Achète-en un maison ou un 'voiture à tempérament ci vous coûtera déjà plus. C'est ce qui ressort du "Dossier Hypothèques et crédit à la consommation - La hausse des taux d'intérêt décidée par la BCE et les effets sur les crédits aux ménages" de la Fabi (Fédération Bancaire Italienne Autonome). UN relations montrant les effets de la décision de la Banque centrale européenne augmenter les taux d'intérêt d'un quart de point de pourcentage, portant le taux de base à 3,75 %. Mais qu'adviendra-t-il des versements des prêts hypothécaires à taux fixe ou variable ?
Qui a le hypothèque à taux fixe (la grande majorité) n'ont alors subi aucun effet. Alors que pour les familles avec le variable ou ceux qui veulent demander un prêt pour acheter une maison, ou tout autre type de financement, la route est plus ardue pour joindre les deux bouts.
Dans notre pays, on parle actuellement de 6,8 millions de ménages endettés (25 % du total), dont 3 millions et demi doivent faire face au paiement d'un prêt hypothécaire pour l'achat d'une maison. La croissance des coûts d'emprunt s'ajoute alors à la chère vie qui, en l'absence d'ajustements salariaux, réduit non seulement la capacité d'emprunt mais aussi la capacité de dépense des Italiens.
Hypothèques à taux fixe et variable : qu'advient-il des échéances ?
Quant à la prêts hypothécaires à taux fixe, l'acompte a tendance à croître pour les nouveaux contrats, alors qu'il reste inchangé pour ceux en cours.
Quant aux nouvelles hypothèques - explique la fédération autonome des banques italiennes - les tranches de celles à taux fixe sont destinées à double, tandis que pour ceux un taux variable le remboursement mensuel devrait augmenter de 50 à 60 %.
Comment les versements des nouvelles hypothèques changent
Selon les calculs de Fabi pour un prêt immobilier à taux fixe de 200 ans de 25 5 euros (le taux moyen appliqué par les banques pourrait être nettement supérieur à 1.218 %), la mensualité sera de 100 25 euros ; pour un prêt de 5,1 597 euros, toujours sur XNUMX ans, avec un taux d'intérêt de XNUMX %, la mensualité sera plutôt de XNUMX euros.
Alors que les nouveaux crédits immobiliers à taux variable pourraient bientôt atteindre en moyenne 6% contre 0,6% fin 2021 : cela signifie que pour un prêt de 150 mille euros d'une durée de 20 ans, la mensualité sera de 1.090 euros, soit un bon 325 euros de plus (+63,9%) que ce qui aurait été obtenu il y a un an soit 665 euros.
Comment les anciens versements hypothécaires changent-ils?
Quant à la anciennes hypothèques, les échéances de celles à taux variable ont subi des majorations allant jusqu'à 65 %. Cela signifie que ceux qui payaient un acompte d'environ 500 euros par mois paient aujourd'hui 825 euros par mois soit 325 euros de plus. Il est très probable, compte tenu de la décision de la BCE, que les échéances des anciens prêts hypothécaires à taux variable pourraient remonter.
La BCE remonte ses taux : quels risques ?
"La énième augmentation du coût de l'argent par la Banque centrale européenne - commente le secrétaire général de Fabi, Lando Maria Sileoni – représente un autre rocher très lourd sur les prêts bancaires et sur l'ensemble de l'économie italienne. Il y a deux risques : un très fort ralentissement des marchés de l'immobilier et de la construction et une très nette réduction de l'investissement des entreprises, qui freinera l'emploi. Comme un film déjà vu, la décision de la Réserve fédérale américaine a été suivie de la décision photocopiée de la Banque centrale européenne ».
Voiture et machine à laver en plusieurs fois : combien payez-vous aujourd'hui ?
La hausse des taux d'intérêt affecte également les choix de ceux qui voudraient recourir à un nouveau financement. Par exemple, prévient l'union bancaire, pour acheter unautomobile à partir de 25 mille euros entièrement échelonnés, avec un prêt sur 10 ans, il faut 45.704 8.279 euros, avec un écart de 22,1 2021 euros (+XNUMX%) par rapport aux taux fin XNUMX. Pour acheter un machine à laver de 750 euros entièrement échelonnés, avec un prêt sur 5 ans, le coût total passe de 942 euros à 1.061 119 euros, soit une augmentation de 25,3 euros (+XNUMX%) par rapport à il y a un peu plus d'un an.
Santarelli plus optimiste (PDG de MutuiOnline)
Comment expliquez-vous Alessio Santarelli, directeur général de la division courtage du groupe MutuiOnline et PDG de MutuiOnline, les tarifs restent tout de même "accessibles et encore relativement soutenables, à des niveaux en tout cas inférieurs aux pics des années entre 2012 et 2014". "La demande et l'offre resteront aussi vitales cette année". De plus, "le marché commence à percevoir que la BCE atteint le 'pic' puis reprend sa lente baisse dans le courant de 2024".
Certes, par rapport aux derniers mois, dans un contexte de crise généralisée "les montants demandés ont diminué et le revenu moyen des demandeurs a augmenté" étant donné que la hausse de l'inflation pèse sur les budgets des familles. Cependant, "la hausse de l'emploi stable et des prix de l'immobilier qui n'ont pas subi de baisses importantes" continuent de soutenir la demande de prêt hypothécaire.
