L'économie tourne au ralenti, l'euro est sur le fil du rasoir, les banques flottent, pourtant quelque chose bouge à contre-courant. Il y a des états financiers qui parlent de croissance et de retour sur le capital investi précisément dans ce secteur du crédit qui tient toujours les marchés et les investisseurs en haleine : par exemple Credem, le groupe historique de Reggio Emilia dirigé par la famille Maramotti et qui a l'intention de se développer même en 2013 "pour les lignes intérieures".
Les états financiers présentés par le conseil d'administration de Credem (Credito Emiliano) ces derniers jours, que l'assemblée générale des actionnaires approuvera le 30 avril, mettent en évidence un bond du bénéfice net de 25,5 % par rapport à 2011, pour un total de 121,2 millions d'euros, et un dividende proposé de 0,12 euro par action. Le secret, selon les habitants de Reggio, consiste à avoir défini un travail de rationalisation du groupe dans le temps, soit entre 2009 et 2011 « lorsque – expliquent-ils – nous avons décidé de nous concentrer sur l'identité d'une banque commerciale nationale. C'est pourquoi nous avons quitté l'activité de banque d'investissement, avec la restructuration et l'intégration ultérieure d'Abaxbank dans Credem, puis, en 2011, nous avons finalisé la vente de Banca Euromobiliare Suisse. Par ailleurs, pour optimiser le réseau de distribution, nous avons lancé une réorganisation qui a concerné les agences, les centres d'affaires et le réseau de conseil financier".
Selon les comptes du Credem, le résultat particulièrement positif de 2012 n'est pas le résultat de produits exceptionnels et de cessions, au contraire : « La composition du résultat net comprend des éléments positifs et négatifs non récurrents qui ont pénalisé le résultat global ». Bref, ce qui marche, c'est l'activité normale de la banque.
Le processus de croissance ne s'est pas arrêté là et se poursuivra dans les mois à venir : « A court terme, nous ne prévoyons pas d'augmentation du nombre d'agences, tandis que la croissance interne se poursuivra. Nous continuerons d'investir dans le multicanal et surtout dans le renforcement des canaux directs, tels que la banque en ligne et la banque par téléphone ; sur les réseaux d'agents, comme le nouveau réseau d'agents spécialisés dans les prêts sur salaire, sur Creacasa, sur le personnel de la zone, également à travers la création de réseaux de développement spécifiques pour soutenir les agences ».
Au vu de ces décisions, la quasi-totalité des postes des comptes 2012 sont positifs : les dépôts directs de la clientèle et les dépôts gérés affichent + 9,6 % ; les contrats bancaires en ligne actifs enregistrent +11,7% ; prêts de +1,2 %, tandis que le ratio créances douteuses/crédits reste à 1,3 %, en dessous de la moyenne du secteur. Solidité du capital confirmée avec un core Tier 1 de 9,4% et un ratio de capital total de 13,6% sans recours aux augmentations de capital mais en utilisant exclusivement le renforcement constant issu de l'activité courante. L'effectif s'élargit et il y a 85 employés de plus.
"Nous avons travaillé dur pour maintenir la structure flexible et réactive - déclare le directeur général, Aldo Bizzocchi - en développant le réseau de distribution et en investissant dans la formation du personnel pour continuer à croître de manière saine et équilibrée, en termes de parts de marché et de clients, même dans une situation complexe comme la situation actuelle. Nous avons également simplifié la gamme de produits en en proposant de nouveaux, plus simples, offrant des services pour faciliter la relation de nos clients avec la banque. En 2013, nous nous attacherons avant tout à continuer d'accompagner en permanence les ménages et les entreprises dans le but de poursuivre notre trajectoire de croissance organique, tout en maintenant la solidité bilancielle et la rentabilité habituelles ». Le Roe consolidé s'améliore et s'établit à 6,9 % (5,7 % en 2011).
Bâle 3 vous inquiète ? « Pas en tant que groupe. D'un point de vue général, cependant, nous pensons qu'une attention particulière doit être accordée aux éventuels impacts économiques, puisque les dernières données de l'ABE (Autorité bancaire européenne) mettent encore en évidence d'importants écarts financiers au niveau mondial et européen qui pourraient avoir des effets négatifs sur le économie réelle ».
