Le scandale de la prêts hypothécaires à risque ferme pour JP Morgan avec un accord de plaidoyer record. Le géant bancaire américain a clos les négociations avec le ministère américain de la justice en acceptant de payer 13 milliards de dollars de clore l'enquête à son encontre. Le "Wall Street Journal" l'écrit en précisant que l'accord devrait être officialisé dans les prochaines heures. L'institution versera 4 milliards de dollars aux propriétaires qui ont perdu leur maison et 9 milliards de dollars à d'autres investisseurs. C'est le règlement le plus onéreux qui ait jamais été signé entre le gouvernement de Washington et une entreprise.
Et ce n'est pas tout : les indemnités devront être payées d'ici la fin 2016 et si la Banque ne respecte pas ce délai, elle pourrait subir d'autres sanctions. Sur les quatre milliards, 1,5 à 1,7 milliard iront aux personnes concernées pour réduire les taux de leurs hypothèques, qui dans de nombreux cas ont dépassé la valeur de leurs maisons. 300 à 500 millions supplémentaires seront utilisés comme aide pour diminuer les tarifs des consommateurs concernés. L'autre moitié des quatre milliards pourrait être utilisée pour réduire les intérêts sur les prêts existants.
Selon les allégations, JP Morgan a donné des informations trompeuses aux géants du crédit hypothécaire Fannie Mae et Freddie Mac sur la qualité des prêts achetés pendant le boom immobilier.
LE MÉCANISME DES SUBPRIMES HYPOTHÉCAIRES
Mais comment l'escroquerie aux prêts hypothécaires à risque a-t-elle fonctionné ? En un mot, les banques poussaient leurs clients à utiliser les maisons comme guichets automatiques. Pendant des années, les prêts immobiliers ont été contractés en série : les nouveaux prêts servaient à rembourser les précédents et étant d'un montant plus élevé (car entre-temps le prix des maisons avait augmenté) ils permettaient aux familles d'empocher la différence. Dès que les prix de l'immobilier ont cessé d'augmenter, le mécanisme s'est bloqué et des millions d'Américains se sont retrouvés avec une hypothèque non remboursable. À ce moment-là, les banques ont repris les maisons.
Alors qu'ils proposaient des subprimes aux clients, les prêteurs ont émis des financements complexes adossés à ces mêmes hypothèques. Des produits dérivés plus que risqués (car il était clair que les subprimes ne seraient pas couverts), mais qui étaient vendus comme des placements très sûrs aux investisseurs. Tout cela aussi grâce à la complicité des agences de notation, qui (rémunérées par les banques elles-mêmes, et donc en conflit d'intérêts) ont attribué le triple A à ces titres, la plus haute note de fiabilité.
Pièces jointes : Wall Street Journal
