Un text precum cel publicat în urmă cu câteva zile de Banca Centrală Europeană intitulat Ghid de supraveghere bancară nu este cu siguranță capabil să trezească atenția generală a cetățenilor. Și astfel presa, deși dădea știri punctuale, nu s-a oprit prea mult asupra implicațiilor ei. Cu toate acestea, acest document, care ilustrează principiile, structurile organizatorice și procedurile Mecanismului Unic de Supraveghere creat pentru a asigura stabilitatea sistemului bancar european, este foarte important pentru înțelegerea modului în care supravegherea de către BCE va fi de fapt exercitată asupra componentelor individuale, distinse între 1200. bănci semnificative, este valabil adică la risc sistemic, și 3700 bănci mai puțin semnificative. Mai presus de toate, decizia de a supune acest al doilea grup de bănci unor controale, deși indirecte, adică mediate de băncile centrale naționale, reprezintă poate profilul cu cele mai semnificative consecințe pentru sistemul nostru, având în vedere configurația sa și starea critică actuală nu mică. parte din ea.
Aceste bănci „mai puțin semnificative”, 660 la număr, dintre care 380 de bănci mutuale, aproximativ treizeci de bănci cooperative mici și restul, bănci pe acțiuni, adesea originare din fostul segment al băncilor de economii, au o bază de operare limitată, cel mult o ordine interprovincială sau regională, în ciuda creșterii tumultoase a structurilor proprii care a continuat și în ultimii ani. Pe scurt, avem de-a face cu întregul sistem bancar minor, ale cărui entități individuale denumite adesea bănci locale, teritoriale, de proximitate sau bănci similare au fost identificate, cel puțin până la izbucnirea crizei, ca o valoare în sine pe măsură ce sunt capabile. să susțină financiar fragmentarea productivă a sistemului industrial și nevoile de creditare ale comunităților locale, menținând profiluri destul de uniforme în ceea ce privește riscurile asumate și rezultatele economice obținute. Intrarea băncilor mici nesistemice în orbita de control a Mecanismului Unic de Supraveghere are loc într-un moment în care această parte a industriei - cu excepții lăudabile, dar rare - nu a produs încă schimbarea structurală necesară, întârziind procesele de consolidare, transformarea paradigmelor decizionale și operaționale și identificarea de noi domenii de afaceri.
Spre deosebire de alte sisteme care, cum ar fi Spania, au reacționat mai prompt la criză, îndreptându-se către o reproiectare generală a caracteristicilor lor, deși datorită intervenției publice în timp util, sistemul italian dispers a procedat cu o dificultate tot mai mare, pe măsură ce acțiunile mai stricte ale Băncii. ale Italiei în direcția politicilor de provizionare mai în concordanță cu riscul efectiv al portofoliilor de credite au produs în mod repetat rezultate operaționale negative. Managementul crizelor prin sesizări și cereri de soluții agregate, dintre care puține au fost finalizate până acum, au caracterizat, pe de altă parte, politicile de supraveghere axate mai degrabă pe soluții individuale decât sistemice. În special, este interesant de observat cât de adevărat este acest lucru pentru universul CCA care se confruntă cu acest context instituțional schimbat, cu situații semnificative de instabilitate în care pierderile grave rezultate din concentrarea riscurilor se împletesc cu nereguli grave, precum conflictele de dobânzi, management familial, încălcări ale reglementărilor privind combaterea spălării banilor, cămătărie, transparență.
Unele sisteme regionale importante de creditare cooperativă sunt afectate de rezultatele globale negative; totuși, în timp ce se formulează planuri de reorganizare de puțin practic, care par menite să amâne alegeri din ce în ce mai necesare în timp, autonomia situațiilor corporative fără cerințele minime de eficiență continuă să fie păstrată, sau mai degrabă ieșirea lor de pe piață se produce la costuri tot mai mari. pentru întreaga mișcare. Și toate acestea ca să nu mai vorbim de proclamații ale solidității sistemului care, în loc să liniștească, sporesc nedumeririle cu privire la stabilitatea generală. Sunt cazuri pe care, din păcate, le cunoaștem cu o frecvență din ce în ce mai mare, dar ni se pare util să ne oprim asupra consecințelor pe termen mai scurt ale acestor situații și să încercăm o lectură asemănătoare lui Piketty: cine câștigă și cine pierde în situația actuală și de ce inegalitățile între cei doi. multi actori din guvernare sunt in crestere a sistemului de credit cooperativ.Pentru explicarea acestui punct, este necesar sa mentionam un aspect poate mai putin cunoscut, constand in actiunea Fondului de Garantare pentru deponentii BCC care este din ce in ce mai mult chemat sa intervina. în sprijinul băncilor aflate în criză cu soluții foarte costisitoare, împărțind costurile între toți ceilalți membri.
Situațiile financiare 2013 ale acestui organism oferă o reprezentare clară a stării de ansamblu, raportând numărul tot mai mare de bănci cu profiluri anormale și sumele substanțiale angajate pentru a evita atât lichidarea administrativă obligatorie, cât și intervenția băncilor de diferite categorii, în favoarea soluțiilor agregative. să fie menţinut în sfera mişcării. Acest efort ar putea să nu fie sustenabil în cele din urmă, fie și doar pentru că impune costuri și companiilor debilitate pentru a susține situații și mai precare. Un lanț de slăbiciuni care generează alte slăbiciuni și care riscă să se rupă.
În ceea ce privește condițiile cerute BCC-ului faliment pentru ca banca interveniente să obțină beneficiile Fondului, duritatea măsurilor se descarcă în mare parte asupra structurii gulerelor albe cu renegocierea contractelor de muncă și ieșirea personalului. Este de preferat să se acționeze asupra acestui cost decât să se reducă cheltuielile administrative, precum cele pentru serviciile primite în externalizare de la organismele specializate din categorie, sau pentru consultanță sau alte donații, uneori cu adevărat exorbitante și deloc ușor de înțeles. Cu excepția angajaților, toată lumea încearcă să se salveze puțin, de la organele de control, la Federațiile Regionale, la exponenții care au fost deseori în funcție din timpuri imemoriale și trebuie să fi avut și o oarecare responsabilitate. În acest fel, mult aclamatele maluri ale teritoriului sunt scutite, nu foarte cooperant și solidar, de câteva persoane și salvarea este imediat considerată posibilă, întrucât respectă principiile obligatorii de conservare a speciei. Nu întâmplător unul dintre ziarele care s-a dedicat recent să comenteze situația unui sistem regional de bănci cooperatiste de credit cu rezultate nu tocmai strălucitoare a intitulat emblematic piesa „Salvați soldatul bcc”, referindu-se la un cunoscut film ( La Repubblica, ediția florentină din ultimul 7).
Și așa mai rămâne foarte puțin și pe acest puțin, în lipsa unui plan credibil de restructurare a întregului sistem de credit cooperativ, se vor exercita controlorii de la Frankfurt, care, prin organele naționale de supraveghere, vor lucra pentru asigurarea acestei lumi (inclusiv în domeniul bancar). societate-mamă Iccrea Holding, care a intrat sub controlul direct al BCE, deoarece este inclusă printre cele 14 bănci importante italiene) aplicarea efectivă a standardelor înalte de supraveghere ale supravegherii bancare europene.Și, pe lângă tot ce s-a spus până acum , și asta, pentru mulți, asta nu este o veste bună.
