L'assemblée générale des actionnaires de Banca Finanziaria Internazionale SpA (Banca Finint SpA) a approuvé les états financiers au 31 décembre 2018 qui enregistrent la croissance de tous les indicateurs financiers et le bénéfice du bilan net des dividendes des entreprises détenues.
Le Groupe a encore consolidé son modèle économique qui tend à optimiser l'expérience et le savoir-faire historiquement présents dans la structuration, l'achat et la valorisation de portefeuilles de crédits sains et non performants, titrisés ou non, dans l'investissement en minibonds, en actifs gestion et dans le conseil aux entreprises. Du côté du financement, de nouveaux canaux fintech ont été ouverts qui apportent une plus grande stabilité au financement de la Banque et de son Groupe.
Principaux moteurs économiques - actifs consolidés
La marge financière et de services il s'élève à 49 millions d'euros, en augmentation de 13% par rapport à l'année précédente. La contribution la plus décisive est donnée par les commissions nettes, qui s'élevaient à 2018 millions d'euros fin 43,7 (avec une augmentation de 7,3% par rapport à l'année précédente). La contribution à la marge de la banque autonome a également augmenté de manière significative (4,6 millions d'euros contre 3,6 l'année précédente).
Produits nets de la gestion financière et des services s'élève à 48,6 millions d'euros.
Les coûts d'exploitation s'élèvent à 33,2 millions d'euros, avec une croissance limitée par rapport à 2017 (+3,3%) surtout si on la compare à la variation incrémentale de la marge d'intermédiation (+13%), qui permet une amélioration significative du coefficient d'exploitation qui est passé de 74,4 % en 2017 à 65,9 %.
Le résultat consolidé de l'exercice avant impôts s'est élevé à 15,4 millions d'euros, enregistrant une augmentation de 45% par rapport à 2017.
Impôts sur le revenu pour l'année s'élève à 5,6 millions d'euros, en hausse de 35% par rapport à 2017.
Le résultat net consolidé s'élève à 9,8 millions d'euros, en hausse de plus de 50% par rapport à 2017.
L'activité bancaire
L'exercice 2018 a vu la consolidation des opérations de la Banque dans des métiers synergiques avec les activités typiques du Groupe, principalement liées au Marché des Capitaux de Dette et aux titrisations.
De nouveaux métiers ont également été lancés dans le métier bancaire, tels que :
- les formes de financement direct via de nouveaux canaux opérant dans le secteur des fintech, qui ont permis au Groupe d'intégrer et de diversifier des fonds stables d'approvisionnement en liquidités ;
- la mise en place de certaines opérations dites de "fronting bank" dans lesquelles la banque, directement ou par l'intermédiaire de filiales, intervient en tant qu'acquéreur et titulaire de relations juridiques encore "vivantes" (principalement des ENP classées en UTP - Improbable de Payer), à le service d'investisseurs tiers qui deviennent cessionnaires des crédits sous-jacents et des risques et avantages associés.
Les comptes individuels au 31 décembre 2018 se clôturent sur un résultat brut de 9,3 millions d'euros (2,3 millions d'euros en 2017) et sur un bénéfice net de 8,5 millions d'euros (3,1 millions d'euros en 2017). Le facteur décisif qui a contribué à ce résultat positif, outre la consolidation des dividendes des filiales, est également un excellent résultat obtenu par la banque "stand alone".
Les capitaux propres individuels au 31 décembre 2018 s'élèvent à 132,6 M€.
En termes de ratios de fonds propres, les ratios CET1 individuels et consolidés sont supérieurs aux valeurs minimales fixées par les Autorités de Supervision et le Risk Appetite Framework, s'élevant à 37,5% au niveau individuel et 13,7% au niveau consolidé.
Le taux de couverture des créances en souffrance, net du montant de recouvrement sur les prêts aux PME garantis par le Fonds National de Garantie, est de 88%, parmi les plus élevés jamais enregistrés.
Sociétés consolidées et secteurs d'activité : principales données
Outre la société mère, le groupe Banca Finint est composé des principales sociétés suivantes, détenues directement et entièrement consolidées : Finint Corporate Advisors Srl, Finint & Partners Srl, FISG Srl, Finint Investments SGR SpA et Securitization Services SpA, qui est la leader en Italie dans l'offre de services dédiés à la gestion et au suivi des opérations de financement structuré.
Activité de gestion d'actifs il est réalisé par l'intermédiaire de la filiale Finint Investments SGR SpA, spécialisée dans la gestion de titres et de fonds immobiliers dont le total des actifs sous gestion dépasse 31 milliards d'euros au 2018 décembre 2,2.
L'activité de financement des entreprises se compose de conseil dans les transactions de financement des entreprises et les fusions et acquisitions pour les entreprises, à la fois multinationales et petites-moyennes. Là entité légale engagé dans ces activités est Finint Corporate Advisors Srl
Dans le secteur du capital-investissement, le Groupe fournit des services de conseil aux sociétés d'investissement et étudie un fonds pour 2019 redressement visant à soutenir les entreprises œuvrant dans le secteur manufacturier du Nord-Est.
« Les résultats obtenus par le Groupe bancaire en 2018 – dit le président Enrico Marchi - ils confirment le succès d'un modèle économique que nous avons mis en place avec la volonté de nous imposer comme une référence pour la croissance des entreprises de notre territoire, bouleversé par la crise qui a mis à genoux nombre de nos excellentes entreprises et ont fini par souffrir ou ont été acquis par des multinationales. Notre engagement s'est concentré dans le sens de développer toute une série d'instruments financiers innovants pour relancer le Nord-Est et qui permettent à nos industries de diversifier leurs sources de financement en augmentant l'offre de crédit"
