În acest interviu cu doi directori Unicredit, aflați în poziții cheie în bancă pentru a avea grijă de clienții care își desfășoară activitatea în străinătate, ies la iveală abilitățile de comunicare bancă-companie, dar și numeroasele dificultăți pentru companiile noastre în aceste momente de turbulență a piețelor piețelor internaționale, între crize regionale și acerbe. competiție. Ceea ce reiese mai presus de toate este necesitatea unui sprijin mai mare la nivel de sistem pentru a ajuta companiile noastre să depășească aceste dificultăți, așa cum se întâmplă în țările concurente.
Garioni: UniCredit este grupul bancar italian cu cea mai mare rețea externă și cu o mare vocație pentru internaționalizarea afacerilor noastre. Cât de mult joacă operațiunile străine în afacerea dumneavoastră cu clienți corporativi?
Francioni și Padovani: UniCredit este, în toate intențiile și scopurile, o bancă lider la nivel european, cu rădăcini locale puternice, pentru care operațiunile externe cu clienții noștri corporativi joacă un rol absolut important. Institutul nostru intermediază, în Italia, o pondere importantă din aceste operațiuni, aproximativ 20%. Interesul nostru pentru sector, prin urmare, nu poate fi decât foarte mare. UniCredit este unul dintre principalele grupuri financiare europene cu unul puternic prezență în 22 de țări – cea mai mare rețea bancară internațională în regiunea Europei Centrale și de Est - și o rețea internațională generală răspândită pe cca 50 de piețe.
Datorită unei rețele de aproximativ 4.000 de corespondenți bancari și a numeroaselor acorduri de colaborare cu bănci străine de top, este una dintre principalele rețele de pe scena bancară globală.
Este evident că, din moment ce suntem atât de „internaționalizați”, suntem conștienți și deci foarte atenți de asemenea la riscuri, la dificultăți dar și la oportunitățile legate de munca companiilor noastre în străinătate. De asemenea, această bogăție de experiență ne permite să fim din ce în ce mai aproape de clienții noștri corporativi, și nu doar de companiile mari, ci de cele de orice dimensiune. Atenția față de clienți este demonstrată și de prezența noastră puternică pe teritoriul național cu o rețea de specialitate dedicată, care în Italia în ceea ce privește finanțarea comerțului è alcătuită dintr-o rețea vastă de Centre de Comerț Exterior și Specialiști în Finanțarea Comerțului, dedicate oferirii de asistență și soluții clienților care operează în străinătate.
Garioni: După marea criză globală, cea mai mică redresare care a avut loc în Italia a fost determinată de exporturi. Au existat sectoare în care această revigorare a exporturilor a fost cea mai evidentă?
Francii: După un 2009 extrem de negativ, anul trecut am observat o redresare interesantă a exporturilor. Pentru unele sectoare de produse s-a înregistrat chiar o creștere de 30%. Dintre acestea, cele care s-au remarcat mai mult decât celelalte au fost: sectorul chimic textile, piele și produsele sale și cea mecanică (de la robinete la robinete la mașini în general, în primul rând cele pentru ambalare). Credem cu tărie că exporturile pot juca un dublu rol cheie: o strategie de ieșire din criză pe termen scurt și o strategie de creștere și dezvoltare pe termen mediu-lung. Pe scurt, pentru a combate criza, companiile noastre au nevoie de mai multă internaționalizare și nu mai puțină proiecție externă.
Garioni: Există instrumente comerciale și de finanțare a exporturilor care sunt mai utilizate de companiile noastre exportatoare în ultima vreme? În secțiunea Export din FIRST online am publicat două împrumuturi importante recente ale dumneavoastră: cel pentru exportul aeronavelor ATR 72 în Rusia și cel către compania rusă VTB leasing: și pentru restul?
Padovani: Am observat cum recenta criză economică internațională a făcut companiile mai sensibile la utilizarea instrumentelor care oferă un nivel mai ridicat de acoperire a riscurilor. În special, am observat o utilizare mai mare a instrumentelor finanțarea comerțului cum ar fi creditul documentar și formele aferente de acoperire și finanțare care pot fi oferite în combinație (angajament, confirmare, reducere etc.) Pentru a da un exemplu, până în 2008 creditele documentare confirmate au constituit aproximativ 25-26% din totalul creditelor la export primite, în timp ce în 2009-2010 (și până în prezent) acest raport a crescut până la vârfuri de 38% (în prezent 35%). De remarcat că – din nou în urma crizei – unele piețe emergente (de exemplu Algeria) au făcut obligatorie utilizarea creditului documentar pentru importurile lor sau nu asigură acoperirea în valută, dacă se face cu alte mijloace de plată. Același lucru se întâmplă și în ceea ce privește problema garanțiilor internaționale care să susțină diferitele etape ale exportului de bunuri și servicii (licitare, avans e obligația de performanță), precum și pentru instrumente mai specifice de finanțare a exporturilor, cum ar fi, de exemplu, creditele furnizorilor (creditul furnizorului) și credite de cumpărător (creditul cumparatorului), precum cele două tranzacții pe care le-ați menționat.
Garioni: În opinia dumneavoastră, de ce, în ciuda creșterii riscului țărilor și omologilor străini, companiilor noastre le este greu să utilizeze instrumente – financiare și de asigurare – pentru a se acoperi împotriva riscului de credit? Și, rămânând pe această temă, Unicredit evaluează diferit (de exemplu la nivel de rating intern de credit) compania care are o atitudine prudentă față de cea care nu se acoperă împotriva acestor riscuri?
Padovani: După cum am menționat, recentele tulburări internaționale au determinat companiile să utilizeze mai mult instrumentele comerț și finanțare a exporturilor, deși unii dintre ei nu cunosc încă toate serviciile disponibile în prezent pentru atenuarea riscurilor. Tocmai din acest motiv, angajamentul nostru de conștientizare în acest sens este extrem de puternic, realizat nu doar prin Rețeaua noastră de specialiști, ci și prin intervenții de formare destinate companiilor, menite să-și lărgească nivelul de cunoștințe, permițându-le să evalueze mai amănunțit problemele dar și oportunitățile pe care le poate prezenta o operațiune.
Nu știm că companiilor, în general, le este greu să folosească instrumente financiare mai protectoare (cum ar fi confirmarea creditelor documentare, reducerea la facturi și angajamente bancare și așa mai departe). Desigur, protecția a crescut în cost și acest lucru poate să fi determinat unii exportatori aflați în situații financiare dificile sau cu marje înguste să renunțe uneori la utilizarea instrumentelor de acoperire. Este clar că privim cu absolut respect din punct de vedere al creditului companiile exportatoare care folosesc produse care atenuează riscul comercial, mai ales în perioade de criză severă în diverse zone geografice, precum cea actuală.
În ceea ce privește experiența noastră ca instituție, expunerile noastre comerciale, în sprijinul exporturilor italiene, au continuat să crească încă de la începutul crizei, mărturisind sprijinul pe care îl oferim clienților noștri care se îmbină cu dorința de a angaja străini. riscuri.
Garioni: Te gândești la un instrument inovator pentru finanțarea și acoperirea riscurilor pentru companiile italiene care vând și investesc în străinătate?
Padovani: Cercetarea și dezvoltarea de noi soluții sau îmbunătățirea ofertei actuale de produse și servicii este o parte integrantă a afacerii noastre, în care credem cu tărie. Inovația gamei noastre produse si servicii ale finanțarea comerțului este esențial să oferim întotdeauna companiilor noastre noi soluții care să le permită să fie competitive și să opereze cu mai multă liniște pe piețele internaționale. Putem pretinde că putem oferi companiilor o gamă de produse și soluții absolut inovatoare și în unele cazuri exclusive. În ceea ce privește exporturile, suntem capabili să satisfacem orice nevoie de acoperire atât a riscurilor de credit (comerciale și politice) cât și a altor riscuri (cum ar fi, de exemplu, riscul transportului de mărfuri). Același lucru se poate spune și în ceea ce privește finanțarea aprovizionărilor (la export), a achizițiilor (la import) și în general pentru orice altă activitate legată de internaționalizarea companiei. Dorim să subliniem că, în ultimele luni, am primit Premiul ABI și primul Premiu Național pentru inovare (conferit nouă de Președintele Republicii), cu produsul @Global Trade: o platformă complet web (link: http://www.unicreditcorporate.it/servizi/global_trade.htm), multi-bancă, multi-contraparte ușor de utilizat capabilă să sprijine companiile în tranzacții legate de afacerile de finanțare a comerțului. De asemenea, lucrăm la noi pârghii comerciale pentru a ajunge acolo unde sistemul nostru bancar nu a ajuns încă în formă completă, adică să finanțăm clientul corporativ străin prin reducerea de import (L/C) cu decontare amânată și Finanțarea lanțului de aprovizionare.
Garioni: Cât de mult este folosită rețeaua dumneavoastră internațională, în special în țările noii Europe, pentru a sprijini companiile italiene care exportă și investesc în străinătate? Mă refer mai ales la finanțarea locală, de care companiile italiene au nevoie pentru a opera în diferite țări.
Francii: De fapt, grupul UniCredit este capabil să ofere companiilor italiene un sprijin excelent pe toate piețele, în special în noua Europă, datorită unei prezențe pe scară largă printr-o rețea de sucursale care nu are egal între concurenții noștri. În plus, în toate țările suntem organizați cu echipe dedicate primirii clienților italieni (Italian Desk) la dispoziția Managerilor din Italia și a clienților, pentru a facilita finalizarea în loc a tuturor procedurilor bancare necesare (de exemplu deschiderea de conturi, acordarea de credite etc.). În special, în ceea ce privește finanțarea pe care o avem un produs dedicat numit Cross Border Plus Credit. În acest sens, companiile italiene pot conta pe o asistență atât de eficientă încât poate fi comparată din toate punctele de vedere cu cea pe care o primesc deja de la noi în Italia. Iar pe piețele externe unde birocrația, practicile locale și legislațiile diferite, și nu în ultimul rând limba, constituie adesea obstacole semnificative, UniCredit este în măsură să ofere valoare adăugată concretă și tangibilă. Un fapt care rezumă toate acestea este că în 3 ani am susținut aproximativ 15 de companii italiene în extinderea lor în Europa de Est. Avem diverse inițiative pentru a ghida exporturile, ultima în ordinea aprovizionării este „Poarta de Est” (realizat cu patronajul Ministerului Dezvoltării Economice, vezi linkul https://www.unicredit.it/it/progetti-territorio/eastgate/?idc=555). Este despre un proiect axat pe piețele din apropiere care interesează mii de antreprenori noștri care se gândesc să intre sau să-și sporească fluxul de export către piețele din Europa Centrală și de Est.
Garioni: Ce rol joacă cultura internațională în formarea personalului dumneavoastră? Întreb pentru că băncile constată adesea, mai ales în sectorul creditului, o necunoaștere a operațiunilor cu țările străine, și deci o evaluare nesatisfăcătoare a nevoilor de creditare ale clienților.
Francioni și Padovani: Atenția noastră în acordarea de consultanță companiilor, pe care le definim ca fiind specializate, este posibilă deoarece acordăm o atenție deosebită pregătirii continue a personalului nostru. Catalogul nostru de cursuri interne de formare cu privire la probleme legate de comerț și finanțare a exporturilor este dezvoltat în așa fel încât să poată oferi destinatarilor cunoaștere aprofundată a diverselor aspecte pe baza diferitelor roluri (Relationship Manager, Specialist, etc.) și să contribuie la menținerea – în cadrul Institutului nostru – a unui bun nivel internațional. cultură care s-a distins istoric. O atenție deosebită este acordată definirii intervenției de credit necesare clientului unic și operațiunii unice, pentru a permite sectorului de credit o evaluare mai argumentată a liniilor de credit propuse.
Voința noastră fermă este de a continua pe această cale, menținând în același timp această particularitate, și urmărind o perspectivă de îmbunătățire constantă și îmbunătățire a capacităților noastre menite să satisfacă pe deplin nevoile clienților noștri.
Garioni: De ani de zile nu au existat modificări semnificative ale sistemului nostru de sprijinire a internaționalizării, deși fuseseră anunțate, cum ar fi, de exemplu, introducerea unei Legi Unice în materie, reorganizarea entităților și așa mai departe. Nu crezi că asta, să-i spunem așa, „dezinteresul” pentru politică penalizează atât băncile noastre, cât și IMM-urile noastre? Și care sunt cele mai urgente măsuri care ar trebui luate?
Francioni și Padovani: Putem vedea că atenția altor țări pentru clienții lor este întotdeauna foarte mare. Specialiștii noștri concurenți Europenii, în primul rând Germania și Franța, organizează frecvent evenimente și întâlniri în țările de cel mai mare interes pentru a-și promova clienții, cu ajutorul camerelor de comerț și ambasadelor lor. De amintit că în perioada 2007 – 2010 am înregistrat o scădere a ponderii italiene a importurilor și exporturilor mondiale de 0,5% și respectiv 0,6% și o pierdere de o poziție în clasamente atât la importuri, cât și la exporturi mondiale, unde Italia s-a mutat. de pe locul șapte până pe locul opt.[1] Marjele de îmbunătățire prezente în Italia ne văd, cu siguranță, pregătiți să ne facem partea în a contribui la sprijinirea companiilor exportatoare și a companiilor care investesc în străinătate cu inițiative și soluții de afaceri menite să le însoțească cu succes în proiectele lor de internaționalizare.
[1] Ponderea Italiei în exporturile mondiale: scădere de la 3,6 3% în perioada 2007-10; Ponderea Italiei în importurile mondiale a scăzut de la 3,6 la 3,1% [Sursa Observator Economic Ministerul Dezvoltării Economice pe datele FMI-DOTS].
Atasamente: CV_Augusto_Padovani.ppt http://firstonline-data.teleborsa.it/news/files/126.ppt
