布鲁塞尔正在努力创建新的欧洲养老基金。 在为期三年的进程结束时，欧盟委员会于 29 月 XNUMX 日提出了关于社会保障主题的新提案。 欧盟执行技术人员希望为 Pepp 赋予生命，Pepp 是“个人养老金产品”的首字母缩写词。 这个想法作为资本市场联盟项目的一部分诞生，并可能在一年内成为现实。
什么是 PEPP
不要与 Italian Pips（“个人养老金计划”，以社会保障为目的的保险政策）混淆，Pepps 是可以在整个欧盟范围内认购的养老金产品，并通过相当大的税收减免来促进。 警告：该项目并没有设想以任何方式协调各国的养老金体系，而只是创造新的工具来整合个人养老金，降低银行和保险公司提供的当前成本。
技术特点
在其提案中，委员会指出了 PEPP 在管理透明度、投资规则和可移植性（在所有欧盟国家中应该是自动的）方面的技术特征。 消费者将能够从五种按风险水平和盈利前景区分的储蓄方案中进行选择。 相反，关于税收待遇、资本积累和报酬，规则将由各州自行制定。 税收章节是决定性的，因此委员会建议给予 Pepps 与类似产品相同的优惠待遇，即使它们不符合个别国家法律目前规定的所有标准。
对养老基金市场的可能影响
如果 Breuxelles 一切按计划进行，Pepps 真的可以变成一把撬锁，能够消除公民对订阅补充养老金计划的抵制情绪，因为根据经合组织的数据，迄今为止，只有 27% 的 25 至 59 岁的欧洲人参加了补充养老金计划。
有了 Pepps，“将会有更多的选择，总体上会有更大的市场报价——养老基金监督委员会 (Covip) 主席马里奥·帕杜拉 (Mario Padula) 告诉 Il Sole 24 Ore——Pepps 将能够增加该行业的竞争”。 当然，这意味着成本更低。 安永为欧盟委员会进行的一项研究表明，PEPP 甚至可以使欧洲补充养老金市场的增长翻一番，到 2,1 年达到 2030 万亿欧元，这并非巧合。
