La dernière tendance des banques italiennes ? Gérer les avoirs des clients les plus fortunés. "Tout d'abord, parce que même en Italie, les personnes à valeur nette élevée, c'est-à-dire avec des ressources financières supérieures à 5 millions d'euros, augmentent. Et puis parce que cette clientèle est de plus en plus exigeante et demande des services à 360 degrés », explique-t-il. Mario Bombacigno, responsable de la gestion de fortune privée chez Fideuram – Intesa Sanpaolo Private Banking, une nouvelle division créée spécifiquement pour fournir des "conseils extraordinaires".
« Nos 5.200 XNUMX banquiers privés gèrent les investissements. Notre structure travaille en synergie avec eux, les accompagnant dans tous les domaines du conseil patrimonial : transmissions générationnelles, accompagnement juridique et fiscal, conseil stratégique aux entreprises, à travers une relation directe et fiduciaire avec le client“. Le consultant de demain doit même être capable d'anticiper : « L'objectif est d'identifier les besoins du client, exprimés ou latents, et d'apporter les meilleures solutions - financières et autres - pour gérer et développer au mieux les actifs » observe Bombacigno.
Une activité, celle de Fideuram (créée il y a plus de 50 ans et, encore aujourd'hui, première en Italie pour les actifs sous administration, avec plus de 220 milliards d'euros) qui a aussi une valeur sociale : pensez, par exemple, à la très délicate succession problématiques, l'un des domaines classiques d'intervention des Conseillers en Gestion Privée : « Un problème au niveau général, pas seulement chez les plus fortunés : en Italie – explique Bombacigno – seuls 12 % des personnes signent un testament ; tandis que 30% des PME survivent à la première transition générationnelle et seulement 12% par seconde ».
L'accompagnement "sur mesure" sur les super actifs, sur lequel se concentre la Gestion Privée de Fideuram ("Mais nous ne sommes pas les seuls, il commence à y avoir beaucoup de concurrence") est facilité par une tendance qui caractérise le monde entier, sans à l'exclusion de l'Italie : la polarisation des richesses. Selon le World Wealth Report 2018 de Capgemini, la richesse des individus les plus riches, ceux qui ont au moins 70 million de dollars investis en actifs (hors résidence principale, objets de collection, biens de consommation et biens durables), a dépassé 300 XNUMX milliards de dollars. En Italie, la clientèle de haut standing est passée à environ XNUMX XNUMX personnes. Et plus il y a d'"ultra riches", plus l'audience de clients potentiels augmente.
« En Asie – ajoute le gérant – un futur milliardaire (en dollars) apparaît tous les 3 jours. En Europe nous n'en sommes pas à ces niveaux, mais la tendance reste celle d'une augmentation des grandes propriétés ». C'est pourquoi, dans le plan d'affaires triennal du groupe Intesa Sanpaolo, présenté en 2018, parmi les objectifs de la Division Private Banking le recrutement d'environ 1.400 XNUMX nouvelles ressources (conseillers financiers, banquiers privés et fonctions siège) actives dans la distribution est envisagé.
Un chiffre en contraste, dans une phase où même les grandes entreprises ont tendance à réduire leurs effectifs : "Ceux basés sur la confiance et la comparaison sont des métiers - argumente Bombacigno - qui ne s'effaceront jamais, au contraire ce sera de plus en plus le rôle de la banque du futur: pour des opérations simples, il y a maintenant la technologie, mais pour un conseil compétent, le facteur humain reste central ».
Mais quel est le client type de la Gestion Privée de Fideuram et comment se compose son patrimoine aujourd'hui ?? "C'est un entrepreneur ou un professionnel - dit Bombacigno -, avec une famille et chef d'entreprise ou ancien propriétaire d'une entreprise qui vient d'être vendue, donc avec un capital important à gérer". Évidemment, la composante immobilière n'est pas absente, mais l'un des moteurs de ces dernières années, dans une phase de grande consolidation, est l'art : avant c'était la passion maintenant, cependant, les objets de collection deviennent de véritables atouts.
Une autre tendance récente est celle des produits alternatifs, tels que le capital-investissement, ou Investissements ESG, c'est-à-dire durables. Dans un monde où la richesse est de plus en plus centralisée, les plus fortunés ont pourtant le souci d'investir leur argent dans le respect de l'environnement et des valeurs éthiques.
