore la moitié de notre activité. Je tiens à souligner l'excellente performance de Fineco qui, au premier trimestre 2011, a gagné 15 XNUMX nouveaux clients, donnant de plus en plus de vie à notre système multicanal. Aujourd'hui, un client sur trois de notre groupe en Italie est un client en ligne.
FIRST ONLINE – Qu'en est-il des coûts et du capital ?
NICASTRO – En termes de coûts, l'évolution la plus intéressante du premier trimestre est la baisse générale du coût du risque, tous les métiers et divisions affichent une bonne tendance. En Italie, en particulier, la dynamique des prêts non conformes et non performants s'est ralentie, notamment sur les crédits immobiliers et les très petites entreprises. A tout cela est associée, conformément à l'accord avec les syndicats, la réduction d'un millier d'unités des effectifs du groupe en Italie. Quant au capital, au premier trimestre de l'année, nous avons renforcé notre Core Tier 49 de 1 points de base, ce qui équivaut à 2,5 milliards d'euros d'autofinancement.
PREMIÈRE EN LIGNE – Il y a quelque temps pourtant, UniCredit disait qu'elle gagnait peu en Italie et que l'Europe de l'Est continuait de donner satisfaction : est-ce à dire que le centre de gravité va s'y déplacer de plus en plus ?
NICASTRO – Non, l'Italie reste le cœur d'UniCredit et pas seulement parce que près de la moitié des affaires se font ici. A l'Est qui absorbe aujourd'hui environ 20% du capital et qui est la zone de plus forte croissance pour le groupe, nous pouvons cependant encore nous développer dans les années à venir.
PREMIER EN LIGNE – Également par le biais d'acquisitions ?
NICASTRO - En général, nous nous concentrons sur la croissance interne, mais rien ne peut jamais être exclu si des opportunités intéressantes se présentent pour atteindre l'objectif. À l'heure actuelle, nous prévoyons d'ouvrir 900 nouvelles succursales dans les pays d'Europe de l'Est, qui viendront s'ajouter aux quelque 4 2011 que nous avons déjà dans la région. Cependant, il faut de plus en plus s'habituer à raisonner de manière articulée car l'Europe de l'Est est une zone où le PIB en 4 devrait croître de près de XNUMX%, bien qu'à des vitesses différentes.
PREMIER EN LIGNE – Qui vous donne le plus de satisfaction ?
NICASTRO - En ce moment, surtout la Pologne et la Turquie, qui se portent bien, puis il y a la Russie qui grandit tandis que des pays comme la Roumanie et la Bulgarie sont en difficulté. L'Ukraine et le Kazakhstan sont à la peine même si nous enregistrons des signes positifs.
FIRST ONLINE – En d'autres termes, le modèle bancaire européen reste-t-il la boussole d'UniCredit même dans la nouvelle direction ?
NICASTRO – Absolument oui, cela n'a jamais été remis en cause. Nous sommes le premier groupe bancaire d'Europe de l'Est et détenons une part de marché qui est presque le double de celle de notre principal concurrent. Et combien cela compte pour les entreprises italiennes d'avoir une banque amicale qui les accompagne à la fois lorsqu'elles vont vendre à l'étranger et lorsqu'elles démarrent de nouvelles usines à l'étranger sont les chiffres à dire. En trois ans, nous avons accompagné 15 70 entreprises italiennes en Europe de l'Est, qui d'une zone de délocalisation est devenue avant tout un grand marché, "la Chine voisine" où sont passés plus de XNUMX% des nouvelles exportations italiennes de ces dernières années.
FIRST ONLINE – Avec un taux de croissance économique toujours bas et un réseau d'agences aussi étendu que le vôtre, comment comptez-vous augmenter la rentabilité en Italie également ?
NICASTRO – Agir de mieux en mieux tant sur les coûts que sur les revenus. En termes de coûts, les changements dans le modèle d'utilisation de la banque par les clients sont déjà tangibles : l'utilisation de la banque à domicile et des distributeurs de billets se développe et la fréquentation du guichet diminue. Là aussi les chiffres le prouvent : en 2 ans le poids des transactions en ligne réalisées par nos clients (également sur la base de notre travail) est passé de 40 à 65% et cela signifie pouvoir réduire les coûts de fonctionnement pour la banque. Par conséquent, en diminuant l'utilisation du compteur, la taille moyenne de nos compteurs diminuera également. Ensuite, nous devons augmenter les revenus.
PREMIER EN LIGNE – Comment ?
NICASTRO – Nous visons tout d'abord à renforcer notre qualité et notre capacité à vendre des services croisés aux entreprises, grâce notamment à la réduction des délais de réponse aux clients. Comme vous pouvez le voir, dans mon bureau, je garde derrière moi un tableau de bord constamment mis à jour sur nos temps de réponse divisés par zone géographique et par catégorie d'entreprise.
FIRST ONLINE – Quels sont vos objectifs et où en êtes-vous ?
NICASTRO – Nous voulons répondre en 5 jours aux micro-entreprises, 15 aux moyennes entreprises et 20 aux grandes entreprises. Pour les micro-entreprises, nous avons déjà presque atteint notre plein objectif, pour les moyennes et grandes entreprises, les temps se sont nettement améliorés par rapport à 2010, mais nous avons encore du chemin à faire. On peut mieux faire mais la qualité et le volume des prêts restent décisifs pour augmenter les revenus. Il est également important qu'au premier trimestre 2011, nos prêts aux entreprises aient augmenté de 2 %. De ce point de vue également, il s'agit du meilleur trimestre depuis le début de 2008.
PREMIER EN LIGNE – Après le retournement post-Profumo, le top management d'UniCredit a soutenu qu'il s'agissait d'une banque système et pas seulement d'une banque de marché : un business model de ce type peut augmenter le chiffre d'affaires mais augmente-t-il davantage les profits ou les risques ?
NICASTRO – Notre rôle est d'accompagner le développement et nous nous sommes toujours efforcés de le faire en recherchant l'équilibre entre les 4 parties prenantes : actionnaires, salariés, clients et territoires. Notre slogan dans les 22 pays "banque de la vie réelle" signifie précisément cette banque des choses réelles, qui s'efforce de répondre concrètement aux besoins réels de nos parties prenantes. Un positionnement clair aussi comme réponse à la crise qui, on le sait, a soulevé mille questions sur le rôle des banques dans le système économique.
PREMIÈRE EN LIGNE – UniCredit est profondément enracinée en Italie et en Europe de l'Est mais a également une bonne présence en Allemagne qui croît cinq fois plus que notre pays : que peut faire une banque comme UniCredit pour mieux soutenir et profiter à son tour de la compétitivité de nos métiers, croissance dimensionnelle et internationalisation ?
NICASTRO – Pour croître davantage, l'Italie doit tirer parti de la demande intérieure et étrangère. Et UniCredit peut prêter main forte. Sur le front de la demande interne, en soutenant les entreprises, sans perdre de vue leur solvabilité, mais en les évaluant non seulement sur la base de leurs états financiers mais aussi sur la qualité des projets, et aussi en soutenant les nouvelles infrastructures dont on a tant besoin , naturellement où parviennent à surmonter les nombreux veto et micro-intérêts locaux, qui malheureusement dans notre pays finissent souvent par bloquer la planification. Nous avons une belle opportunité aujourd'hui en ce qui concerne la demande étrangère. Des centaines de millions de nouveaux consommateurs fortunés se développent clairement sur les marchés internationaux, la demande de bien-être et de qualité de vie, dont la satisfaction est clairement en phase avec le mode de vie italien, Made in Italy et notre offre touristique . Les exportations et le tourisme entrant peuvent apporter à l'Italie un delta annuel tangible sur le taux de croissance du PIB et être le déclencheur d'une relance de la demande intérieure comme cela s'est produit en Allemagne au cours des 12 derniers mois, et soutenir les entreprises italiennes qui partent à l'étranger, nous le voyons comme notre but et notre vocation naturelle.
PREMIER EN LIGNE – Expliquez avec quelques exemples.
NICASTRO – Ça y est : en un an les Chinois des classes moyennes et supérieures ont augmenté leur consommation de vins de qualité de 20%, mais ils ont majoritairement choisi des vins australiens et français plutôt que des italiens. il faut aussi savoir le vendre et le réseau commercial est déterminant. Eh bien, UniCredit est prêt à faire sa part, également avec du capital-risque, pour promouvoir l'internationalisation et la croissance dimensionnelle des entreprises italiennes, en particulier dans les zones à fort taux de développement. Et il est prêt à soutenir les chaînes d'approvisionnement, les réseaux et les consortiums entre entreprises. Un autre exemple, cette fois positif, nous vient du Prosecco Consortium – notre interlocuteur depuis des années – qui a réussi à relancer une marque de qualité en la positionnant dans les meilleurs restaurants japonais.
FIRST ONLINE – Comment la nouvelle réorganisation d'UniCredit peut-elle aider la propension à soutenir la mission spa italienne ?
NICASTRO – Avec une plus grande proximité avec le territoire. En aval nous stabilisons les directeurs d'agence et les managers qui ne subiront donc plus de rotations continues. Nous investissons de plus en plus dans la formation à l'aide à l'exportation de nos hommes. Il y a quelques mois, nous avons lancé Eastgate, un projet que nous menons dans toute l'Italie, axé sur les grands marchés voisins (Russie, Pologne, Turquie et Roumanie) et qui concerne des milliers de nos entrepreneurs qui s'orientent vers l'ouverture de nouveaux marchés. Et nos 7 responsables de macro-territoires activent plusieurs actions locales de promotion des exportations. Entre autres, chacun d'entre eux adopte l'une des nouvelles filières en cours d'établissement à laquelle nous espérons contribuer en rehaussant la note dans le "plus" que le fait d'être ensemble dans une filière donne à chaque entrepreneur.
PREMIÈRE EN LIGNE – Docteur Nicastro, la présence d'UniCredit dans un pays comme l'Allemagne nous apprend-elle quelque chose ?
NICASTRO – Il enseigne. Il enseigne comment combiner qualité et dimension dans la conduite des affaires. Et saisir les idées d'un pays qui sort de la crise. Il y a quelque temps, nous avons organisé une réunion de 800 directeurs d'agence à Nuremberg et l'état d'esprit de nos collègues allemands était très élevé, ce qui ne s'était pas vu depuis des années. Leur sentiment d'appartenance à Unicredit s'est aussi grandement amélioré grâce au fait que tout le monde a reconnu que l'Hypovereinsbank-Unicredit en Allemagne avait très bien géré la crise. La fierté d'entreprise et le sentiment d'appartenance à une grande banque européenne comme UniCredit sont notre arme supplémentaire.
PREMIER EN LIGNE – Il y a une superbe pub que tu viens de lancer et qui dit que la vie se fait par cycles, certains descendent et d'autres montent : après la crise d'Unicredit, où en est-elle ?
NICASTRO – Nous sommes à mi-chemin mais nous travaillons pour remonter avec la conviction que nous pouvons le faire. Avant la crise Unicredit faisait 6-7 milliards de bénéfices par an, une rentabilité nécessaire par rapport à la dotation en capital du groupe, en 2009 nous avons fait 1.702 2010 millions d'euros de bénéfices et en 1.323 nous avons réalisé 2011 800 millions de bénéfices. En ce premier trimestre XNUMX, XNUMX millions. Les rythmes de croissance ont repris. Il reste encore un long chemin à parcourir pour récupérer, mais nous y parviendrons.
Pièces jointes : http://firstonline-data.teleborsa.it/news/files/8.pdf
