La conférence « La richesse de la nation. Éducation financière et protection de l'épargne », organisée par la Commission des Finances et du Trésor à la Salle Capitulaire du Sénat. C'est un événement qui m'a un peu surpris car, après des années de travail dans le secteur, je pensais que nous ne serions jamais passés d'une phase expérimentale à une plus structurée et systémique et que cela valait donc la peine d'en parler.
Les participants (Marino Président de la Commission des Finances, Marcucci Président de la Commission Education, Vegas Consob, Visco BI, Padoan Ministre des Finances) ont illustré les initiatives menées dans leur domaine et retracé la feuille de route pour les mois à venir. Une table ronde avec une dizaine de représentants d'associations d'entreprises financières a suivi.
En substance, avec la loi de conversion du décret-loi 237/2016 à la mi-février 2017, des dispositions législatives concernant l'éducation financière, d'assurance et de sécurité sociale ont été introduites pour la première fois dans notre pays. Il est défini comme le processus par lequel les gens améliorent leur compréhension des produits financiers et développent les compétences nécessaires pour identifier les risques et les opportunités dans le monde de la finance.
La Mef et le Miur devront présenter le programme de la stratégie nationale d'ici le 22 août sur la base des conclusions d'une commission spéciale qui aura pour tâche de promouvoir et de planifier toutes les initiatives. La mise à disposition d'une salle de contrôle répond à la nécessité de coordonner les nombreuses initiatives recensées lors d'une précédente conférence en janvier 2017 : environ 300 sujets actifs qui composent un tableau extrêmement fragmenté et improvisé de la formation bancaire et financière.
Au cours de cette première et importante conférence, il a été réaffirmé que l'éducation financière a une haute valeur stratégique, promeut le concept de citoyenneté économique basée sur la responsabilité dans les choix individuels et achève la saison des réformes sur le système bancaire. Dans la fixation des objectifs et des priorités, notre pays devra s'aligner sur les meilleures pratiques internationales et, avec un regard rétrospectif sur notre histoire, sur ce que Luigi Einaudi écrivait en 1921 : « L'épargnant doit étudier attentivement, avec prudence et sans avidité, les opportunités d'emploi qui se présentent de temps à autre » car « ce serait un grand mal si la crise boursière effrayait les épargnants contre tous les investissements industriels ».
L'éducation financière arrive tardivement en Italie mais est finalement bien accueillie et pourra apprendre beaucoup de ce qui s'est passé dans la phase préliminaire de son existence qui a duré près de 10 ans. Dans cette période, en effet, la situation des banques s'est considérablement détériorée et dans de nombreuses régions du pays les plus proches des épargnants ont disparu : les banques locales. Cependant, en décrivant les lignes directrices de l'éducation financière du pays, nous ne pouvons pas nous limiter à la simple promotion de la littératie financière des gens.
Il faut redonner confiance aux épargnants pour éviter qu'ils ne retirent leurs dépôts auprès des banques en crise comme c'est le cas pour ne pas subir les effets néfastes du renflouement interne et favoriser l'inclusion des personnes vulnérables (femmes seules, familles, migrants). De nombreux sujets intéressés, en revanche, illustrent leurs propres expériences de manière toujours complaisante et positive et plus qu'Einaudi, ils évoquent le chat et le renard qui ont très faim des paillettes d'or du pauvre Pinocchio.
Puisqu'on ne part pas de zéro, il faut aussi savoir lire et chérir les réactions des élèves enregistrées jusqu'ici, les évaluer et les analyser. Ceci en vue des futures tables de travail qui devront établir des normes de qualité élevées, dont dépend l'efficacité de l'éducation financière. Dans mon expérience, j'ai parfois été étonné par le fait qu'après quelques heures d'engagement didactique les participants ne se posaient pas de questions, signe de peu d'intérêt pour des questions qui font partie de notre quotidien ou pour des sujets (qu'est-ce qu'un crédit immobilier, un compte courant, etc.) aujourd'hui facilement traçable sur internet.
D'autres fois, précisément pour les raisons que j'ai évoquées, les questions qu'ils posaient étaient dignes du plus grand intérêt et extrêmement interpellantes car elles étaient les tristes retombées des crises bancaires dans la vie des individus et dans les rêves brisés des familles. Il y a plusieurs siècles, à partir d'histoires de vie similaires, Shakespeare a dessiné la figure inoubliable de Shylock dans le Marchand de Venise qui, en cas de non-paiement, exigeait une livre de viande du garant du prêt.
En conclusion, ignorer des questions telles que comment économiser sur les services bancaires ou si l'épargne est en sécurité dans une banque particulière signifie croire que l'éducation financière est une promenade dans le parc, un pannicello chaud. L'idée des sceptiques serait alors renforcée, qui y voient le risque de vouloir vendre certains produits financiers au détriment d'autres ou qu'il s'agit d'une modeste feuille de vigne pour remédier aux erreurs de ceux qui devraient contrôler, superviseurs compris.
