Pe creditele neperformante ale băncilor se pot identifica altele noi "marje de flexibilitate în aplicarea regulilor prudențiale, tot pe tema credite neperformante”, pe lângă cele introduse în ultimele luni. Guvernatorul Băncii Italiei a spus: Ignazio Visco, vorbind în fața Comisiei parlamentare de anchetă asupra sistemului bancar despre noile reguli ale BCE privind acoperirea creditelor neperformante.
Referirea este în special la „mecanism calendaristic” lansat în 2017 de către Eurotower, care prevede scăderea integrală a creditelor neperformante conform unor termene prestabilite. Scopul este de a se asigura că creditele neperformante nu se acumulează în bilanţurile bancare, dar în această situaţie aplicarea rigidă a legii riscă să producă o nouă criză a creditului, care ar fi lovitura de graţie pentru afaceri şi cetăţeni. De aici importanța flexibilității, care – potrivit guvernatorului – ar putea crește în continuare în viitor.
În acest moment, prioritatea este să nu compromită „capacitatea băncilor de a finanța în mod adecvat economia, mai ales în faza complexă a ieșirii din urgența sanitară”, a subliniat numărul unu al Bankitalia, adăugând însă că „flexibilitatea din partea autorităților de supraveghere trebuie să corespundă supravegherii și atenuării riscurilor de către intermediari”.
Potrivit lui Visco, „este de așteptat ca această situație să împingă în creștere în creditele neperformante”, care încă reprezintă „principalul risc pentru băncile italiene”. Contextul este însă mai puțin îngrijorător decât în trecut, pentru că sistemul de creditare începe”dintr-o poziție mai solidă. Față de 2007, în sectorul bancar în ansamblu, raportul dintre capitalul de mai bună calitate și activele ponderate la risc s-a mai mult decât dublat, în timp ce, față de vârful din 2015, stocul de credite neperformante a scăzut cu peste două treimi”.
Pentru a-l consolida și mai mult, Guvernatorul speră la „progres în înființarea societăților neperformante de gestionare a creditelor (AMC)”, dar recunoaște și că „proiectul este limitat de liniile directoare restrictive ale Comisiei Europene privind ajutorul de stat”.
În special, în cazul transferului de credite neperformante către o bancă publică neperformante la prețuri peste prețurile pieței, „ar fi necesar să se impună împărțirea pierderilor acționarilor și creditorilor, condiție care descurajează în mod clar recurgerea la acest instrument - a spus din nou numărul unu de la Via Nazionale - În absența unei schimbări de opinie a Comisiei cu privire la acest aspect cheie, proiectul, care este în discuție de ceva timp, nu pare destinat să producă beneficii semnificative”.
Soluția rebusului trece apoi una dintre reforme pe care Europa ne cere de ani de zile (și pe care Mario Draghi intenționează să-l lanseze cu noul guvern): cea a justitiei civile. „Mecanismul calendaristic nu ar fi o problemă dacă vremurile justiției civile din țara noastră ar fi aliniate cu cele predominante în restul Europei – conchide Visco – Toate celelalte condiții fiind egale, de fapt, durata mare a procedurilor de recuperare a creanțelor pe care o traduce , mecanic, într-un stoc mai mare de credite neperformante și scade valoarea acestora. Este deci necesar să se intervină la rădăcină pentru a grăbi vremurile justiției civile, afectând cauza fundamentală a fenomenului”.
Citit textul integral al audierii.
