Büyüme yolunda devam Özel Bankacılık ve yeni nesil müşteri ve danışmanların gelişen beklentilerini, ihtiyaçlarını ve beklentilerini anlayın. Bu amaçla, İtalyan Özel Bankacılık Birliği (AIPB) ile yapılan Accenture “Yeni Nesil için finansal danışmanlık: yarının yatırımcıları ve profesyonelleri için yeni modeller” araştırması.
“Özel Bankacılık olarak son 15 yılda olağanüstü sonuçlar elde ettik; Artık yeni nesillere açılma ve hem Bireysel Mali Müşavirlerimizin hem de müşterilerimizin nesiller arası cirosuna yön verme zamanı geldi” diye vurguladı. Andrea Ragani, AIPB Başkanı.
Ve bu sonuca nasıl ulaşılır? “Çekmemiz gerekiyor genç yetenekler büyüyen nesiller arası diyaloğa dayalı olarak giderek daha kapsayıcı çalışma biçimleri sunmak – diye devam etti Ragaini –. Bu yeni profesyonellerin katkısı sayesinde Endüstri, Y Kuşağı ve X Kuşağı tarafından talep edilen, giderek daha fazla dijitalleşen, gelişmiş ve verimli danışmanlık hizmetlerini tasarlayabilecek."
Özel Bankacılığın Büyümesi
2007 yılından bu yana Özel Bankacılık hızlı büyüme (yönetim altındaki varlıkların +%6,6 YBBO'su), hanehalkı servetinin (+%1,4) ve GSYİH'nın (-%0,3) gelişiminden daha yüksek. Sektörün, yatırım yapılabilir finansal portföyü 70 bin Euro'yu aşan hane halklarının tercih ettiği pazarın %500'inden fazlasını yönetmesine yol açan hizmet modelinin geliştirilmesi ve sağlamlaştırılması yolu (2022'de Özel Bankacılık'ın potansiyel pazarı 1.360 Euro'dur). milyar avro).
Yarın fethedebilmek için bugün analiz edilmesi gereken yeni pazar, 26-41 yaş arası yüksek potansiyele sahip bireylerin pazarıdır (Millennials) ve 42-57 yaş arası (Gen X): verimli ve gelişmiş mali danışmanlıkla ilgilenen bu kişilerin mali servetlerinin yaklaşık 600/700 milyar avro olduğu tahmin ediliyor.
Dijital ve insan karışımı, işte Yeni Neslin ihtiyaçları
Bunları ele almak için yeni zorluklar, araştırma, önde gelen geleneksel ve çevrimiçi İtalyan bankalarının müşterileri olan 26 ila 55 yaş arasındaki tasarruf sahipleriyle görüşülerek gerçekleştirildi. Ankete katılan müşterilerin yıllık yaklaşık 5 bin Euro tasarruf kapasitesi bulunuyor. Bu hedefin varlıklarının büyüklüğü çoğu durumda 500 Euro'dan azdır, ancak görüşülen kişilerin %40'ından fazlası 75 ila 500 Euro arasında mali kaynak beyan etmektedir.
Ana olanlar kanıt Araştırmalar, yanıt verenlerin şu özelliklere sahip olduğunu gösteriyor:
- dijital bir yaklaşım: %80'i bankacılık faaliyetleri için dijital kullanıyor;
- profesyonel bir danışmanlık hizmetinin olmaması: örneklemin yalnızca %39'u bir yatırım ürününe sahip olduğunu beyan etmektedir; %28'i sigorta ve koruma ürünlerine sahiptir ve bu değerler kredi ürünlerinde, konut kredilerinde %20 ve kredilerde %12 daha da düşmektedir;
- önemli anlarda profesyonel destek alma isteği: Dijital danışmanlık hizmeti alan ve görüşülen kişilerin %86'sı bunu insan desteği aracılığıyla yaptı ve %83'ü, örneğin bir ilki satın almak için kredi talebinde bulunmak gibi ilgili anlarda destek almakla ilgilendiğini beyan etti. Ev;
- kişinin bankasıyla temel bir ilişkiyi tercih etmesi: %80'i devam eden bir ilişki yerine karşılaşılan sorunları çözmek için etkili bir yanıt vermeyi tercih ediyor;
- hibrit özelliklere sahip hizmetlere önemli bir ilgi: %80'i dijital ve insan desteğini birleştiren bir modelle ilgilendiğini beyan ediyor. Bu özelliklere sahip bir hizmetten yararlanmak için kurum değişikliğini de değerlendirmek istenecektir.
Accenture'a göre yeni danışmanlık modeli
geçişinde öncü rol oynamaktır. yeni danışmanlık modeli, Accenture'a göre, Özel Bankacılık teklifi aşağıdaki gibi dijital gelişmeleri dikkate almalıdır:
- bağımsız olarak gerçekleştirilen saf dijital deneyimin birleşik kullanımı ve müşteri için önemli anlarda danışmanın desteği sayesinde akıllı ilişki modu;
- hedeflere göre basit ve sezgisel planlamaya izin veren kullanıcı dostu dijital platform;
- referans noktası olmak için tüm müşteri ihtiyaçlarını karşılayabilen hem yatırım hizmetleri hem de bankacılık hizmetlerinin özel çevrimiçi teklifi;
- bir müşteri-danışman mantığından, danışmanlık hizmetinin daha fazla yayılmasını ve ölçeklenebilirliğini teşvik etmek için ekipler halinde yönetilen paylaşılan müşterilerle karakterize edilen "yalın" bir mantığa geçiş;
- sinerjileri en üst düzeye çıkarmak ve çatışmaları önlemek için ortaklıkların etkinleştirilmesi yoluyla diğer mevcut tedarik zincirleriyle işbirliği;
- yeni bir rakam Yeni Nesil danışman geleneksel bankacıyla karşılaştırıldığında farklı bir profile sahip: genç bir profil, yeni mezun, ticari gelişime odaklanmış, profesyonel özerklik ile şirkete entegrasyon arasında daha iyi bir denge için müşterilere bir ücret ve ilk bağışlarla;
- varlık yönetimi alanında müşterilere karşı otoriteyi temsil edebilen çekici bir marka.
“Bugün sektördeki oyuncular, yeni nesiller için nasıl çekici olunacağı sorunuyla karşı karşıya. Araştırmamız, bu tür bir koruyucunun bir dijital insan hizmet karması Mevcut modellerden farklı olarak, sadece danışmanlığa dayalı ve bu uyumsuzluğun sonucu, servetin bir kısmının yönetilmemesidir" dedi. Andrea Dones, Accenture Sermaye Piyasaları Sektör Lideri.
