Текст, подобный опубликованному несколько дней назад Европейским центральным банком под названием «Руководство по банковскому надзору», безусловно, не способен привлечь всеобщее внимание граждан. Так что пресса, сообщая своевременные новости, не особо останавливалась на их последствиях. Тем не менее, этот документ, который иллюстрирует принципы, организационные структуры и процедуры Единого надзорного механизма, созданного для обеспечения стабильности в европейской банковской системе, очень важен для понимания того, как на самом деле будет осуществляться надзор ЕЦБ над отдельными компонентами, выделенными среди 1200 значимые банки, т.е. подверженные системному риску, и 3700 менее значимых банков. Прежде всего, решение подвергнуть эту вторую группу банков контролю, пусть и косвенному, т.е. опосредованному национальными центральными банками, представляет, пожалуй, профиль с наиболее значительными последствиями для нашей системы, учитывая ее конфигурацию и нынешнее критическое состояние немалых часть этого.
Эти «менее значительные» банки, числом 660, из которых 380 взаимных банков, около тридцати небольших кооперативных банков и остальные акционерные банки, часто происходящие из сегмента бывших сберегательных касс, имеют ограниченную операционную базу, не более межпровинциальный или региональный порядок, несмотря на бурный рост собственных структур, продолжающийся и в последние годы. Короче говоря, мы имеем дело со всей мелкой банковской системой, отдельные образования которой, часто называемые местными, территориальными, соседними или подобными банками, идентифицировались, по крайней мере, до начала кризиса, как ценность сами по себе, насколько они способны. для финансовой поддержки производственной фрагментации промышленной системы и кредитных потребностей местных сообществ, поддерживая довольно однородные профили с точки зрения принимаемых рисков и достигнутых экономических результатов. Вхождение мелких несистемных банков в орбиту управления Единого механизма надзора происходит в то время, когда эта часть отрасли - за похвальными, но редкими исключениями - еще не произвела необходимых структурных изменений, тормозящих процессы консолидации, трансформация принятия решений и операционных парадигм и определение новых направлений бизнеса.
В отличие от других систем, которые, как, например, испанская, более оперативно отреагировали на кризис, двигаясь к общей перестройке своих характеристик, хотя и благодаря своевременному вмешательству государства, рассредоточенная итальянская система развивалась с еще большим трудом, по мере того как более жесткие действия Банка Италии в направлении политики создания резервов, более соответствующей фактической рискованности кредитных портфелей, неоднократно приводили к отрицательным операционным результатам. С другой стороны, антикризисное управление посредством управления конкурсными производствами и запросов на комплексные решения, некоторые из которых были реализованы до сих пор, характеризуется политикой надзора, сосредоточенной на индивидуальных, а не на системных решениях. В частности, интересно проследить, насколько это справедливо для множества BCC, которые столкнулись с этим изменившимся институциональным контекстом, со значительными ситуациями нестабильности, в которых серьезные потери, связанные с концентрацией рисков, переплетаются с серьезными нарушениями, такими как конфликты проценты, семейное управление, нормативные нарушения по борьбе с отмыванием денег, ростовщичество, прозрачность.
Некоторые важные региональные кооперативные кредитные системы страдают от общих отрицательных результатов; тем не менее, в то время как разрабатываются малопрактичные планы реорганизации, которым, по-видимому, суждено отсрочить все более необходимый выбор с течением времени, автономия корпоративных ситуаций без минимальных требований эффективности продолжает сохраняться, или, скорее, их выход с рынка производится с возрастающими затратами. на все движение. И все это, не говоря уже о заявлениях о прочности системы, которые вместо того, чтобы успокаивать, усиливают недоумение относительно общей устойчивости. Это случаи, которые, к сожалению, мы знаем все чаще, но также кажется полезным остановиться на более краткосрочных последствиях этих ситуаций и попытаться прочесть их в духе Пикетти: кто выигрывает, а кто проигрывает в текущей ситуации и почему существует неравенство между многие участники управления увеличивают кооперативную кредитную систему.Чтобы объяснить этот момент, необходимо упомянуть, возможно, менее известный аспект, состоящий из действия Гарантийного фонда для вкладчиков ЦКБ, который все чаще призывается вмешаться в поддержку банков в кризис с очень дорогостоящими решениями, разделив стоимость между всеми другими членами.
Финансовые отчеты этого органа за 2013 год дают четкое представление об общем состоянии, сообщая о растущем числе банков с аномальными профилями и значительных суммах, выделенных для того, чтобы избежать как принудительной административной ликвидации, так и вмешательства банков разных категорий в пользу агрегированных решений. оставаться в рамках движения. Эти усилия в конечном итоге могут быть неустойчивыми, хотя бы потому, что они также влекут за собой затраты ослабленных компаний на поддержание еще более ненадежных ситуаций. Цепочка слабостей, которая порождает другие слабости и которая рискует разорваться.
Что касается условий, требуемых от обанкротившегося ЦКБ для того, чтобы промежуточный банк мог получить выгоды от Фонда, то жесткость мер в основном ложится на структуру «белых воротничков» с пересмотром трудовых договоров и увольнением персонала. Предпочтительнее действовать за счет этой стоимости, а не сокращать административные расходы, например, на услуги, полученные в аутсорсинге от специализированных органов данной категории, или на консультации или другие пожертвования, иногда поистине непомерные и непростые для понимания. За исключением служащих, все пытаются немного сэкономить, от контрольных органов, до региональных федераций, до представителей, которые с незапамятных времен часто находились в должности и, должно быть, тоже несли какую-то ответственность. Таким образом, широко известные берега территории освобождаются, не очень кооперативно и солидарно, от нескольких человек, и спасение сразу же считается осуществимым, поскольку оно соблюдает обязательные принципы сохранения вида. Неслучайно одна из газет, недавно посвятившая себя комментированию ситуации с региональной системой кооперативных кредитных банков с не совсем блестящими результатами, озаглавила материал «Спасите солдата до конца», ссылаясь на известную фильм (La Repubblica, флорентийское издание последней 7-й).
А так осталось совсем немного и на этом немногом, при отсутствии внушающего доверие плана реструктуризации всей кооперативной кредитной системы, будут упражняться франкфуртские контролеры, которые через национальные надзорные органы будут работать над обеспечением этого мирового (в том числе банковского материнская компания Iccrea Holding, которая находится под непосредственным контролем ЕЦБ, поскольку она входит в число 14 значимых итальянских банков), эффективное применение высоких стандартов европейского банковского надзора.И, в дополнение ко всему, что было сказано до сих пор , это тоже для многих не очень хорошая новость.
