După doi ani de creștere i împrumuturi private va scădea: se prognozează o scădere de 3,2% în 2022 și 1,1% în 2023. cerere de credit ipotecar va suferi un regres din cauza creșterii inflației care conduce la creșterea ratelor dobânzilor și care va avea consecințe asupra pieței creditului și asupra vânzărilor imobiliare. Este fotografia situației creditului italian realizată de EY European Bank Lending Economic Forecast 2022, analiza având ca scop analiza evoluției creditelor acordate sectorului privat și previziunea tendințelor acestora.
În ultimii doi ani s-a înregistrat o creștere a împrumuturilor acordate sectorului privat italian (cu 3,9% în 2020 și 1,3% în 2021), care „se află totuși într-o încetinire, din cauza creșterii inflației și a incertitudinii geopolitice. Se preconizează că creșterea creditării bancare va încetini în continuare în 2023, până la 1,1%, înainte de a se inversa și a reveni la 1,7% în 2024 și 2,4% în 2025, se arată în comunicat. Ştefan Botezătorul, Italia Liderul pieței de servicii financiare al EY.
Cu toate acestea, în cei mai grei ani ai pandemiei, băncile de pe principalele piețe europene au rămas „într-o poziție de forță a capitalului datorită susținerii diverselor stimulente guvernamentale, 750 de miliarde de euro în linii financiare esențiale au fost împrumutate întreprinderilor și gospodăriilor”, a subliniat. Battista. „În acest context, perspectivele economice pentru sectorul bancar italian sunt prudent optimiste, demonstrând o bună stabilitate financiară și rezistență. Se impune o anumită prudență în lumina primelor semne de incertitudine din cauza situației geopolitice și a inflației”, a adăugat el.
Motiv pentru care, potrivit lui Battista, „instituțiile financiare și clasa politică conducătoare trebuie să continue să colaboreze pentru a găsi soluții adecvate în vederea gestionării oricăror probleme care decurg din conflict în Ucraina care ar putea avea un impact asupra sistemului economic”.
Războiul și creșterea prețurilor vor afecta creditele ipotecare și împrumuturile acordate persoanelor fizice
Economia italiană se confruntă, de asemenea, cu creșterea prețurilor la energie și la materiile prime, cu riscurile consecutive de întrerupere a lanțului de aprovizionare al companiilor care va cântări asupra cererii de credite ipotecare și credite către persoane fizice, cu o posibilă reducere generală a consumului și capacitatea investițională. În 2020, creditele pentru afaceri, susținute de garanții guvernamentale, au crescut cu 5,8% (față de -7% în 2019). Acesta este primul an de creștere a creditului pentru afaceri din 2011. În general, împrumuturile pentru afaceri sunt de așteptat să crească cu 2,9% în acest an, dar doar cu 0,7% în 2023. credite ipotecare a avut o performanță surprinzător de solidă în timpul pandemiei, înregistrând +2,1% în 2020 și +4,7% în 2021 (acesta din urmă, cea mai mare cifră din ultimii 11 ani), beneficiind de creșterea prețurilor la locuințe, dobânzi extrem de scăzute, răspândirea muncii hibride. și acumularea de economii în perioada de izolare.
Prețurile locuințelor continuă să crească, la fel ca și tarifele
Cu toate acestea, perspectivele actuale sunt mai puțin favorabile. EY vede o încetinire a creșterii creditelor ipotecare, deoarece prețurile locuințelor continuă să crească, iar ratele dobânzilor par să crească. Conform previziunilor, creșterea creditelor ipotecare va încetini la 2,9% în 2022 și la 1,2% în 2023. Chiar și în fața posibilei înrăutățiri a perspectivelor economice, îmbunătățirea bilanțurilor populației și corporative ar trebui să împiedice creșterea dramatică a credite neperformante care s-a produs odată cu criza datoriilor suverane europene. La începutul anului 2021, 14% dintre împrumuturile beneficiau de moratorie și 18% din împrumuturile acordate societăților nefinanciare erau acoperite integral sau parțial de garanția de stat.
Toate acestea au condus la o scădere a creditelor neperformante de la 6,4% din total în 2019 la 4,4% în 2020 și 3,3% în 2021, cea mai mică cifră din 2005. Încetarea sprijinului și a moratoriilor va duce la creșterea procentului de creditele neperformante la 3,9% în acest an și 4,1% în 2023. „Combinația unui posibil stagflatie, impacturile negative asupra costurilor și veniturilor companiilor - expuse țărilor implicate în conflict - și tensiunea de pe piețele financiare ar putea crește coeficientul de risc al activelor băncilor, cu creșterea nivelurilor de capital absorbit, scriituri mai mari. -coborâri și marjă de intermediere mai mică”, a comentat Battista. Cu toate acestea, „sistemul economico-financiar italian pare capabil să reziste la repercusiunile unei posibile crize, datorită stabilității și solidității generale a intermediarilor financiari, economiilor private, capacității companiilor de a rămâne pe piețele internaționale și utilizării fondurilor Pnrr”, au conchis liderii EY.
