Oferta de preluare a Monte dei Paschi, cea mai veche bancă din Italia, de către Intesa Sanpaolo, zguduie nu doar Siena, sediul istoric al MPS, ci întreaga regiune Toscana. Însă o altă operațiune bancară este în desfășurare în această regiune, mai mică, dar departe de a fi nesemnificativă, care implică Banca Cambiano 1884, cea mai veche bancă mutuală italiană în funcțiune înainte de ieșirea sa din sectorul creditului cooperatist și transformarea sa într-o societate pe acțiuni în temeiul legii Renzi. Cassa Centrale a depășit cealaltă societate holding națională de bănci mutuale, Iccrea, și a câștigat dreptul exclusiv de a achiziționa o participație de 15% la Banca Cambiano, devenind cel mai mare acționar minoritar al acesteia. O altă bancă mutuală din cadrul Cassa Centrale, Castagneto Banca 1910, operează deja în Toscana - o bancă locală de top de pe coasta toscană, cu 24 de sucursale pe lângă sediul central din Castagneto Carducci - care colaborează de mult timp cu Cambiano. De aceea, apar scenarii bancare fără precedent, pe care Fabrizio Mannari, director general al Castagneto Banca 1910, le discută în premieră în acest interviu acordat FIRSTonline.
Domnule director Mannari, în ultimele săptămâni, Grupul Cassa Centrale, din care face parte și Banca Castagneto Banca și este unicul reprezentant în Toscana, a câștigat licitația competitivă pentru o participație de 15% la Banca Cambiano, o bancă independentă din Florența și Toscana, învingând oferta concurentă a Grupului Iccrea. A declanșat acest lucru un joc teritorial al riscului în Toscana care depășește afacerea Monte dei Paschi și care vede Cassa Centrale ca jucător cheie?
Absolut nu. Cassa Centrale a profitat de oportunitatea de a investi într-o bancă locală, bine stabilită în Toscana, în zone care nu concurau cu instituția noastră. Astfel, a reușit să-și consolideze prezența într-o regiune cheie unde, în ciuda prezenței Castagneto Banca 1910, multe alte locații rămâneau neexploatate. Regulile care guvernează încă extinderea băncilor cooperatiste de credit restricționează extinderea în municipalitățile învecinate, așa că ar fi fost de neconceput să acoperim întreaga regiune prin extinderea băncii noastre.
Care este semnificația ofertei pe care dumneavoastră, în calitate de Cassa Centrale, ați făcut-o Băncii Cambiano pentru o participație de 15%? Este un punct de sosire sau de plecare pentru dumneavoastră? Când se va finaliza achiziția participației și ce intenționați să faceți pentru Banca Cambiano în viitor?
Acestea sunt deciziile companiei-mamă. În opinia mea, investiția actuală este suficientă pentru a oferi Băncii di Cambiano resursele de capital necesare dezvoltării continue. Dacă vor fi necesare investiții suplimentare în viitor, compania noastră-mamă va putea satisface nevoile viitoare. Cred, și spun acest lucru din experiență personală, că apropierea de Cassa Centrale poate oferi Băncii Cambiano un sprijin autoritar în ceea ce privește organizarea corporativă și direcția strategică, cu o viziune mai puțin egocentrică. Aceasta valorifică cele mai bune practici adoptate de băncile grupului și introduce o abordare mai avansată, în conformitate cu reglementările de supraveghere actuale, care consideră calitatea activelor, procentul de credite neperformante brute și acoperirea acestora, precum și capitalizarea corporativă ca fiind punctele forte ale unei bănci sănătoase și eficiente. Banca di Cambiano este o bancă bine stabilită în zona sa locală și cred că va putea aduce o mare satisfacție companiei noastre-mamă și acționarilor băncii în viitorul apropiat.
Având în vedere că vă gândiți de ceva vreme să deschideți o sucursală în Florența, va exista concurență cu Banca Cambiano pe piață sau va exista o alianță cu sinergii operaționale?
Sper într-o alianță care să permită ambelor bănci să concureze prin strategii de diversificare a riscurilor, chiar și pe tranzacții de amploare medie spre mare. Desigur, la nivel operațional, ar fi o prostie să credem că nu vor exista dezacorduri din cauza concurenței dintre cele două instituții, dar la nivel înalt, cred că va exista o colaborare fructuoasă. De fapt, înainte de reforma din 2016, am lucrat împreună timp de 40 de ani cu Cambiano, întotdeauna cu respect reciproc. În plus, cunoștințele personale ale unei mari părți din echipa de management vor ajuta cu siguranță relațiile dintre cele două bănci.
Cum a închis Castagneto Banca situațiile financiare din 2025 și cum decurge exercițiul financiar 2026?
Acționarii Castagneto Banca au aprobat anul acesta o situație financiară cu cifre record. Profitul net a ajuns la 18,3 milioane de euro, cel mai bun rezultat din istorie pentru al treilea an consecutiv, după 14,6 milioane de euro în 2023 și 16,1 milioane de euro în 2024. Raportul CET 1 a atins, de asemenea, un nivel record, ajungând la 23,3%, în creștere constantă în ultimii ani și mult peste media industriei bancare. Această cifră devine și mai semnificativă dacă luăm în considerare raportul CET 1 al Grupului Cassa Centrale, care s-a situat la 29,1% la sfârșitul anului 2025. Trebuie menționat că în cadrul Grupurilor Bancare Cooperatiste există un sistem de garanții încrucișate, permițând fiecărei bănci să beneficieze în mod legitim de toate activele grupului. Cifrele privind calitatea creditului sunt, de asemenea, excelente, rata creditelor neperformante brute fiind de 3,4%, iar acoperirea creditelor neperformante ajungând la 78,1%, cu creanțe neperformante reduse la 100%. Astfel, banca își confirmă statutul de „zero creanțe neperformante”, așa cum s-a întâmplat și la sfârșitul anului 2024. Situațiile financiare din 2025 includ, de asemenea, cifre care demonstrează legătura profundă dintre Castagneto Banca și comunitatea sa locală: 540 de membri noi, o creștere impresionantă a numărului de clienți și 210 angajați la sediul central și în cele 24 de sucursale care se întind de-a lungul coastei toscane, de la Grosseto la Lucca. În cele din urmă, volumele: creditele au crescut cu 78 de milioane de euro, depozitele directe cu peste 161 de milioane de euro și depozitele indirecte cu 140 de milioane de euro.
Dincolo de rezultatele sale economice, Castagneto Banca s-a remarcat întotdeauna prin legăturile sale puternice cu zona locală și prin conștiința sa socială, din care noua dumneavoastră Fundație este o parte integrantă: care sunt obiectivele și programele în acest domeniu?
Fundația Castagneto Banca a fost înființată în ianuarie 2025 cu scopul de a consolida sentimentul de apartenență și apropiere față de comunitatea noastră locală și de a transfera concret către aceasta o parte din valoarea generată de munca noastră, prin sprijinirea inițiativelor culturale, sociale și de asistență medicală. Primele dintre acestea au fost deja implementate în primul an de activitate. Printre acestea, aș dori să subliniez contribuțiile aduse mai multor asociații din provincia Livorno care se ocupă de autism și donarea de echipamente spitalului din Livorno pentru telemedicină și departamentului de cardiologie și ginecologie din Cecina. Următoarele apeluri de propuneri din acest an se vor concentra din nou pe autism în provinciile Grosseto, Pisa și Lucca, în timp ce în provincia Livorno vom sprijini asociațiile care asistă pacienții cu Alzheimer. Toate acestea sunt combinate cu activitatea noastră culturală cu expoziții și conferințe. Toate acestea sunt în concordanță cu misiunea principală a băncii noastre: de a strânge resurse, de a le investi eficient în afaceri locale și de a genera profituri care să fie returnate comunității însăși, inclusiv prin intermediul Fundației. „Castagneto Banca 1910 pentru cei care au nevoie de asistență”.
