L'ABF (Financial Banking Arbitrator) est un outil « amiable » auquel toute personne ayant une réclamation relative aux services bancaires et moyens de paiement peut accéder. C'est un outil relativement nouveau, actif depuis 2009 ; c'est une alternative au recours à l'autorité judiciaire (qui, on le sait, peut être long et assez coûteux).
Trois "collèges", qui ont des bureaux à Rome, Milan, Naples (et sont composés de membres désignés par la Banque d'Italie, par des clients, par des intermédiaires) statuent sur les recours concernant les transactions et services bancaires et financiers (dans les cas où le montant demandé est inférieur à 100.000 20 euros). Pour utiliser l'ABF vous ne payez que XNUMX euros (qui seront restitués au client en cas de succès). Vous devez au préalable avoir adressé une réclamation à l'intermédiaire.
Comment ça marche?
Chaque collège examine le recours présenté par le citoyen et les arguments soutenus par l'intermédiaire et tranche par une « prononciation » : il ne s'agit donc pas d'un instrument de conciliation. Les parties ne sont pas tenues d'agir. Jusqu'à présent, cependant, les intermédiaires se sont presque totalement conformés aux décisions de l'ABF (plus de 95 %). C'est à la fois parce qu'il existe un risque de réputation pour l'intermédiaire (ceux qui ne se conforment pas sont inscrits sur une liste publiée par la Banque d'Italie) et parce que les décisions font autorité et sont légalement fondées. Il est toujours possible de faire appel à l'autorité judiciaire.
Combien et lesquels font appel ?
Plus de 2014 11.000 recours sont arrivés devant l'ABF en 43 : 2015 % de plus que l'année précédente. Au premier semestre 12, ils ont de nouveau augmenté de XNUMX %. Des épargnants plus attentifs à leurs droits ou une montée du niveau d'alerte dans les relations entre eux et les banques ?
Des épargnants certainement plus avertis (malheureusement ex-post, mais pas tout à fait ex-nat quand même), mais aussi plus conflictuels dans les relations banque/client en ces années de crise. L'augmentation des recours est peut-être aussi l'effet du succès de l'ABF, signe d'appréciation d'un instrument qui satisfait un besoin de justice jusque-là resté inexprimé avec des coûts faibles et des délais relativement courts (même s'il s'agit encore de petits effectifs par rapport à comptes bancaires, qui se chiffrent en dizaines de millions). Mais on observe aussi la multiplication des recours que l'on pourrait qualifier d'"opportunistes", sollicités par des tiers, avec l'espoir de bénéficier d'une part des éventuels remboursements décidés. Cela réduit la capacité du système à répondre aux problèmes réels des clients.
Qui a raison?
Dans 67 % des cas des deux dernières années, l'issue a été favorable aux clients : dans un tiers des cas avec décision de l'ABF, dans un autre tiers en raison du renoncement de l'intermédiaire (cessation de l'affaire litigieuse). Cela démontre que l'ABF est un outil de protection efficace car il a également un effet dissuasif sur les intermédiaires qui sont immédiatement conscients qu'ils n'ont aucune possibilité de prouver leurs raisons.
Quels sont les sujets les plus abordés ?
L'affectation du salaire et de la pension est l'un des problèmes les plus fréquents. Dans plusieurs affaires, l'objet du recours était le montant à rembourser au client en cas de remboursement anticipé du prêt. L'ABF a fait valoir que ceux qui s'accumulent au fil du temps sont remboursables mais que ceux préparatoires à la concession ne le sont pas. Si la nature d'une commission n'est pas suffisamment expliquée dans le contrat, elle doit être considérée comme intégralement acquise dans le temps et donc remboursée en cas de remboursement anticipé du prêt.
Qui postule ?
La Campanie et la Lombardie sont les régions où le plus grand nombre de recours est présenté en valeur absolue ; si on les rapporte à la population de la Campanie et du Latium, elles deviennent les régions les plus attractives.
Comment le fais-tu?
Vous remplissez un formulaire
(https://www.orbitabancariofinanziario.it/ilRicorso/modulistica/modulo_ed.pdf) et vous payez 20 euros…
