"La responsabilité et la confiance ne sont pas facultatives mais sont l'essence même de la banque qui, dans notre business model, place la personne et la relation avec le client au centre : sans confiance et sans responsabilité, la banque n'existe pas". Stefano Barrese parle clairement, 47 ans, de Rome, diplômé en économie et depuis l'année dernière chef de la division Banca dei Territori du groupe Intesa Sanpaolo, qui fait partie de la nouvelle génération de managers promus par le PDG Carlo Messina à la étages supérieurs de la banque. Barrese sait très bien que les cas de mauvaise gestion, qui se sont succédé au fil des années, ont réduit au minimum la confiance des citoyens dans le système bancaire et sait que la seule façon de regagner du terrain est de promouvoir une révolution culturelle au guichet qui cherchent d'abord à satisfaire le client mais aussi à valoriser ceux qui travaillent dans la banque et à gratifier les actionnaires. C'est ce qu'il fait à la tête de la Banca dei Territori qui, avec 3.300 11 agences et 49 millions de clients, contribue à XNUMX % des revenus de l'ensemble du groupe Intesa Sanpaolo et constitue un extraordinaire observatoire de l'économie réelle du pays. Dans cette interview avec FIRSTonline, Barrese explique la philosophie et la stratégie de Banca dei Territori et les résultats qu'elle obtient.
Barrese, avec plus de 11 millions de clients, ménages et entreprises, la Banca dei Territori du groupe Intesa Sanpaolo est la principale banque du pays et a donc le pouls de l'économie en temps réel : depuis son observatoire quel est l'état de santé des L'Italie que l'on entrevoit en première partie d'année ?
"Des signes encourageants arrivent, tant de la qualité et des volumes de crédit que du scénario macroéconomique, une situation également confirmée par Istat avec une croissance plus importante que prévu au premier trimestre de l'année. Nos prêts problématiques sont réduits à la fois en termes de stock et de nouveaux NPL et c'est un premier signe positif. Ensuite, la croissance des crédits que nous versons tant aux ménages qu'aux entreprises se poursuit mais, si le crédit aux particuliers se redressait depuis un certain temps, la principale nouveauté de la première partie d'année concerne la forte progression des décaissements aux petites et moyennes entreprises. entreprises liées aux investissements à moyen-long terme et à l'innovation technologique de l'Industrie 4.0. Au fond, au cours des premiers mois de 2017, vu de l'observatoire de la Banca dei Territori du groupe Intesa Sanpaolo, l'Italie s'est affirmée comme un canal de croissance avec des signes de reprise des exportations et, en interne, des investissements ainsi que de la consommation. Malheureusement, il y a des nuages qui refroidissent les attentes qui s'améliorent ».
Qu'est-ce?
« Premièrement, le bloc bureaucratique difficile à réformer et qui freine la modernisation du pays, entravant souvent les décisions des entreprises, des particuliers et des familles et, deuxièmement, l'incertitude politique qui n'aide jamais ni l'économie ni les marchés financiers » .
Face aux problèmes généraux, la banque ne peut pas grand-chose, mais elle peut beaucoup pour retrouver la confiance dont l'Italie a tant besoin. Essayons d'obtenir les chiffres de la Banca dei Territori pour les premiers mois de l'année pour parler plus en détail : comment se passent exactement les prêts, les hypothèques, le financement, les dépôts, l'épargne et les prêts non performants ? Peut-on parler d'un changement de rythme par rapport à 2016 ?
« Les encaissements sont également fortement influencés positivement par le succès des plans d'épargne individuels, les prêts augmentent à deux chiffres et les flux de prêts problématiques chutent de façon spectaculaire. Les données des quatre premiers mois de la Banca dei Territori sont les suivantes : 6 milliards d'euros de nouveaux décaissements de crédits à moyen/long terme aux ménages et 5,7 milliards d'euros de nouveaux crédits aux petites et moyennes entreprises (une croissance globale de 13 %) ».
Ce sont des chiffres importants qui reflètent une amélioration générale de l'économie et le rôle de leader de la Banca dei Territori, mais où créez-vous de la valeur et où réalisez-vous les plus grands profits ?
« En période de taux d'intérêt bas ou même négatifs pour les banques, il n'est pas facile de générer des bénéfices, mais nous y parvenons encore cette année en augmentant les revenus provenant des marges d'intérêt, mais surtout des services et commissions supplémentaires. Même dans les moments difficiles, notre banque n'a jamais refusé de crédit à ceux qui le méritent, même si cela ne veut pas dire que nous pouvons dire oui à tout le monde et pourtant, un élément déterminant pour la rentabilité de notre Groupe et de la Banca dei Territori est le leadership que nous avons dans la gestion de l'épargne italienne, qui a une fonction anticyclique et que nous optimisons grâce à la parfaite intégration entre les usines de produits financiers dirigées par notre société de gestion Eurizon Capital et notre société vie Intesa Sanpaolo Vita et la distribution qui prend lieu à travers le réseau de succursales et de succursales de la Banca dei Territori".
Le boom du PIR représente-t-il une nouvelle façon d'épargner pour les Italiens ? Dans quelle mesure cela affectera-t-il les performances d'Intesa Sanpaolo cette année ?
"Le lancement des plans d'épargne individuels est certainement la nouveauté de l'année, grâce aux nouvelles dispositions de la dernière loi de stabilité approuvée par le gouvernement et le parlement, et au fait qu'Intesa Sanpaolo a été parmi les premiers groupes bancaires à croire en ces nouvelles instruments financiers avec le lancement de trois fonds dédiés nous récompense. En moins de quatre mois nous avons collecté 800 millions et nous voyons l'objectif d'un milliard d'euros de financement, uniquement sur les PIR. La façon d'épargner des Italiens était déjà en train de changer et passait depuis un certain temps d'une perspective à moyen terme à long terme, mais Intesa Sanpaolo l'a soutenue en offrant sécurité et sérénité dans les investissements financiers et des rendements adéquats à des coûts soutenables. Et de fait les épargnants investissent en confiance dans la banque avant même dans les produits individuels ».
La croissance de la gestion d'actifs signale la transformation d'un groupe bancaire comme Intesa Sanpaolo qui se repositionne et qui ajoute une plus grande poussée vers la gestion de fortune à l'activité bancaire traditionnelle : quel effet tout cela a-t-il et comment le travail de Banca dei Changement de territoire ?
"Notre avantage concurrentiel est que nous avons été en avance sur le jeu, en changeant le modèle de Banca dei Territori en 2015 et en le concentrant sur les clients, et que nous faisons partie d'un groupe fortement cohérent dans lequel tous les segments sont intégrés les uns aux autres et tous rangée de la même partie. L'objectif commun est de faire croître Intesa Sanpaolo à la pleine satisfaction de toutes les parties prenantes et avec des dividendes significatifs pour les actionnaires. La gestion de patrimoine n'est rien d'autre pour nous, mais une partie intégrante de notre activité. Certains investissements réalisés au bon moment, tant dans la requalification constante du personnel que dans l'innovation technologique en direction du multicanal, permettent aujourd'hui à la Banca dei Territori de répondre efficacement à la demande de services dans tous les segments d'activité : commerce de détail, personnel (pour la gestion d'actifs supérieurs à 100 milliers d'euros et jusqu'à 1 million) et les entreprises. Cette stratégie prudente signifie que notre coefficient d'exploitation est inférieur à 49 % et représente un indice d'efficacité absolument parmi les deux meilleurs en Europe ».
Le Financial Times écrivait ces derniers jours que le nouveau plan industriel d'Intesa Sanpaolo sera très agressif et réduira le réseau pléthorique d'agences en supprimant au moins un millier d'agences à partir de 2018 : qu'est-ce qui est vrai ?
« Notre directeur général, Carlo Messina, a déjà répondu clairement. Chez Intesa Sanpaolo, il n'y a pas d'urgence de licenciement et même la Banca dei Territori, qui compte 45 XNUMX employés, ne prévoit pas de réduction de personnel. Notre façon de faire de la banque est basée sur la centralité de la personne, qui concerne à la fois les collaborateurs – qui sont l'actif et le moteur de la banque – et les clients, pour qui nous avons forgé une expression pour décrire notre philosophie : « Si des rêves tu peux les réaliser et nous vous aidons à le réaliser ».
Mais concrètement combien de guichets et d'agences allez-vous fermer ?
« Le nouveau plan industriel exprimera les chiffres, mais depuis la fusion qui a donné naissance à notre banque, nous avons déjà considérablement réduit les agences : elles étaient 6.500 3.300 et maintenant elles sont 10 XNUMX, avec une réduction de moitié alors que la réduction moyenne du secteur bancaire italien système est de XNUMX %. Il n'est pas exclu qu'il y ait d'autres formes de rationalisation du réseau à l'avenir en fonction de l'évolution technologique et du comportement des consommateurs, mais elles doivent découler de la stratégie qui place toujours la personne au centre de la banque. Nous accélérons la digitalisation, mais l'agence est et restera le cœur de la banque. A tel point que nous avons également transformé le centre d'appels de la banque en une agence (en ligne) et nous avons également investi dans la modification de l'agencement des agences les plus importantes ».
Cependant, les technologies changent la façon dont nous bancons et servons nos clients : pour Intesa Sanpaolo, la banque multicanal est-elle encore un mirage ou une réalité de plus en plus répandue ?
« Pour nous, le multicanal est une réalité, dont les clients peuvent faire l'expérience de première main, depuis 2014. Notre banque multicanal, qui compte déjà 5,5 millions de clients, est née de l'intégration de cinq segments, qui sont l'agence physique, la banque mobile, Les services bancaires par Internet, les guichets automatiques et le centre d'appels sont devenus une succursale en ligne. Mais le tournant a été l'intégration croissante entre le travail et la banque également grâce au travail intelligent qui correspond aux besoins du personnel et des clients. Le changement est la boussole d'une banque moderne, mais je crois qu'à Intesa Sanpaolo, nous pouvons légitimement dire que l'avenir est déjà aujourd'hui ou que nous essayons au moins de l'anticiper ».
Pourtant, il y a ceux qui disent que les robots remplaceront aussi les banques et que les prêts et les dépôts seront bientôt gérés par les algorithmes qui guident les robots : est-ce un saut quantique ou un cauchemar ? Ne risquez-vous pas de perdre le professionnalisme des banquiers et de rendre impersonnelle la relation du client avec la banque ?
"Le robot est aussi utile dans la banque et ne doit pas être diabolisé, mais doit être mis au service de la direction et de ceux qui la dirigent, en gardant à l'esprit que la personne est et reste au centre de la banque, sur laquelle repose toute notre modèle bancaire et notre approche du client ».
Dans son dernier livre "A la recherche de la banque perdue" un économiste du calibre de Marco Onado écrit qu'aujourd'hui les citoyens ne savent plus si, après les cas d'épargnes trahies, ils peuvent encore faire confiance aux banques ou s'entendre avec l'Economiste qui est arrivé à la pièce le terme banksters : ne pensez-vous pas qu'après les cas de mauvaise administration qui se sont également produits en Italie, pour toutes les banques et donc aussi pour la Banca dei Territori, le rétablissement de la confiance reste la priorité des priorités ?
« Personnellement, je ne suis pas d'accord avec les généralisations. Il est clair que les cas de mauvaise gestion doivent être poursuivis, mais il n'est pas possible de tout amalgamer, car la responsabilité et la confiance ne sont pas facultatives mais sont l'essence même de la banque. Sans confiance et sans responsabilité, la banque n'existe pas. Et à la Banca dei Territori et au sein du groupe Intesa Sanpaolo, la responsabilité sociale dans le respect des lois du marché fait partie intégrante du modèle d'entreprise, ce qui nous conduit chaque jour à accorder la plus grande attention non seulement à l'économique mais aussi à la aspects sociaux de notre entreprise. Je comprends qu'il faille du temps pour s'en apercevoir, mais les crises de la dernière décennie ont amorcé une révolution culturelle au sein de la banque, qui pousse ceux qui y travaillent avec passion à faire, dans le respect des règles, tout ce qui peut être fait pour satisfaire clients, sans oublier les travailleurs et les partenaires ».
