Banques, Abi : plus de prêts, moins de prêts non performants

En octobre 2016, les prêts bancaires étaient nettement supérieurs aux financements. C'est ce qui ressort de rapport mensuel de l'Abi, l'association des banques italiennes, selon laquelle le montant des crédits à la clientèle décaissés par les banques opérant en Italie, 1.804,3 1 milliards d'euros (voir tableau 142,5), est nettement supérieur, de plus de 1.661,7 milliards, au montant total des dépôts de la clientèle, 2 XNUMX milliards euros (voir tableau XNUMX).

Les données d'octobre 2016 confirment poursuite de l'amélioration de la dynamique du stock de crédits existant aux ménages et aux entreprises, dont le pourcentage de variation sur une base annuelle est proche de zéro (-0,3 % par rapport à octobre 2015), une amélioration à la fois par rapport aux derniers mois (-0,4 % en septembre 2016) et, surtout, en comparaison avec le pic négatif de -4,5% atteint en novembre 2013.

Sur la base des dernières données officielles, relatives à septembre 2016, il est confirmé, également pour les prêts existants, la reprise du marché hypothécaire, captée initialement par la montée en flèche des nouveaux prêts hypothécaires. L'encours total des crédits immobiliers aux ménages enregistre une évolution positive de +2,1% par rapport à septembre 2015 (où des signes d'amélioration étaient déjà perceptibles).

Globalement, le total des crédits à l'économie (l'agrégat qui comprend les ménages, les entreprises et l'administration publique) enregistre une variation annuelle proche de zéro en octobre 2016 (-0,1 %, -0,6 % le mois précédent, cf. tableau 1). De fin 2007, avant le début de la crise, à aujourd'hui les prêts à l'économie sont passés de 1.673 1.804,3 à XNUMX XNUMX milliards d'euros, celles aux ménages et aux entreprises de 1.279 1.402,5 à XNUMX XNUMX milliards d'euros.

En octobre 2016, le i taux d'intérêt appliqués aux prêts à la clientèle: le taux moyen sur l'ensemble des crédits est de 2,94 %, atteignant un nouveau plus bas historique (il était de 2,97 % le mois précédent et de 6,18 % avant la crise, fin 2007). Le taux moyen des transactions d'achat de logements neufs s'est établi à un plus bas historique de 2,02 %, soit la même valeur que le mois précédent (5,72 % fin 2007). Sur le total des nouveaux versements hypothécaires, environ les deux tiers sont des prêts hypothécaires à taux fixe (voir le tableau 3). Le taux moyen des opérations de financement des nouvelles entreprises est également à un plus bas historique à 1,45%, il était de 1,50% le mois précédent (5,48% fin 2007). 

Le souffrance nette (c'est-à-dire net des dépréciations déjà opérées par les banques sur leurs ressources propres) s'élevait à fin septembre 2016 à 85,1 milliards d'euros, une valeur légèrement inférieure aux 85,4 milliards d'août, poursuivant ainsi la réduction des créances douteuses nettes. prêts qui s'élevaient à 89 milliards en décembre 2015 (cf. tableau 4). Le ratio des créances douteuses nettes sur le total des prêts était de 4,79 % en septembre 2016, contre 4,81 % en août 2016 (il était de 4,94 % fin 2015 et de 0,86 % avant le début de la crise) .

En Italie je dépôts (comptes courants, bons de caisse, pensions livrées) a augmenté, à fin octobre 2016, de plus de 32 milliards d'euros par rapport à un an plus tôt (évolution égale à +2,5% en rythme annuel), tout en confirmant la baisse des moyens et financement à long terme, c'est-à-dire par le biais d'obligations, de près de 63,5 milliards d'euros en termes absolus au cours des 12 derniers mois (soit -16,4%). L'évolution du total des dépôts (dépôts de la clientèle résidente + obligations) enregistre une variation annuelle de -2016 % en octobre 1,8, elle était de -1,5 % le mois précédent (cf. tableau 2).

De fin 2007, avant le début de la crise, à aujourd'hui les dépôts des clients sont passés de 1.513 1.662 à XNUMX XNUMX milliards d'euros, marquant une augmentation – en valeur absolue – de plus de 149 milliards. En octobre 2016, le taux d'intérêt moyen sur le financement bancaire total de la clientèle (somme des dépôts, obligations et pensions en euros pour les ménages et les sociétés non financières) en Italie s'établit à 1,01 % (il était de 1,03 % le mois précédent et de 2,89 % fin 2007) avec effet :

– le taux appliqué aux dépôts (comptes courants, dépôts d'épargne et bons de caisse), qui s'est établi à 0,41 % (contre 0,42 % en septembre) ;

– le taux des pensions livrées égal à 1,25 % (contre 1,30 % en septembre) ;

– le rendement des obligations, égal à 2,75 %, en légère baisse par rapport à 2,79 % le mois précédent (cf. tableau 5).

La marge (écart) entre le taux moyen des crédits et le taux moyen des dépôts des ménages et des entreprises non financières reste à des niveaux particulièrement bas en Italie, en octobre 2016 elle était de 193 points de base (194 points de base le mois précédent), un a baissé de plus de 300 points de base avant la crise financière (329 points de base à la fin de 2007).