La lutte contre le blanchiment d'argent serre la vis aux titulaires de comptes bancaires. Si d'ici la fin de l'année ils ne fournissent pas à leurs établissements les informations que les banques elles-mêmes demandent, ils verront d'abord chaque transaction bloquée puis fermeront même leur compte et seront signalés aux autorités et aux organes de contrôle. Telles sont les conséquences du décret législatif n° 231 de 2007 sur la prévention du phénomène du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme.
Ces dernières semaines, les titulaires de comptes courants bancaires ont reçu un courrier de leur banque leur demandant la fourniture de "informations supplémentaires à celles déjà fournies lors de la phase d'évaluation initiale". Il s'agit d'"une obligation réglementaire précise" de la part des banques, précisément à la lumière de ce décret législatif. Cette législation régit les obligations, les responsabilités, les outils, les activités, les acteurs et les délais pour permettre aux intermédiaires financiers (et autres) d'évaluer correctement les opérations de leurs clients et d'identifier tout comportement incompatible avec les informations détenues par la banque, ce qui peut entraîner des transactions suspectes. activités de blanchiment. Le décret prévoit l'acquisition immédiate d'informations pour les nouveaux clients, alors que pour les clients existants, l'intégration d'informations déjà détenues par la banque était envisagée en des temps plus dilués. Au fil des années, les banques ont procédé à un premier contact avec les clients aux profils plus critiques ou aux comportements économiques plus importants, pour ensuite compléter les due diligences à l'égard des clients aux profils moins risqués.
Mais à quelles informations supplémentaires les prêteurs se réfèrent-ils ? Et comment ces informations sont-elles liées à la protection des données personnelles ? C'est la Banque d'Italie qui précise, avec les dispositions d'application du décret précité publié en avril dernier, les « informations complémentaires à acquérir » en plus des données personnelles, bien sûr : « l'origine des fonds utilisés dans la relation, la les affaires et les relations avec les autres bénéficiaires, la situation économique (sources de revenus) et patrimoniale, la situation professionnelle, économique et patrimoniale des membres de la famille et des concubins ». La circulaire de la Banque d'Italie ajoute qu'"en plus des documents indiqués ci-dessus, les bilans, les déclarations de TVA et d'impôt sur le revenu, les documents et les déclarations de l'employeur, des intermédiaires ou d'autres sujets peuvent être acquis". Et ce lorsque ces mêmes banques "détectent, selon une approche basée sur les risques, des éléments qui pourraient constituer un risque élevé de blanchiment d'argent".
De la part des banques, il y a l'assurance que les informations collectées ne doivent pas et ne peuvent pas être divulguées sur la base du respect des obligations de confidentialité conformément au décret législatif n. 196 du 30 juin 2003, concernant la protection des données personnelles. Mais - il est ensuite rappelé - elles peuvent être communiquées aux Autorités et Organismes de Surveillance et de Contrôle, dans les cas prévus par la loi.
Mais que se passe-t-il en cas de postes non réglementés en raison de l'impossibilité de contacter le client ou de la volonté de celui-ci de ne pas fournir les informations demandées ? Sur la base des dispositions du décret anti-blanchiment, à partir du 1er janvier 2014, la banque sera tenue de s'abstenir d'effectuer les opérations ultérieures demandées, de révoquer tout accord de chèque et, enfin, de clore la relation contractuelle. Dans cette circonstance, il est envisagé que les fonds du client soient transférés vers une autre banque indiquée par le client lui-même et que le motif du transfert contienne la référence à l'impossibilité de remplir les obligations de diligence raisonnable.
