Le système bancaire italien compte actuellement plus de 700 banques, le nombre le plus élevé d'Europe. Les banques locales représentent un segment important et Cabel, la holding toscane de services bancaires, a proposé hier à Florence une conférence très fréquentée avec des représentants de banques, d'institutions et de professionnels du secteur, dans laquelle les criticités bancaires et les possibilités et stratégies pour sortie de crise, notamment en ce qui concerne les banques locales. Car si la prédiction est celle des 40 plus grandes banques, il n'en restera que 10, et compte tenu du fait que les produits et processus peuvent tous être imités, ce qu'elle fera fera la différence, le vrai levier du futur sera la relation et relations avec les clients : l'humain comme renaissance de la banque.
Quelles sont les recettes ? Partant de l'idée qu'on ne peut pas avancer en le regardant dans le rétroviseur et que l'avenir ne se prévoit pas, mais se construit ensemble, les interventions visaient toutes à souligner que face à la crise il faut miser sur les forces de la banque locale et regagner la confiance des gens.
Car la banque c'est aussi un rêve, du moins le lieu désigné pour le satisfaire : du prêt immobilier, au développement de l'entreprise, en passant par l'épargne pour les enfants.
Francesco Bosio, président de Cabel, en ouvrant la conférence, a souligné l'importance d'une culture relationnelle, d'une banque plus proche des gens pour sortir de la crise : « Même Cabel, qui est à un tournant comme les banques, à travers ses services il a créé une méthode, un processus, il a appliqué une philosophie, une nouvelle proposition pour la banque. Car ce n'est qu'en appliquant les principes de l'éthique, en s'opposant aux conflits d'intérêts, en étant sur le territoire avec toujours plus d'efficacité et de qualité, en s'associant, en valorisant les relations humaines en les accompagnant sur le plan technologique, que nous pourrons obtenir les résultats qui conduiront les banques locales à être gagnants face à la crise. Ceux qui attendent que la crise passe n'y arriveront pas.
Aussi pour les autres intervenants, coordonnés par le directeur de FIRSTonline Franco Locatelli, à commencer par Roberto Ruozi, ancien recteur de Bocconi et grand expert bancaire, qui a parlé du marché unique bancaire et L. Furore fondateur de la société d'analyse IC Satellite, le la solution de la crise passe par une reconquête de la confiance des citoyens dans le monde bancaire. Et en cela les banques locales, qui se sont toujours caractérisées par la proximité des problématiques de leur territoire et de leurs clients, y ont un avantage.
Certes, a-t-on souligné, la confiance conduit nécessairement à une plus grande efficacité. Les plus petites banques, comme l'a rappelé Ruozi, et les banques coopératives de crédit elles-mêmes, seront fusionnées sans toutefois dénaturer leurs racines historiques. « Dans la lutte concurrentielle, le plus sera la manière dont la banque locale se positionnera sur les marchés : caractéristiques de la relation avec les clients, qualité des produits et services, préparation du personnel, efficacité en général. La relation avec les gens, typique de la banque de proximité, sera l'élément gagnant, tout comme la fidélisation des clients, souvent aussi des partenaires ». L'avenir de l'épargne se joue également à travers les agences, où il sera possible d'obtenir des conseils, qui seront de plus en plus nécessaires, aidés par les agences complémentaires en ligne.
Le message final lancé par Ruozi aux banques locales présentes à la conférence était optimiste, mais prudent, espérant pouvoir gérer et organiser les ressources de la meilleure façon possible, car gagner le défi ne sera pas facile.
Luigi Furore a abordé l'option Bad Bank, une structure, une partie des actifs non performants détachés de la banque, avec sa propre vie pour des raisons stratégiques et de processus, sur une note positive, citant une reprise du tissu industriel et signalant qu'ils sont venir de nombreuses capitales en Italie : les prêts sont toujours en baisse, mais une reprise se dessine. Depuis 2007, les créances douteuses ont augmenté de 2,7 %, affectant l'ensemble du système bancaire, mais sauvant de nombreuses banques locales grâce à leur coussin de capital.
Patalano, du studio du même nom, a parlé de la gouvernance des risques, de la nouvelle réglementation sur les risques et les contrôles ; pour lui le grand thème est la gestion des prêts non performants et les mécanismes d'intervention. Patalano a également noté que la coopération entre les banques locales sera la carte maîtresse ; les banques locales, a-t-il dit, sont un vaste réseau avec des avantages et des privilèges tant pour leur connaissance et leur culture du territoire que pour la relation directe et la connaissance des clients : ce n'est qu'ainsi qu'il sera possible de gérer la crise. L'attention sous le profil stratégique et organisationnel est fondamentale pour lui, aussi parce que la complexité de l'entreprise bancaire a énormément augmenté au point de nécessiter un nouveau cadre réglementaire, qui joue sur la qualité de la gestion et de l'organisation. La nouveauté introduite par la même culture de Supervision de la Banque d'Italie n'est plus l'évasion du risque mais la gestion du risque.
Daniele Corsini et Fabio Giuliani, respectivement directeur général de Cabel Holding et Cabel Industry, ont exploré le rôle de la technologie dans les banques, la question du multicanal et de la sécurité des services, rappelant que le marché bancaire local est très important aussi pour une réinsertion financière politique.
Les mécanismes opérationnels de la banque locale doivent être soutenus et améliorés pour répondre également aux nouveaux objectifs commerciaux, avec des services externalisés également à travers de nouvelles figures professionnelles, pour anticiper les besoins de la banque, avec l'offre multiple et intégrée de services pour atteindre l'efficacité sur le coût gestion et plus généralement une productivité élevée, facteur essentiel de survie et de développement : de la sécurité des systèmes au renouvellement du parc applicatif, en passant par les nouveaux scénarios d'architecture informatique au service de l'entreprise, jusqu'à la dématérialisation.
La table ronde a vu les interventions de R. Calzini, B. Chiecchio, respectivement directeur général de Banca Popolare di Cortona et Banca AGCI, et V. Formisano vice-président de Banca Popolare del Cassinate, ainsi que professeur universitaire à Cassino, qui ont partagé , chacun apportant son cas d'espèce, l'intelligente diversité du panorama bancaire des banques de proximité, ou surtout des comportements responsables : des témoignages qui ont lancé des signaux positifs pour une nouvelle façon de faire de la banque, où la personne et l'externalisation deviennent force complémentaire et moteur de la banque locale au-delà de la crise.
