Banii și investițiile sunt probleme strâns legate de sfera personală și emoțională a indivizilor și a familiilor acestora și este bine cunoscut faptul că instinctul și emoția pot duce la decizii de investiții adesea iraționale. După cum arată cercetările pe care le-am efectuat recent asupra profesioniștilor din consiliere, mai mult de opt din 10 consilieri cred că luarea deciziilor pe valul emoțional este cea mai mare greșeală pe care o pot face economii.
Confuzia, teama sau nerăbdarea sunt trei emoții care îi pot împiedica pe investitori să facă alegeri obiective legate de banii lor. Multi economisitori, de fapt, confruntati cu volatilitatea pietelor, deseori se retrag, prefera sa ignore ceea ce ii poate deranja. Alții pot fi tentați să „do it yourself”, să urmeze moda momentului sau să se bazeze pe sfaturile prietenilor, rudelor și cunoscuților. În schimb, mulți sunt concentrați pe termen scurt, pierzând din vedere obiectivele financiare pe termen lung pe care și le-au stabilit.
1. Dacă nu știu, o evit. Cu excepția cazului în care sunteți un expert financiar sau un investitor obișnuit, lumea investițiilor și a gestionării banilor poate fi dificil de înțeles. Pentru început, există o gamă largă de produse disponibile pe piață, diferite clase de active, o varietate de strategii și metodologii de investiții. Confuzia și frica sunt adesea două fețe ale aceleiași monede. Când ceva nu este înțeles sau nu sunt identificate cauzele unui eveniment, panica și teama pot fi reacțiile imediate. De aici tentația de a ieși de pe piețe în cazul unor scăderi bruște sau faze de volatilitate sau tendința multor investitori de a ignora ceea ce îi poate supăra, evitând sau amânând problema.
2. Mai bine 100 de zile ca o oaie decât.... Așa cum oile se simt mai în siguranță urmând grupul, atât de mulți investitori simt un sentiment mai mare de securitate când investesc, pe măsură ce prietenii, rudele și cunoștințele își investesc finanțele. Această tendință de a urmări turma poate duce la o grabă către anumite clase de active, poate crea bule financiare și poate determina investitorii să intre sau să părăsească piețele la un moment nepotrivit.
3. Totul și acum! Un orizont concentrat prea mult pe termen scurt este una dintre cele mai frecvente greșeli făcute de economisitorii italieni. Potrivit consilierilor și promotorilor financiari intervievați, după emoție, orizontul pe termen scurt și lipsa unui plan financiar clar sunt cele mai mari trei greșeli pe care le fac italienii când vine vorba de investiții1. Economisitorii nu sunt doar nerăbdători să obțină rezultate concrete și vizibile din investițiile lor, dar adesea aceste așteptări sunt nerealiste sau disproporționate. În Italia, investitorii spun că au nevoie de randamente medii de 9,1% pe an peste inflație2, o cifră mult peste randamentele medii anuale ale piețelor înregistrate în ultima sută de ani. În concluzie, după 15 ani de suișuri și coborâșuri nu mai este suficient să ceri economiștilor să rămână investiți pe termen lung. Indivizii trebuie să adopte din ce în ce mai mult o perspectivă rațională asupra investițiilor care urmăresc să atingă obiective bine definite, mai degrabă decât să urmărească piețele.
Cheia pentru a putea gestiona mai bine capcanele comportamentale este să vă verificați periodic portofoliul pentru a evalua orice ajustări împreună cu consilierul dumneavoastră. Monitorizarea continuă și disciplinată a investițiilor alese, combinată cu o abordare sistematică și rațională poate ajuta la menținerea nivelului de risc al portofoliului în concordanță cu profilul investitorului, ajutându-l să rămână în consecvență cu planul său financiar și să-și atingă obiectivele investiționale. . În acest context, profesioniștii în consultanță joacă un rol crucial în ghidarea investitorilor prin complexitatea piețelor și în sprijinirea acestora către o planificare financiară clară. Promotorii, consilierii financiari și bancherii privați trebuie să ajute din ce în ce mai mult clienții să facă față și să-și gestioneze emoțiile, încercând să-i educe cu privire la fluctuațiile pieței și ajutându-i să evite capcanele comportamentale.
