Retour aux bénéfices déjà en 2018 et réductions d'effectifs limitées à un millier d'unités : un nombre lourd, mais qui sera en partie résorbé par la cession de certaines activités. Ce sont deux des points clés de la business plan présenté par Banca Carige à la communauté financière et à la presse lors d'un événement à la Bourse de Milan : un plan complexe et ambitieux, qui propose un revirement drastique et d'ailleurs sans surprise appelé le « Plan de Transformation ».
Le plan se termine en 2020 et propose trois grands plans d'action: "D'abord se débarrasser du lest du passé – a déclaré le directeur général Paolo Fiorentino - : le stock de Npe, ou Non Performing Exposures, est le pire d'Italie et nous avons un ratio coûts/revenus insoutenable de 81% ». Ensuite il y a la base de la récupération que la banque ligurienne, fortement ancrée sur le territoire non seulement en Ligurie mais aussi en Lombardie, en Toscane et en Sicile (dans l'ensemble 500 agences et un million de clients), souhaite rester forte, à travers une efficacité commerciale renouvelée qui prévoit une redondance limitée plan : en plus de l'ancien plan il y en aura 500, pour un total de 120 XNUMX (avec la fermeture de XNUMX agences), dont une partie sera résorbée par les ventes, comme celle de Creditis.
"Nous avons aussi porté le Fonds de solidarité à 43 millions – a expliqué le directeur général -, et le régime concernera aussi les cadres, qui passeront de 65 à 30 % en moins ». "Nous visons avant tout - a encore dit le Fiorentino - une réduction des frais de personnel, en utilisant davantage le travail à temps partiel : les ressources passeront sous la barre des 4.000 unités en 2020 (-20%, tout comme les agences seront 20% en moins, ndlr). , mais surtout le coût baissera de 16 %, passant de 316 millions actuellement à 264 millions à la fin du régime ».
Le troisième grand domaine d'action du plan, qui rendra possibles les autres ainsi qu'un retour au profit chiffré à 25 millions déjà l'an prochain (résultat net) et 146 millions en 2020, est le renforcement de capital de plus de 1 milliard. Qui passe à son tour par trois phases : la première dans l'ordre chronologique, qui se clôturera dans les prochaines semaines et donc avant même l'augmentation de capital attendue en fin d'année civile, est représentée par les opérations de Liability Management, ou plutôt une gestion différente de passif.
"L'objectif de l'opération - a déclaré Fiorentino - en plus de la vente des NPL est l'un réduction drastique du ratio Npe, c'est-à-dire le rapport entre les prêts non performants et le total des prêts décaissés. Le nôtre est actuellement supérieur à 21 %, il devra descendre aux alentours de 8 % ». Le plan prévoit également une gestion proactive des UTP, acronyme de « Unlikely to pay », c'est-à-dire des prêts non performants. Le coefficient d'exploitation, en revanche, devra passer de 81 % actuellement à 56,7 % d'ici trois ans.
Mais l'essentiel du renforcement du capital, soit plus de la moitié, proviendra deaugmentation de capital très attendue à clôturer fin 2017: 500 millions de cash sont attendus des actionnaires, plus 60 millions provenant d'une autre catégorie distincte d'investisseurs, liés aux opérations de Liability Management (LME). Enfin, les désinvestissements, qui sont ceux qui ne se concrétiseront qu'en 2018 et qui représenteront un total d'environ 480 millions, avec le LME : des actifs immobiliers prestigieux, la plateforme de services financiers Creditis et l'activité Merchant Book seront cédés.
Le nouveau régime pour le moment il convainc les marchés: à l'ouverture de la séance, l'action Banca Carige gagnait immédiatement plus de 3% à 0,25 euro par action, se dégonflant progressivement jusqu'à -0,29% à 0,2427 euro par action. Le directeur général lui-même, Paolo Fiorentino, a placé une confiance extrême dans le succès de l'opération : « Nous sommes confiants, l'hypothèse que le plan ne passe pas est absolument résiduelle".
En revanche, comme on pouvait s'y attendre, les syndicats ne montrent pas trop d'enthousiasme envers le programme de transformation. La question est évidemment celle de l'emploi : environ 1 travailleur sur 2020, voire un peu moins, risque son emploi d'ici XNUMX. "Le plan est implacable sur les travailleurs, alors qu'il n'y a pas de stratégie de revenus"a déclaré Giulio Romani, secrétaire général de First Cisl, l'association des banquiers Cisl. "Le volontariat et la durabilité sociale doivent être les pierres angulaires de la gestion des répercussions sur l'emploi", espère Romani.
