Care a dat dispariția iminentă a bănci, a exagerat cu siguranță în pesimism. Băncile vor avea, de asemenea, în viitor un rol fundamental în intermedierea financiară, în protecția economiilor, în susținerea creșterii economice. Cu condiția ca aceștia să știe să înțeleagă noile vremuri, nevoile economisitorilor și ale piețelor și să știe să își regândească modelele de afaceri prin investiții în tehnologii inovatoare, acceptând responsabilitatea socială deplină pentru rolul lor și ajutând să-și formeze clienții pentru a-i face conștienți de complexitatea tot mai mare a instrumentelor piata financiara.
Noua carte a Ştefan Lucchini, șef relații externe și instituționale a Intesa Sanpaolo, e Andrea Zoppini profesor titular de drept civil la Universitatea Roma Tre, evidențiază fundamentele juridice și de reglementare ale uniunii bancare europene, ilustrând progresele înregistrate în ultimele decenii, dar și amintind drumul care mai trebuie făcut pentru a finaliza un cadru de reglementare care să poată facilitarea proceselor de restructurare și schimbare cu care trebuie să se confrunte băncile pentru a-și îndeplini în continuare funcția în sistemul financiar. O funcție care păstrează o mare importanță în ambele protecția economiilor, și în alocarea mai bună a resurselor în sistemul economic.
O privire asupra băncilor viitorului
Volumul, publicat de Baldini+Castoldi, se intitulează „Viitorul băncilor” și pornind de la situația reglementării existente în Europa și în special în Italia, înainte de lansarea monedei unice și a uniunii bancare, examinează caracteristicile supravegherii bancare aflate în sarcina în prezent de BCE, meritele și defectele acesteia. în principal din cauza dificultăților de a reuni mentalități și istorii foarte diferite ale sistemelor bancare ale diferitelor țări ale zonei euro.
Plecând de la o examinare a situației prealabile creării supravegherii unificate, autorii amintesc relațiile din țara noastră dintre băncile individuale și Banca d'Italia. După război, sistemul bancar italian a fost în esență monopolist, în cea mai mare parte proprietate publică. Nu s-a menționat nicio concurență. Banca Italiei nu s-a limitat la reglementarea sistemului, ci l-a ghidat mai ales printr-un sistem de relații informale, pe care autorii îl numesc „reglementare după ureche”, adică bazată pe sfaturi verbale care nu puteau fi refuzate. Principiul fundamental a fost acela de a proteja stabilitatea sistemului bancar și apoi pentru o anumită perioadă și cea a finanțelor publice italiene.
Cazul Banco di Napoli
Începând cu anii XNUMX, au început să apară principiile concurenței și evaluarea activității băncilor individuale. Îmi amintesc la sfârșitul deceniului întâlnirea cu guvernatorul de atunci Paolo Baffi, am susținut că acum a venit momentul să scoatem la iveală problemele diferitelor bănci. În special, se știa că Banca Napoli era în dificultate și că bilanțul său era în roșu. Baffi a subliniat că până acum nicio bancă majoră nu a declarat pierderi și că acest lucru ar putea duce la perturbări ale pieței și panică larg răspândită în rândul economisitorilor. Și totuși nici nu era corect să se ascundă rezultatele reale ale managementului băncilor în funcție de stabilitatea sistemului, pentru că în acest fel nu s-ar fi putut răsplăti buna conducere, sau pedepsirea celor mai puțin capabili. În cele din urmă, Banco di Napoli a ieșit cu un bilanț cu pierderi.
Un viitor pentru bănci între tehnologie și tranziție ecologică
Volumul lui Lucchini și Zoppini este plin de analize aprofundate atât asupra transformărilor care au avut loc în sistemul bancar în ultimele decenii, cât și asupra aspectelor juridice ale ceas nou în fruntea BCE. Este interesant de observat că concentrarea băncilor a avut loc mai ales în interiorul țărilor individuale, în timp ce pentru tranzacțiile transfrontaliere există încă obstacole semnificative pentru a începe cu cele ale diferitelor regimuri fiscale ale țărilor care, de fapt, îngreunează aceste tranzacții, deși ar fi importante pentru ca sistemul bancar european să fie mai competitiv decât, de exemplu, giganții americani.
Foarte interesantă este atenția care se acordă necesității de a face investiții importante la frontiera tehnologică, precum și aceea de a acorda o atenție mai mare noilor sectoare, în primul rând cel al „economie spațială” care crește rapid și mai ales nu mai este apanajul exclusiv al investițiilor publice. Într-adevăr, deja astăzi sectorul se mândrește cu o prezență puternică și în creștere a companiilor private care investesc și cresc la scară globală. Raționamentul este similar pentru tranziție verde. Se estimează că Pactul Verde European va implica investiții de aproximativ 180 de miliarde pe an pentru următorul deceniu. Este de neconceput că totul ar putea fi pe umerii sectorului public. Persoanele fizice vor avea un rol important și în creștere, iar în acest cadru băncile sunt chemate să susțină acest sector promițător cu inovații financiare.
Importanța educației financiare
În concluzie, băncile au „secolele numărate”, cu condiția să știe să înțeleagă nevoile societății și ale piețelor. Viitorul constă în a ști cum să îmbine corect responsabilitatea socială a instituțiilor de credit cu dezvoltarea durabilă. Creșterea rolului băncii ca serviciu pentru comunitate. Dintre aceste servicii, difuzarea unuia mai larg este fundamentală educație financiară. Abia suntem la început. În acest domeniu, băncile vor fi chemate să facă mult mai mult.
