En 2020, les appels àArbitre Financier Bancaire – l'organisme de règlement extrajudiciaire des litiges créé à l'initiative de la Banque d'Italie – oui a grimpé de 40 %, atteignant près de 31 mille. L'élément moteur en était les différends relatifs à remboursement anticipé des prêts garantis sur salaire du salaire. Comme il ressort de rapport annuel d'activité de l'ABF, présenté lundi à l'Université Luiss de Rome, ce type d'appel a même augmenté de 61%, finissant par absorber 55 % du total des litiges.
L'envolée des contentieux concernant les prêts sur salaire ou les retraites a été déclenchée par la condamnation du Cour de justice de l'Union européenne du 11 septembre 2019 sur l'affaire Lexique. L'arrêt, lit-on dans le rapport de l'arbitre, "a établi qu'en cas de résiliation anticipée des contrats de crédit à la consommation, les intermédiaires doivent restituer aux clients, sur la base de la durée résiduelle du contrat, même les frais qui n'ont pas été remboursés auparavant".
Trois mois après la condamnation, la Banque d'Italie a envoyé une communication aux établissements de crédit italiens, leur demandant de aligner les contrats futurs et existants aux principes établis par l'arrêt Lexitor.
L'Arbitre Bancaire a donc estimé que le prononcé s'appliquait de manière immédiate et rétroactive, mais sur ce point il s'est heurté à «divers opérateurs bancaires et financiers», qu'« ils ont déclaré à ne veut pas respecter les décisions» de l'Abf car ils ne partageaient pas son orientation. Dans certains cas, "la question a été soumise à l'autorité judiciaire - poursuit le rapport - qui n'a pas encore adopté de position uniforme à ce sujet".
En 2020, les intermédiaires les plus défaillants en la matière étaient Istituto Bancario del Lavoro (Ib), Intesa Sanpaolo, Pitagora, Futuro2 et Bibanca, qui représentaient ensemble 75 % des défauts.
En ce qui concerne l'activité globale de l'Arbitre, les décisions prises en 2020 ont été au-delà de 27.400 et elles ont eu une issue favorable pour les clients dans 74% des cas, avec l'acceptation totale ou partielle des demandes (58%) ou avec la déclaration de cessation du litige du fait de l'accord intervenu entre les parties (16%). Au cours de l'année, environ 29 millions d'euros (contre 28 en 2019), dont plus de 22 millions retournés aux clients.
Cependant, le taux d'adhésion aux décisions de l'Arbitre est tombé à 83% précisément à cause des désaccords des intermédiaires contre les décisions, surtout au sujet des prêts sur salaire.
