Les obligations anti-blanchiment et les exécutions des opérations de cession de crédit (affacturage) seront simplifiées. Acceptant une demande en ce sens d'Assifact, l'association italienne d'affacturage qui regroupe les entreprises du secteur, la Banque d'Italie a décidé de revoir la législation en la matière en supprimant les obligations de diligence raisonnable et d'enregistrement dans l'archive informatique unique ( AUI) des données des débiteurs cédés (dont les créances sont cédées par le créancier à la société d'affacturage). Les changements sont indiqués et expliqués dans un document que Bankitalia a mis en consultation publique sur son site Internet.
« Grâce à la Banque d'Italie – a commenté Alessandro Carretta, secrétaire général d'Assifact et professeur titulaire d'intermédiaires financiers à l'Université de Rome Tor Vergata – notre pays est à l'avant-garde de la lutte contre le blanchiment d'argent. En tout état de cause, le secteur de l'affacturage apporte une contribution importante grâce au suivi des sociétés qui cèdent leurs crédits et des transactions commerciales sous-jacentes à l'opération d'affacturage ». "Les modifications de la législation - a conclu Carretta - ne compromettent pas l'efficacité de la lutte contre le blanchiment d'argent mais évitent les duplications inutiles et coûteuses".
Le délai pour soumettre des observations et des commentaires à Bankiltalia expire le 19 septembre. "Les amendements - lit le document, intitulé "Obligations anti-blanchiment applicables à la suite d'opérations d'affacturage" - précisent que le cessionnaire n'est pas un client, même occasionnel, de la société cessionnaire (la société d'affacturage, ou "factor", éd.) ; par conséquent, les opérations effectuées par celui-ci ne doivent pas être soumises à une vérification adéquate ou enregistrées dans l'Archive Informatique Unique".
Assifact avait signalé des difficultés pratiques pour les sociétés d'affacturage à la Banque d'Italie. En particulier, comme le souligne le même document de l'Autorité de contrôle, la circonstance que les sociétés d'affacturage n'entretiennent généralement pas de relations directes avec les débiteurs cédés, ni ne peuvent se prévaloir d'aucune forme d'identification effectuée par les créanciers initiaux (ceux qui cèdent leurs crédits aux sociétés d'affacturage, ndlr), car il s'agit pour la plupart de sociétés commerciales non soumises aux obligations anti-blanchiment.
La Banque d'Italie a vérifié s'il y avait place pour une révision de la réglementation qui, tout en réduisant les charges supportées par les sociétés d'affacturage, ne se traduisait pas par un abaissement des garanties anti-blanchiment du système italien. « Les analyses approfondies menées – lit le document de la Banque d'Italie – ont mis en évidence que :
• les sociétés d'affacturage rencontrent des difficultés objectives pour obtenir la pièce d'identité du débiteur ;
• le principal risque de blanchiment d'argent dans l'affacturage est lié à la fraude résultant de l'absence de relation commerciale réelle entre le cédant et le transféré ; ce risque est efficacement contrôlé par une vérification adéquate du créancier cédant (seule contrepartie contractuelle du factor) accompagnée d'un suivi des paiements reçus des débiteurs cédés (même s'ils ne font pas l'objet d'une vérification adéquate) ;
• dans de nombreux pays européens, les sociétés d'affacturage ne sont pas tenues de soumettre les débiteurs cédés à une due diligence, mais uniquement de surveiller leurs opérations afin d'identifier d'éventuels éléments de suspicion ».
D'où la décision de modifier la législation dans le sens indiqué.
