La Banque d'Italie appelle les prêteurs à l'ordre taux hypothécaires variables. Ces derniers jours, écrit aujourd'hui MF, Via Nazionale a envoyé une communication aux banques leur demandant de s'adapter – si ce n'est déjà fait – au nouveau contexte de marché.
En particulier, certains instituts ils n'auraient pas tenu compte du fait que les taux interbancaires comme l'Euribor sont tombés en territoire négatif conséquence de la politique monétaire expansionniste de la BCE. Ces valeurs sont utilisées par les banques comme base à laquelle un spread peut être ajouté pour déterminer le taux final à appliquer aux clients : il est donc clair que - si la valeur de départ est négative - le taux final doit être inférieur au diffuser.
Exemple numérique : avec un Euribor de 1 % et un spread de 2 %, le taux final est de 3 % ; hier cependant, l'Euribor était à -0,17%, donc, en ajoutant le même spread, le taux client ne doit pas dépasser 1,83%. Certaines banques, cependant, aurait fixé le niveau minimum ("plancher") du taux de référence à zéro auquel s'ajouterait le spread, contrairement à ce qui était prévu dans les contrats. Par conséquent, ils appliqueraient à leurs clients des dieux des taux d'intérêt plus élevés que prévu.
"De certains rapports reçus, des hypothèses ont émergé dans lesquelles les intermédiaires (banques, ndlr) ont neutralisé l'érosion du spread dérivant de la valeur négative du paramètre, attribuant une valeur égale à zéro à ce dernier. Cela a entraîné l'application de taux d'intérêt qui n'étaient pas conformes aux dispositions contractuelles respectives ».
Pour cette raison, la Banque d'Italie a demandé aux institutions d'intervenir sur trois fronts :
1) respecter « une application rigoureuse des conditions convenues avec les clients », ou plutôt ne pas introduire unilatéralement des clauses de taux minimum non indiquées dans les contrats ;
2) en cas de taux interbancaires négatifs, "vérifier que les applications et procédures en vigueur déterminent correctement le taux d'intérêt applicable à chaque relation et le montant des intérêts dus" ;
3) procéder à une "vérification prompte de la conduite suivie jusqu'à présent pour déterminer les intérêts dus" et, éventuellement, "prévoir les remboursements qui en résultent" si des taux minimaux égaux à zéro ont été appliqués. Dans ces cas, il faudra également envoyer un rapport à la Banque d'Italie, qui dans les prochains mois vérifiera que les demandes contenues dans sa communication ont été respectées.
