La rate ipotecare devine mereu cel mai inalt reflectând majorările ratei dobânzii pe care Banca Centrală Europeană le efectuează pentru a reduce inflația. În noiembrie, ratele creditelor ipotecare și împrumuturilor din Italia au revenit la cele mai înalte niveluri din 2014 și, între timp, împrumuturile acordate întreprinderilor și gospodăriilor, deși pozitive, încetinesc. Dar cursa dobânzilor va continua și în 2023 și, în consecință, plata lunară a ipotecii va crește în continuare. Cele mai recente sondaje publicate de Banca d'Italia, în noiembrie 2022.
Situația începe să devină nesustenabilă pentru multe familii, confruntându-se deja cu alte creșteri de preț între energia scumpă și coșul de cumpărături. Dar ce să faci dacă nu poți plăti plata ipotecii? Se află trei soluţii pentru a ușura costurile: renegociere, subrogare și cotă variabilă cu plafon.
Ratele ipotecare cresc la cel mai mare din ultimii 8 ani
Conform ultimele descoperiri a Via Nazionale, ratele dobânzilor la împrumuturile acordate gospodăriilor pentru achiziționarea unei case, inclusiv costurile auxiliare (rată anuală procentuală, Taeg) cresc la cel mai mare nivel din ultimii nouă ani: de la 3,23% în octombrie la 3,55% în noiembrie. Cei cu plăți noi de credit de consum, în schimb, au crescut la 9,25%, o rată nemaivăzută din martie 2014 (8,93% în octombrie).
Au crescut și ratele dobânzilor noi împrumuturi solicitate de companiile nefinanciare, care au însumat 2,94% (era 2,54% în luna precedentă). Dobânzile la sume de până la 1 milion de euro au fost egale cu 3,37%, în timp ce cele la creditele noi pentru sume care depășesc acest prag au fost de 2,67%.
Ratele cresc, dar la fel și împrumuturile (ușor)
În ciuda ratelor mai mari, Banca Italiei a precizat că numărul de împrumuturi solicitate continuă să crească, deși lent. Din nou în noiembrie 2022, împrumuturile acordate sectorului privat au crescut cu 3,5% (erau deja la 3,4% în octombrie), în timp ce cele către familii au crescut cu 3,8% (4% în octombrie).
Noutățile sunt înregistrate pe față depozite. Ultima privire a anului 2022 a înregistrat o schimbare de semn asupra trendului depozitelor bancare care în noiembrie a arătat o scadere de 0,3% de-a lungul anului, după scăderea de 0,2% înregistrată în luna precedentă. Ultima scădere a depozitelor, mai negativă decât cea înregistrată în această lună, a fost înregistrată în ianuarie 2012, precizează Via Nazionale, când variația pe cele douăsprezece luni a fost egală cu -0,79%. În ceea ce privește finanțarea prin obligațiuni, aceasta a scăzut cu 3,2% față de aceeași perioadă a anului precedent (-6% în octombrie).
Renegocierea, subrogarea și rata variabilă cu plafon: trei soluții pentru plăți ipotecare prea mari
Pentru cei care nu mai sunt în măsură să facă față plății ipotecare, din cauza acestor creșteri bruște a ratelor, cel Legea bugetului 2023 oferă posibilitatea de a renegocia ipoteca la banca dvs. și treceți de la variabil la fix fără costuri suplimentare cu un împrumut mai mic de 200 mii euro și un ISEE sub 35 mii euro. Cei în dificultate pot recurge și la subrogatorii, care vă permite să transferați creditul de la o bancă la alta pentru a obține condiții mai favorabile decât cele stipulate inițial. Există și opțiunea de a contracta un credit ipotecar rata variabila cu plafon, adică un plafon maxim dincolo de care rata nu poate crește pe toată durata împrumutului.
Rată ipotecară ridicată: mai multe creșteri sunt pe cale
Problema este că cursa pentru variabile nu pare destinată să se oprească, din moment ce Banca Centrală Europeană nu intenționează să slăbească cureaua pe ciclul creșterilor dobânzilor, cu inevitabile repercusiuni negative pentru cei care au o ipotecă pe umerii lor. După a eneselele declaraţii solicite ale germanului Isabel Schnabel, alți membri ai consiliului de administrație de la Frankfurt au confirmat orientarea pentru următoarele întâlniri, Robert Holzmann, membrul austriac al Comitetului Executiv, în cadrul unui discurs la Viena a întărit doza declarând că „ratele dobânzilor vor trebui să crească semnificativ în continuare pentru a ajunge la niveluri suficient de restrictive pentru a garanta o revenire la timp a inflației la obiectivul pe termen mediu cu 2% ". Pentru Holzmann „cursul BCE nu se va schimba până când inflația de bază nu se va atenua” și acest moment nu a sosit încă, dat fiind că „prețurile de bază nu au atins încă apogeul”.
Privind așteptările pieței, Euribor Futures, experții prevăd că până în iunie 2023Euribor la 3 luni va crește în continuare cu aproape un punct și jumătate. În acest caz, plata lunară ipotecară va continua să crească.
