Dans l'ensemble, la supervision a rempli son rôle sur les banques. Et la stratégie du gouvernement a conduit à une réduction de 25% des PNP de 2015 à aujourd'hui. Maintenant, nous devons continuer à réduire les risques et ne pas lâcher prise. C'est en quelques mots le sens du long discours du ministre de l'Economie Pier Carlo Padoan lors d'une audition devant la commission d'enquête parlementaire sur les crises bancaires.
« Les autorités de contrôle – a déclaré le ministre – ont dû faire face à une phase de transition qui a déplacé les responsabilités au niveau européen. Il y en avait un compétences substantielles en gestion de système, mais net de ces changements institutionnels, nous ne pouvons pas exclure les cas dans lesquels ils se sont produits responsabilités importantes au niveau des institutions individuelles. Toutes les crises bancaires ne sont pas liées à la crise, dans certains cas il y a eu des lacunes de gestion ».
"Le cadre réglementaire de surveillance qui a évolué en Europe ces dernières années avec le projet d'union bancaire est sans précédent - a poursuivi Padoan - La surveillance unique s'est accompagnée du système de résolution et j'espère qu'elle sera bientôt également accompagnée du système de garantie des dépôts . Ce n'est que lorsque les trois piliers seront opérationnels que nous pourrons donner une évaluation de l'efficacité globale du système de contrôle. Ce changement important du cadre réglementaire c'est arrivé dans le contexte de crise très grave, particulièrement pertinent dans un pays centré sur les banques comme l'Italie. Tout cela a abouti à une sorte de paradoxe. La supervision s'est déplacée au niveau européen mais est devenue plus complexe. Tout cela augmente le délai de prise de décision. En attendant, les États-nations se sont retrouvés avec moins de capacité opérationnelle dans un contexte plus complexe. Tout cela doit être gardé à l'esprit pour porter un jugement sur la vigilance".
Suite aux différentes crises bancaires italiennes de ces dernières années, "en aucun cas la caution n'a été utilisée et les détenteurs d'obligations senior et les déposants ont toujours été protégés - a souligné Padoan - en les rendant également disponibles mécanismes de rafraîchissement en faveur des porteurs d'obligations subordonnées de détail. On estime qu'environ 190 millions d'euros seront finalement remboursés, soit plus de la moitié du total.
Entre 2007 et 2013, Padoan a rappelé, «Le PIB a chuté d'un peu moins de 10 %. La crise a eu des répercussions sur les banques italiennes, avec l'augmentation progressive des prêts non performantsjusqu'à ce qu'il atteigne des niveaux anormaux. Dans d'autres pays, les crises bancaires ont été provoquées par l'effondrement des prix de divers actifs, principalement immobiliers, qui a conduit plusieurs établissements à l'insolvabilité. En Italie il n'y avait pas de bulles immobilières ni d'exposition à des instruments toxiques. La crise ne s'est donc pas manifestée d'un coup, mais progressivement ».
Pour faire face à cette situation, le gouvernement actuel et le précédent "ont mené des réformes incisives et des projets innovants - a poursuivi le numéro un du Trésor - j'indiquerai trois axes : réforme de la gouvernance (les grandes banques coopératives ont été amenées à se transformer en sociétés par actions) ; les procédures de insolvabilité et recouvrement de créances et le développement d'un marché des prêts non performants. La stratégie mise en place porte ses fruits : prêts douteux bruts sont descendus du sommet de 361 milliards comptabilisés en 2015 aux actuels 287 milliards, qui peut être estimée en tenant compte des opérations déjà définies et en cours de réalisation, avec une réduction de plus de 25%. Après avoir atteint le sommet de 2015 % en 18,2, le ratio entre les prêts douteux bruts et le total des prêts est passé à 14,4 %, tandis que le rapport entre les prêts nets et le total des prêts est passé de 10,9 % à 8 % ».
Désormais, "nous devons maintenir notre engagement à réduire les risques dans notre secteur bancaire, en commençant par les prêts non performants, en poursuivant avec constance le plan ambitieux convenu à l'Ecofin en juin dernier", a conclu Padoan.
