Conseils est un acronyme qui signifie Cibler les règlements de paiement instantané et nous en entendrons peut-être beaucoup parler dans les années à venir. Non seulement parce que le système développé par Bankitalia vous permet d'effectuer paiements instantanés à une fraction du coût (0,2 centime par transaction), mais aussi parce qu'il pourrait devenir l'infrastructure sur laquelle reposera l'euro numérique. Cela prendra certes du temps, mais l'expérimentation a déjà commencé et en avril pourrait débuter une phase « d'investigation » de 18 mois au cours de laquelle l'Eurosystème évaluera la faisabilité du projet.
LA NOUVELLE SÉRIE DE BANKITALIA
Le service Tips est au cœur du premier numéro de la nouvelle série « Marchés, infrastructures, systèmes de paiement », présenté aujourd'hui par la Banque d'Italie. Le projet, qui rassemblera des contributions d'informations, d'analyses et de recherches sur les évolutions dans le domaine des instruments, des infrastructures de paiement et des marchés financiers, aura deux "âmes": d'une part, il y aura des travaux d'intérêt général dédiés à un large public , d'autre part, des contributions spécialisées sur l'innovation technologique et financière.
Les auteurs du premier numéro sont Massimiliano Renzetti, Serena Bernardini, Giuseppe Marino, Luca Mibelli, Laura Ricciardi et Giovanni M. Sabelli. Piero Cipollone (directeur général adjoint de la Banque d'Italie) et Stefano Siviero (chef adjoint du Département des marchés et des systèmes de paiement) ont participé à la présentation de la nouvelle série scientifique.
"Ce premier numéro, intitulé "TIPS - Le système européen de règlement des paiements instantanés", illustre l'architecture et le fonctionnement de la plate-forme développée par la Banque d'Italie pour le compte de l'Eurosystème, pour permettre aux citoyens et aux entreprises d'effectuer des paiements rapidement à travers zone euro et, à l'avenir, également en dehors de la zone euro. – a écrit le gouverneur Ignazio Visco dans la présentation de la série – Les points forts de l'infrastructure résident dans sa capacité à traiter, grâce à une conception technologique d'avant-garde, des millions de transactions par jour, en quelques secondes pour chaque opération, avec un fonctionnement ininterrompu tout au long de l'année et avec un très faible impact environnemental ».
CONSEILS : QU'EST-CE QUE C'EST ET COMMENT ÇA MARCHE
Tips est un système de paiement instantané paneuropéen et multidevise présenté par la Banque d'Italie en novembre 2018 et effectués en monnaie de banque centrale. Selon via Nazionale, "cela peut aider à surmonter la fragmentation du marché européen des paiements de détail, faisant des paiements instantanés la nouvelle norme pour les paiements de détail".
Comment ça marche? Le paiement s'effectue directement via les comptes détenus par les banques concernées auprès de leurs banques centrales respectives, remplaçant ainsi les espèces (espèces sans espèces). En pratique, l'échange d'un paiement via Tips équivaut à l'échange direct de pièces et de billets.
Tout se passe très vite. En effet, le système permet de traiter un paiement en moins de 10 secondes, 24h/24, 365 jours par an, sans forcément avoir à respecter les horaires d'ouverture et de fermeture de votre banque et est capable de traiter 43,2 millions d'opérations par jour . Les frais de commission sont très faibles : 0,2 centimes suffiront pour chaque transaction : 1 euro suffit pour régler 500 transactions.
LE DEVELOPPEMENT DES CONSEILS
Environ deux ans après le démarrage, le nombre de paiements réglés dans Tips reste toujours en deçà des attentes et du potentiel du service, mais à partir de 2020, les abonnements au système ont commencé à croître, atteignant 40 abonnés pour un total de 3.870 XNUMX contreparties joignables en Autriche, Allemagne, France, Italie, Lettonie, Luxembourg, Hollande et Espagne.
En Italie, Unicredit, Iccrea et DEPObank ont rejoint le service, rendant accessible une quarantaine de banques. "C'est dans ce contexte que la Banque d'Italie a déjà lancé une série d'interventions qui visent à préparer des Conseils pour soutenir la diffusion prévisible des services de paiement instantané en Europe et en devenir une composante essentielle", précise Bankitalia.
À partir de 2022, la Suède adoptera également les astuces, tandis que le Danemark devrait rejoindre le système en 2025.
L'EURO NUMÉRIQUE
"En coopération avec la Banque centrale européenne, des essais sont en cours pour évaluer le potentiel des TIPS en tant que solution technique possible pour l'introduction d'un euro numérique", a expliqué Visco.
La croissance des paiements instantanés, en particulier en Europe du Nord, est là pour tout voir. Cependant, la Banque d'Italie et la Banque centrale européenne ont un objectif encore plus ambitieux : l'euro numérique, une innovation qui viendra compléter les paiements numériques et les billets potentiellement capables de révolutionner le système financier.
« Dans le monde de la fintech, les choses bougent à très grande vitesse – a déclaré la présidente de la BCE, Christine Lagarde le 13 janvier – donc nous devons être prêts mais en gardant toujours la sécurité d'abord. Si l'on regarde les expériences dans le reste du monde, en Chine, où des expériences à « l'échelle chinoise » sont en cours, il a fallu cinq ans entre le premier projet et aujourd'hui. Donc pour nous ça n'arrivera pas demain, ça prendra du temps mais on aura l'euro numérique qui ne remplacera pas les billets mais les accompagnera. Et j'espère que cela ne prendra pas plus de cinq ans, mais qui sait où nous mènera l'accélération continue du monde de la fintech. Certes, l'euro numérique répond à la forte demande des citoyens européens ».
Bankitalia est actuellement engagée dans une phase d'expérimentation pour la BCE sur l'euro numérique. L'expérimentation prendra fin en mars et dès le mois suivant, l'Eurosystème pourrait décider de lancer une phase de enquête évaluer la faisabilité du projet.
