En una Artículo anterior Argumenté que las elecciones de muchos organismos financieros internacionales, y en particular de la EBA, más que tranquilizar a los operadores económicos y a la opinión pública, parecen alimentar el círculo vicioso del miedo que es el mayor obstáculo para superar la fase actual de dificultad sistémica de los mercados maduros. economías occidentales. El tema del crecimiento gana terreno frente al del simple aseguramiento de las finanzas públicas ya que sólo una economía es capaz de superar rápidamente las fases negativas del ciclo económico y los que se definen “técnicamente” como recesivos, puede proporcionar a los bancos oportunidades de inversión rentables.
Además, el crecimiento no es un factor exógeno a las elecciones y comportamientos de los bancos, sino que además de las políticas económicas de los gobiernos nacionales o de los organismos supranacionales (Consejo Europeo, Eurogrupo, G8, G20, etc.) está fuertemente influenciado por las elecciones que hacen. hacer Si el criterio pasa a ser minimizar o reducir el riesgo financiero y maximizar los cobros y beneficios de las transacciones simples de productos financieros y mantener la liquidez en el BCE con depósitos a la vista, la capacidad de recuperación de los distintos países se verá limitada o retrasada.
Se ha dicho que el activo más importante de un banco es la calidad de sus clientes, tanto los que piden préstamos como los que depositan fondos. Centrándonos en la primera categoría, se recuerda que uno de los principios fundamentales de la economía empresarial establece que “la capacidad de ingresos determina la capacidad de crédito”. Es el principio que ha sustentado el desarrollo en Italia de un tejido generalizado de pequeñas y medianas empresas apoyadas por bancos cooperativos de crédito y otros bancos locales. Es el principio que ha favorecido las explosiones del silicon valley y situaciones similares en otras zonas de Estados Unidos y en muchos otros países del mundo en los que se han activado instituciones financieras que han financiado ideas innovadoras en lugar de préstamos subprime para la construcción de viviendas que resultaron no vendidas o fuera de las posibilidades y capacidad de ingresos de los propietarios.
En conclusión se puede decir que una “autoridad realmente competente”, más que los ratios de capital y apalancamiento financiero de los bancos, que en todo caso deben ser monitoreados, sin que se conviertan en el mantra ni en los objetivos principales, debe definir pautas y promover políticas que induzcan a los bancos europeos a volver a ejercer la función de bancos y no la de intermediación de productos financieros. Bancos en los que el número de personas involucradas en evaluar, en varios niveles de la cadena de toma de decisiones, las perspectivas de rentabilidad de sus clientes es mayor que el número de personas involucradas en calcular día a día, hora a hora, minuto a minuto si ciertas operaciones permiten al banco ganar 0,01% por la compra y venta de bonos del gobierno, acciones, publicaciones y otros productos financieros. Personas con la adecuada profesionalidad, que si no existen o se han perdido hay que promoverlas con formación, capaces de "encontrar y proponer soluciones para dar respuesta a las solicitudes de financiación de empresas y familias", haciendo que los bancos corran algún riesgo pero también creando sólidos y oportunidades de rentabilidad a largo plazo para ellos.
De la experiencia diaria de muchas pequeñas y medianas empresas y familias que solicitan hipotecas, parece que los bancos de hoy se han convertido en enemigos de sus clientes potenciales, ya que el personal de ventanilla parece tener un mandato dominante: explicarles a la mayoría las razones. por qué no se puede conceder el crédito, o sólo se puede conceder crédito a quien realmente no lo necesita.
Cumplir verdaderamente la función de banco integrado con y en apoyo de la economía real, y no funcional a la economía puramente financiera y a los comerciantes-especuladores, significa tener conocimiento de las personas, de las empresas, del contexto socioeconómico en el que operan. Un desarrollo sólido y duradero puede ser generado por una capacidad competitiva enraizada en un contexto institucional y social en el que también existan fuertes relaciones de colaboración y solidaridad (económica y no sólo ética) entre los diversos sujetos.
El desarrollo económico no está determinado por la acción de "mercados" anónimos sino por mercados que se componen de elecciones y comportamientos de empresas que aceptan los desafíos de la competencia. y que no buscan el éxito fácil desde posiciones de ingresos o de comportamientos competitivos desleales. Las empresas vitales son aquellas en el que personas dotadas de profesionalismo, voluntad de mejorar su condición económica y social trabajen junto a otras personas dotadas de sinceros valores éticos y comportamientos coherentes.
