Ayant grandi à une époque de grande incertitude économique, les personnes nées entre 1980 et 2000 sont souvent identifiées comme des personnes incapables de trouver un travail significatif, en partie par désir et en partie par manque d'opportunités, et toujours aux prises avec les appareils numériques. Ce sont des individus qui ont été quelque peu ignorés jusqu'à présent par l'industrie financière qui estime qu'ils n'ont pas d'actifs à investir et qu'ils ne sont pas intéressés à en construire un. Notre enquête a interrogé plus de 2.400 50.000 personnes avec un salaire annuel moyen entre 150.000 XNUMX $ et XNUMX XNUMX $ et ce qui en ressort est complètement différent de ce que vous pensez et l'industrie de la gestion d'actifs doit apprendre à connaître ce nouveau type d'investisseur, qui a des caractéristiques très spécifiques.
Tout d'abord, les Millennials ont leurs objectifs d'investissement très clairs en tête - plus de 60% des personnes interrogées le déclarent - et ils participent déjà à des plans financiers pour les atteindre. Mais si d'une part, étant relativement jeunes, ils ont des horizons d'investissement n'excédant pas cinq ans (dans 64% des cas), probablement parce qu'ils sont à cette étape de la vie où les événements importants (acheter une maison ou fonder une famille) pourraient être au coin de la rue et pourraient donc avoir besoin de disposer de leurs actifs dans un court délai, d'autre part, ils sont bien conscients des besoins à long terme et ont commencé à épargner pour leur retraite. En effet, nés et élevés dans une période de forte incertitude économique, avec des revenus potentiellement inférieurs à ceux de leurs parents, les Millennials ont besoin de joindre les deux bouts entre ce qu'ils peuvent épargner pour la retraite et les besoins à court terme.
Pour cette raison, plus de la moitié d'entre eux adoptent un comportement beaucoup plus conservateur et donnent une préférence à la préservation des actifs plutôt qu'à la recherche de performances supérieures. Aussi parce que, face à la retraite, la grande majorité des Millenials est bien consciente à quel point il s'agit d'un concept abstrait et du fait qu'ils ne pourront certainement pas compter sur les aides publiques après la fin de leur vie active. l'un des facteurs les plus pertinents qui influent sur la décision d'adhérer ou non à un régime de retraite. Cependant, environ 60% pensent que le complément de revenu pour leur retraite proviendra également d'un héritage, tandis que 51% pensent que leurs enfants contribueront et les aideront. Comme cela a été initialement dit, le stéréotype décrit les Millenials interconnectés plus en ligne que par le biais de relations interpersonnelles.
Cependant, lorsqu'il s'agit de décisions de financement et d'investissement, le profil change considérablement. 86 % des personnes interrogées dans le cadre de notre enquête déclarent faire autant confiance aux conseillers financiers qu'à elles-mêmes, un pourcentage nettement plus élevé que les 39 % qui s'appuient uniquement sur les réseaux sociaux pour les questions financières. Cela signifie qu'en matière d'investissement, même les milléniaux préfèrent être conseillés par une personne réelle plutôt que par un appareil numérique. Il y a relativement peu de pays dans le monde – principalement le Canada, la Chine et le Japon – où la génération Y compte davantage sur la technologie.
Et le type d'investissement ? Dans ce contexte, il existe une certaine confusion entre les préférences qui se dégagent en matière de stratégie et les valeurs éthiques qu'ils souhaiteraient que leurs investissements expriment. En effet, l'enquête révèle une préférence pour les investissements passifs : choisis par 68% des Millenials parce qu'ils sont considérés comme capables d'offrir des rendements plus importants, par 60% parce qu'ils sont relativement bon marché d'un point de vue coût et par 65% parce qu'ils sont considérés comme moins risqués Cependant, nous pensons qu'il existe de nombreux malentendus sur ce qu'ils peuvent et ne peuvent pas faire. Les investissements passifs, en fait, peuvent offrir des rendements élevés par rapport à l'indice de référence lorsque les marchés se portent bien, mais aussi offrir des pertes comparables lorsque les marchés baissent. De plus, ils vont à l'encontre de ce en quoi croient les Millennials.
62 % des répondants affirment que les investissements passifs peuvent offrir un accès aux meilleures opportunités du marché, mais cela contraste avec 58 % qui reconnaissent que les fonds passifs, qui détiennent toutes les sociétés d'un indice, incluent également les sociétés qui peuvent ne pas être compatibles avec leurs valeurs personnelles. En effet, pour les Millenials, il est important que leurs actifs soient investis dans des instruments capables de faire du bien au niveau social et donc d'investir dans des entreprises qui adhèrent à des principes et normes éthiques solides, ou par exemple, qui agissent de manière éthique, ont un impact social positif.
Par conséquent, les Millenials ne sont pas les enfants que tout le monde croit, ce sont des investisseurs beaucoup plus avertis que tout le monde continue de le penser. Mais comme toutes les générations précédentes, ils ont besoin d'être aidés et guidés pour atteindre leurs objectifs à long terme, en particulier compte tenu du paysage actuel complexe dans lequel nous nous trouvons. Il est donc nécessaire que l'industrie de la gestion d'actifs commence à les considérer comme tels, pour les aider à résoudre les malentendus concernant les investissements et à accroître leur littératie financière.
