După unul Creșterea PIB-ului din Africa de Nord, care a ajuns la 2010% în 3.8, așteptările pentru 2011 ale țărilor implicate în sezonul de primăvară arabă sunt de creștere modestă pentru Tunisia (+0% față de +3.1% în 2010) și Egipt (+1.2% față de +5.1% în 2010), precum și un scădere de două cifre pentru Libia. Algeria și Marocul, mai puțin afectate de mișcarea revoluționară, ar trebui să se stabilească cu o creștere de aproximativ 4%, în conformitate cu 2010.
Acestea sunt primele aprecieri care au reieșit dintr-una studiu realizat de Aria de Cercetare a Bancii Monte dei Paschi di Siena prin care a fost analizat impactul pe care frământările politice l-au avut asupra sistemelor bancare locale și modul în care proces bancar.
Un impact negativ puternic a fost înregistrat și într-un sector strategic pentru zonă precum turismul, care reprezintă aproximativ 10% din PIB pentru Egipt și Tunisia, și care a văzut sosirile în scădere cu 40% de la începutul anului pentru Egipt și mai semnificativ pentru Tunisia. CDS-urile (credit default swaps) guvernamentale din Africa de Nord au revenit la cele mai înalte niveluri de la începutul anului, nu numai din cauza tensiunilor politice, ci și din cauza slăbirii semnificative a finanțelor publice, cu o creștere bruscă a raportului deficit-PIB în 2011. .
Procesul bancar al Africii de Nord – Numărul băncilor, prezente în fiecare țară din Africa de Nord, variază și în funcție de formele de guvernare; în unele cazuri influența statului în sistemul bancar este semnificativă, atât de mult încât majoritatea sunt bănci publice sau private cu acțiuni publice mari. Gândește-te doar la asta controlul public variază de la 27% din activele băncilor din Maroc la 85% din Algeria. Egiptul este țara cu cel mai mare număr de bănci, 39; urmată de Maroc cu 26 de instituții de credit, în cele din urmă Algeria și Tunisia au ambele 21 de bănci.
Printre cele mai bune 50 de bănci de pe continent, ponderea sistemului bancar nord-african, în ceea ce privește activele, este semnificativă și corespunde la peste 350 de miliarde de dolari, aproximativ 35% din total. Egiptul, datorită structurii sistemului său bancar și a poziției de lider pe care o ocupă în Africa de Nord, contribuie la performanța primelor 50 cu 22 de bănci și un procent de active pe totalul continentului de aproximativ 30%. Maroc, Algeria și Libia contribuie cu 24%, 15% și, respectiv, 11%; Tunisia, în ciuda faptului că are un număr mare de bănci, are active de 27 de miliarde, net mai mici decât cele 3 țări precedente, reprezentând 7% din total; asta arată că cele mai bune bănci tunisiene nu au o dimensiune contabilă comparabilă cu cea a țărilor din jur.
Pentru a înțelege extinderea efectivă a sistemului bancar, nu este suficient să luăm în considerare doar numărul de bănci prezente într-o țară, ci este și important să examinăm tendința densității băncilor, adică distribuția băncilor pentru fiecare țară în parte în funcție de locuitori.
În 2009, Egiptul a înregistrat cea mai mare densitate bancară din zonă, cu 22 de sucursale la 100.000 de locuitori. Maroc și Tunisia, cu 19, respectiv 15 filiale, au rămas la valori aproximativ apropiate de cea egipteană; excepția este Algeria, care are o densitate cu două treimi mai mică decât cea a Tunisiei, în ciuda faptului că ambele au același număr de bănci. O comparație esențială, pentru a evalua dezvoltarea sistemului bancar nord-african, trebuie făcută cu media UE, egală cu 42, indicând faptul că panoramele bancare europene sunt mult mai evoluate, ramificate și bine distribuite.
Sistemul bancar sărac de pe continentul african este legat, fără îndoială, de difuzia limitată a sucursalelor bancare, gândiți-vă doar că Etiopia are o sucursală la 100.000 de locuitori în timp ce Spania are 96 de sucursale la 100.000 de locuitori. bănci locale, pentru a aduce populația africană mai aproape de lumea bancarăau adoptat strategii diferite.
Le ramuri mobile prefabricate alimentate cu energie solară, de exemplu, au făcut posibilă depășirea problemei (subliniată de un sondaj recent realizat de ONU și CGAP în Africa de Sud) a distanței dintre bănci și potențialii „clienți”, permițând plăți alternative la numerar în cele mai îndepărtate zone ale tara .
Cu toate acestea, construirea rețelelor de sucursale este foarte costisitoare, ca urmare cea mai bună soluție pentru continentul african pare să fie mobile banking care vă permite să utilizați telefoanele mobile pentru a efectua plăți, efectuând astfel transferuri de bani, un serviciu low-cost care folosește un mediu foarte răspândit (lansat de Vodafone și Safaricom în 2006 și utilizat în prezent de patru milioane de kenyeni). Este suficient să spunem că în 1996 numărul de telefoane mobile din Africa se ridica la doar un milion, în prezent sunt 278 milioane.
Finanțe islamice și Africa de Nord – Pătrunderea finanțelor islamice în țările din Africa de Nord, contrar a ceea ce s-ar putea crede, este în prezent foarte limitată. Doar 4.9% din activele financiare din Egipt sunt legate de finanțele islamice, doar 2.2% în Tunisia și 1.1% în Algeria. Nu există bănci islamice în Maroc și Libia. Aceste date contrastează cu 100% în Iran, 61% în țările din Golf și 30% în Malaezia.
Există multe motive pentru întârzierea dezvoltării finanțelor islamice în țările din Africa de Nord. În general, legislația privind produsele bancare islamice este absentă sau insuficientă. În țările nord-africane, reglementările bancare nu fac distincție între finanțele convenționale și cele islamice în ceea ce privește raportarea financiară, ratele de capital și reglementarea lichidității, rezultând un dezavantaj competitiv clar pentru băncile care respectă Sharia, care au un model de afaceri diferit. De asemenea, trebuie subliniat faptul că succesul produselor conforme cu sharia, acolo unde sunt prezente în Africa de Nord, este limitat în acest moment, după cum reiese dintr-un raport al Națiunilor Unite din 2010. Chiar și atenția presei pentru acest tip de produse este cu mult mai redusă în țări. a Africii de Nord în comparație cu țările din Golf.
