Thermes de Carige, chef de groupe Banca Carige, a clôturé le deuxième trimestre de l'année avec une perte nette de 113,8 millions. L'institut le communique dans une note, dans laquelle il explique que le résultat actualise, outre la perte de 66 millions provenant de la vente du Gacs, les charges liées à la structuration de l'opération (3,6 millions), la dévaluation du livre valeur du Fonds Atlante (7,2 millions) et dotations à la Provision pour risques et charges attribuables aux garanties accordées dans le cadre du contrat de cession des compagnies d'assurances (14,5 millions), nettes dont le résultat net est de -48,1 millions . La perte nette semestrielle s'élève à 154,9 millions.
Au cours de la période, Carige a également finalisé une opération de titrisation de crédits créances douteuses en vendant un portefeuille de 938,3 millions, ce qui s'inscrit pleinement dans la nouvelle stratégie de gestion des Non Performing Exposures (Npe). Comme indiqué, la vente a entraîné une perte de 66 millions. Le portefeuille de créances douteuses se réduit à 7,2 milliards d'euros bruts (6,3 milliards d'euros nets du portefeuille cédé), en baisse par rapport à plus de 7,3 milliards d'euros au 31 décembre 2016 et au premier trimestre 2017 ; la variation est attribuable à une amélioration générale de la qualité de crédit avec la réduction progressive des entrées non performantes et la contraction des expositions à l'improbabilité de payer (UTP).
Il couverture sur le Npe total il s'élève à 48,9 % (50,2 % amortissements compris). Net de la vente de GACS, le portefeuille non performant s'élevait à moins de 3,0 milliards bruts (1,0 milliard net), avec une couverture à 65,7%, qui passe à 67,7% y compris les dépréciations ; impayés s'élevait à 3,2 milliards bruts (2,3 milliards nets) avec une couverture en hausse à 28,2% (28,4% y compris les abandons de créances), contre 27,6% en décembre 2016.
L'indicateur de solidité du capital Le ratio Cet1 phasé est égal à 10,3% et inclut la perte liée à la vente de Gacs, dont l'effet positif sur les actifs pondérés en fonction des risques, égal à environ 10 points de base, se manifestera au prochain trimestre. Le ratio Cet1 est supérieur aux limites réglementaires et au seuil minimum de 9% que la BCE a demandé dans le SREP pour 2017, mais inférieur au seuil recommandé (qui inclut également le Pillar 2 Capital Guidance) égal à 11,25%. Les actions de renforcement du capital envisagées par les nouvelles orientations stratégiques, explique la note, permettront de rétablir le niveau recommandé.
«Avec l'aide d'une équipe de direction qui s'est enrichie de nouveaux professionnels, nous avons lancé une revue stratégique du portefeuille d'activités, visant à identifier les actions de renforcement du capital et à définir de nouvelles orientations dans la stratégie des crédits non performants avec la déconsolidation des créances douteuses. prêts sains », a commenté Paolo Fiorentino, PDG de Banca Carige. "Le nouveau cadre stratégique sera caractérisé par la rapidité d'exécution et la réduction simultanée des risques de mise en œuvre, visant à obtenir des résultats concrets d'ici la fin de l'année - a-t-il ajouté - Nous avons une grande confiance dans les perspectives de la Banque".
La dépôts directs des clients (particuliers et entreprises) au 30 juin 2017 s'élève à 15,4 milliards (-0,4 milliard par rapport au 31 décembre 2016), tandis que les dépôts indirects s'élèvent à 21,1 milliards (-0,4 milliard par rapport au 31 décembre 2016) et sont sensiblement stables par rapport à la même période l'an dernier (-0,4%), caractérisé par une bonne performance des encours sous gestion qui s'élève à 11,2 milliards (+4,8% et +3,1% sur 12 et 6 mois), tirée par les OPCVM et les produits d'assurance.
Continuer l'action de désendettement sur le front des crédits, l'agrégat atteignant 21,2 milliards, en baisse de 2,2% par rapport au 31 décembre 2016. Parallèlement, le décaissement des crédits immobiliers aux particuliers s'est poursuivi, s'élevant à 245 millions (+15% contre 213 millions au premier semestre 2016), et celle aux entreprises, qui s'élève à 355,9 millions (-18% contre 434,1 millions au premier semestre 2016).
Confirmation de la politique de la maîtrise des coûts déjà en place depuis plusieurs périodes, les charges d'exploitation du semestre, nettes des éléments non récurrents, s'élèvent à 262,7 millions, en baisse de 5,7% par rapport à la même période de l'année précédente. En particulier, les amortissements des immobilisations corporelles et incorporelles ont diminué (-13,3 % à 19,9 millions), et les dépenses de personnel diminuent progressivement par rapport au chiffre normalisé équivalent se référant au premier semestre 2016 (-8,3 % à 151,8 millions), et par rapport au premier trimestre 2017 (-5,8% à 73,6 millions).
58 succursales seront fermées en continuité avec l'objectif de réduction des frais de gestion : -5,75 en base annuelle. La politique de désendettement dans un contexte de taux du système à des plus bas historiques a affecté la marge d'intérêt au deuxième trimestre (68,1 millions), en baisse de 6,2% par rapport au premier trimestre ; en relation avec la dynamique de courtage, les commissions sur l'épargne gérée (35,3 millions) progressent de 2,4% en rythme annuel, tandis que le chiffre global semestriel des commissions nettes (123,2 millions) affiche une baisse de 1,9% en rythme annuel. La contribution de Finance est cohérente avec un portefeuille de titres qui conserve un profil de risque faible tant en taille (1,8 milliard net de l'investissement dans la Banque d'Italie) qu'en durée (3,2 ans).
Entre-temps, le conseil d'administration de Carige proposera à l'assemblée (qui se réunira vraisemblablement dans la seconde quinzaine de septembre) de porter l'augmentation de capital de 500 à 560 millions d'euros, dont 60 millions destinés aux porteurs de titres subordonnés. Le conseil d'administration est habilité - à exercer au plus tard le 31 décembre 2017 - "d'augmenter le capital social à titre onéreux, même le cas échéant de manière indissociable, en une ou plusieurs tranches, y compris en tranches individuelles, par émission d'actions nouvelles un montant total maximum de 560 millions, dont une tranche d'un montant maximum de 60 millions pouvant être affectée à une ou plusieurs catégories de porteurs de titres subordonnés ayant adhéré à une éventuelle opération de gestion du passif ».
Le conseil a également autorisé "une opération de gestion du passif visant à renforcer davantage la position en capital de la banque qui peut impliquer l'échange de certains instruments financiers subordonnés émis sur le marché institutionnel contre une contrepartie en instruments financiers senior nouvellement émis par la banque elle-même.
