Emanuele Pavanetto (tânăr antreprenor venețian, absolvent al Universității Ca’ Foscari din Veneția în Economie și Comerț cu specializarea „economie și legislație pentru afaceri” și savant în noile tehnologii aplicate sectorului bancar precum și director al Asociației Acționarilor Veneto Banca ), este convins că viitorul băncilor este din ce în ce mai digital și că internetul va influența noua eră a finanțelor. Iată cum îi explică lui FIRSTONline.
Doctor Pavanetto, din experiența dumneavoastră ca antreprenor și acționar al Veneto Banca, care este ideea dumneavoastră despre viitorul sistemului bancar din Italia?
„Băncile, după ce și-au schimbat statutul juridic, așa cum o fac Popolari, vor trebui, de asemenea, să-și schimbe caracteristicile pentru a se proiecta în noua lume digitală. Piața o cere, dar și înainte de asta, supraviețuirea lor depinde de asta. Un studiu recent realizat de McKinsey în colaborare cu Google Italia, realizat pe marile bănci din cele mai importante 5 țări europene ale Uniunii Europene (Italia, Germania, Spania, Franța și Marea Britanie), a relevat starea de înapoiere a sistemului nostru, a explicat cauzele, dar și posibilele soluții care trebuie întreprinse pentru a le moderniza și a le conduce pe o nouă cale sigură de creștere; precum și concurența pe picior de egalitate cu alți subiecți nebancari care intră în mod covârșitor pe piața odinioară exclusiv bancară”.
Cât de mult sunt folosite instrumentele online de un client obișnuit al unei bănci astăzi?
„Italienii folosesc web-ul foarte puțin pentru achiziționarea de bunuri și servicii, cu o treime mai puțin decât alte țări, dar se bazează foarte mult pe faza de luare a deciziilor, 30% din achizițiile de sucursale se fac pentru că sunt influențate sau generate de web, italienii ei se numesc ROPO, (cercetare on line, buy off line), un exemplu este piata creditelor ipotecare si. Piața italiană, în sectorul bancar, este formată în principal din persoane fizice care aparțin segmentului „digital as-add-on”, adică cei care preferă să meargă la ghișeu și să folosească internetul doar pentru cercetare de bază. Acesta este, de asemenea, segmentul de piață cel mai puțin profitabil.
La extrema sa se află segmentul nativilor digitali, viitorii clienți și cei care vor genera cele mai multe profituri. În Italia sunt 12% față de 10% în alte țări. Acestea trebuie cultivate acum pentru că sunt cei care încă nu lucrează, sunt sau vor merge la școală, așa că în curând vor intra în lumea muncii și vor începe să folosească produse bancare. La mijloc se află categoriile digitale: pentru comoditate, alegere și oportunitate, au un venit mai mare și sunt înclinați să cumpere prin internet, în Italia sunt 33% față de 43% din media celor 5-UE".
În opinia dumneavoastră, de ce există încă o anumită neîncredere în utilizarea acestor instrumente în Italia?
„Motivele acestei întârzieri sunt: a) italienii au puțină încredere în cumpărăturile online, b) numărul mai mare de sucursale din zonă, 521 la milion de locuitori față de media de 383; c) dezvoltarea proastă a canalului web, care este gândit ca un suport pentru canalul tradițional; d) serviciile oferite sunt puține și nedezvoltate; e) achiziția online este mai puțin convenabilă; e) site-urile nu sunt foarte utilizabile deoarece sunt mai greu de găsit și nu sunt foarte intuitive, în medie sunt de 2,5 ori mai lente; f) investiţiile sunt rare.
Serviciul post-vânzare este neglijat de ambele bănci dar cu atât mai mult de site-urile instituționale care ar trebui să ofere suport „terț”. Prezența blogurilor, forumurilor și rețelelor sociale este foarte mare, aproximativ 60% dintre oameni împărtășesc opinii prin canalele digitale în faza de selecție”.
Care crezi că ar putea fi viitorul?
„Sectorul are nevoie de noi investiții, băncile italiene investesc doar 1/10 din cele europene. Saltul calitativ va veni atunci când toate canalele vor fi integrate, web, aplicație, call center, sucursală. Indiferent de canalul folosit, clientul trebuie să se simtă în centru, arhitectul informațiilor pe care dorește să o primească și când dorește să o primească. Profilul său actualizat continuu îi va permite să nu audă nicio diferență între diferitele canale și va percepe banca ca întreg.
Toate acestea nu sunt un simplu exercițiu de stil și restyling deoarece efectele sunt extraordinare. Băncile care au investit cel mai mult în digital și-au crescut performanța comercială, cu peste 50% față de băncile tradiționale, iar vânzările încrucișate se îmbunătățesc și ele; Performanța pieței bursiere s-a îmbunătățit, raportul preț-înregistrare a trecut de la 0,9 la 1,5 și raportul câștigurilor de la 22,8 la 29,4, precum și rapoarte mai mici cost-venituri.
Investițiile și dezvoltarea pe această piață sunt necesare și pentru a face față concurenței din partea companiilor de înaltă tehnologie care încearcă să se impună pe piață, acum, de exemplu, plăți și asigurări, mâine cu siguranță altceva. Transformarea este mai simplă decât ar părea deoarece ideile și instrumentele sunt deja prezente pe piața europeană sau italiană”.
