“意大利前五家银行（（Intesa Sanpaolo、Unicredit、Banco Bpm、Mps 和 Ubi）的六个月数据表明，摆脱 UTP（不太可能支付）的竞赛是一场不归路的冒险。”这是First Cisl Riccardo Colombani 秘书长表示，说明了对意大利主要信贷机构的财务报表进行的研究结果。
被调查银行的分销网络正在崩溃：在一年内，从 30 年 2018 月 30 日到 2019 年 9.849 月 3,8 日，1306 个工作岗位（-3,8%）和 426.000 个分支机构（-3,2%）流失。 人均银行产品的强劲增长（XNUMX 欧元，+XNUMX%）证明了极高的劳动生产率，但也突显出我们已接近不归路：该行业的知名企业有可能失去其领土根基。 这对国家造成了非常严重的损害，以这种方式剥夺了对作为其经济驱动力的家庭和中小企业的援助。
总净收益的显着增长（1,16 亿欧元，+22,4%）是由于特殊的公司交易导致大量资本收益但消除了经常性收入来源。 由于利率水平非常低，服务佣金流量非常高，因此必须通过信贷组合的盈利管理来保证收入平衡。 因此，通过疯狂销售 UTP（可能违约）而赔钱是荒谬的。 Banco Bpm 的首席执行官 Castagna 说得对，他声称“最好的策略是在内部有机层面对待他们”。
Colombani 说：“如果银行的策略最终被逆转，我们将能够在系统层面上记录到可能违约的普遍恢复，对损益表产生直接和显着的积极影响。 与此同时，我们国家的生产结构将得到保护：简而言之，一个非常重要的双赢局面”。 另一方面，CISL 银行的负责人补充说，“不良贷款率（净额）有所改善——从 5,3 年 2018 月的 4,2% 到 2019 年 30 月的 2019%——而且新的不良贷款流动发生率非常低截至 0,9 年 1 月 1 日（减值率：Banco Bpm 1,2%、Intesa Sanpaolo 1,3%、Ubi XNUMX%、Unicredit XNUMX%、Mps XNUMX%），但与去年同期相比有明显改善，显示银行不断增长的经济前景。 更重要的是——Colombani 总结道——必须停止不惜一切代价销售 UTP 的狂热”。
Big 5（联合圣保罗银行、UniCredit、Banco Bpm、Mps 和 Ubi）
数据对比 总计 I 学期 2019 – I 学期 2018
重新分类研究办公室第一 Cisl
| 以百万欧元为单位的数据 | 1 学期 19 | 1 学期 18 | VAR | 变量% |
| 净利息 | 11.368 | 11.806 | -438 | -3,7％ |
| 净佣金 | 9.405 | 9.849 | -444 | -4,5％ |
| 主要保证金 | 20.773 | 21.655 | -882 | -4,1％ |
| 其他收入 | 3.037 | 3.294 | -257 | -7,8％ |
| 营业收入 | 23.810 | 24.950 | -1.140 | -4,6％ |
| 营运成本 | -13.095 | -13.579 | 484 | -3,6％ |
| 其中人员成本 | -8.170 | -8.447 | 277 | -3,3％ |
| 管理结果 | 10.715 | 11.371 | -656 | -5,8％ |
| 净信用调整 | -3.093 | -3.378 | 285 | -8,4％ |
| 净经营业绩 | 7.622 | 7.994 | -372 | -4,7％ |
| 净利 | 6.324 | 5.165 | 1.159 | 22,4% |
| 玛格。 小学/省。 手术 | 87,2% | 86,8% | ||
| NET COMM./MARG. 基本的 | 45,3% | 45,5% | ||
| 成本/收入 | 55,0% | 54,4% | ||
| 人员成本/PROV。 手术。 | 34,3% | 33,9% | ||
| 玛格。 主要/个人成本 | 254,3% | 256,4% | ||
| 净通信/人员成本 | 115,1% | 116,6% | ||
| 调整净学分/运营费 | 13,0% | 13,5% | ||
| 个性化 | 249.500 | 259.349 | -9.849 | -3,8％ |
| 柜台 | 14.396 | 15.702 | -1.306 | -8,3％ |
| 欧元数据 | ||||
| 净佣金 X 员工 | 37.695 | 37.974 | -279 | -0,7％ |
| 主要保证金 X 员工 | 83.259 | 83.496 | -237 | -0,3％ |
| 净佣金 X 分行 | 653.306 | 627.213 | 26.093 | 4,2% |
| 主要保证金 X 分支机构 | 1.442.970 | 1.379.092 | 63.878 | 4,6% |
| 以百万欧元为单位的数据 | 19月XNUMX日 | 18月XNUMX日 | VAR | 变量% |
| 给客户的信用 | 1.142.209 | 1.143.730 | -1.521 | -0,1％ |
| 直接收集 | 1.130.450 | 1.125.354 | 5.096 | 0,5% |
| 间接收集 | 1.168.023 | 1.197.022 | -29.002 | -2,4％ |
| 银行产品 | 3.440.681 | 3.466.106 | -25.427 | -0,7％ |
| 净减值贷款 | 48.225 | 60.328 | -12.103 | -20,1％ |
| 银行产品/员工 | 13,790 | 13,365 | 0,426 | 3,2% |
| 不良贷款率（净额） | 4,2% | 5,3% | ||
信用恶化率 （新增不良贷款与正常贷款相比的年化流量）
| 19月XNUMX日 | 18月XNUMX日 | |
| 联合信贷银行 (1) | 1,2% | 1,4% |
| 理解 (2) | 1,0% | 1,3% |
| BPM 银行 (3) | 0,9% | 1,0% |
| 国会议员 (1) | 1,3% | 1,6% |
| 全民基本收入 (1) | 1,0% | 1,7% |
备注 关于处理和估计的方法
所使用的 2019 年上半年与 2018 年上半年相比的数据是指新闻稿中发布的数据以及这些银行集团网站上提供的半年业绩展示表格。
- 我们在表格中显示的主要利润包括利差和净佣金，即与向客户提供服务相关的各种收入的集合，因此这些是人员参与最多的过程。
- 其他收入：包括根据已公布的重分类损益表计入营业收入的其他收入项目。 对于 Banco BPM 的 2018 年上半年，我们剥离了 113,6 亿美元作为非经常性收入，这些收入来自将保险资产的委托管理任务转移给 Anima SGR。
- 成本/收入：运营成本/运营收入。 进行了以下调整以统一运营成本数据： - UBI 系统性费用（SRF 贡献）与运营成本分开，但在新闻稿中进行了解释（第 4 页其他管理成本）。 - MPS 被添加到运营成本中在重分类损益表的特定项目中输入的 DTA 费用。
- 经营成果=营业收入-营业成本
- 净经营业绩 = 经营业绩扣除贷款净值调整
- 银行产品：客户净贷款、直接存款和间接存款的总和。 对于 Unicredit，间接资金假定为页面上显示的“管理资金 - AuM”和“管理资金 - AuC”值的总和9 日 7 月 2018 日的新闻稿。 再次参考 Unicredit 7 年 2018 月的间接存款，我们必须参考 2019 年 23 月 7 日新闻稿中发布的内容，但其中也包括与子公司 Fineco 有关的数量，该子公司不再是 Unicredit 集团的一部分8 年半年度报告（第 .2019 页新闻稿 30/6/2018）。 为了估计与该公司相关的间接存款份额从整体集团数据中分离出来，使用了与 Fineco 存款之间相同的比率，这可以在截至 XNUMX 年 XNUMX 月 XNUMX 日的合并半年度财务报告中看到，以及裕信集团的存款总额。
- 员工：参考30/6的准确数字； 对于发布数字的 UniCredit 全职当量 具体数据是根据 31 年和 12 年合并财务报表（分别为 31 年 12 月半-年报和 2018 年 2017 月的半年报）。
- 净不良贷款率：数据计算为净减值贷款与净贷款之比。 客户
- 年化减值率 – 违约率：对于 Unicredit、MPS 和 UBI，我们报告了演示文稿中公布的数据。 对于 Intesa，该数字计算为从优质贷款转移到不良贷款的总流量与作为分母的客户贷款与不良贷款净额之间的差额之间的比率。 对于 Banco BPM，演示文稿中提供的数据是指从良好贷款到不良贷款的净变化流量（它被解释为不良贷款对良好贷款的回报净额）。 因此，鉴于涉及不同群体的数据的非同质性，特定表格具有当前趋势的指示性价值。
