Parlamentul german nu pierde din vedere băncile italiene și chiar și Fondul Monetar Internațional, deși recunoaște progresul în eliminarea creditelor neperformante, nu a fost amabil cu instituțiile noastre de credit. Dar chiar dacă epoca de aur este departe și chiar dacă stagnarea economiei și ratele scăzute ale dobânzilor continuă să le țină înapoi profitabilitatea, nu toate băncile sunt la fel și printre ele grupul Credem din Reggio Emilia este cu siguranță printre cele mai solide. „În 2018 am obținut cel mai mare profit din ultimii 10 ani, dar dorim să continuăm să creștem atât în ceea ce privește finanțarea, cât și împrumuturile”: vorbește Nazzareno Gregori, directorul general al Credem, căruia BCE i-a atribuit cel mai scăzut nivel. a cerinței minime de capital care trebuie respectată ca dovadă a solidității acestuia. Credem, care îmbină din ce în ce mai mult activitatea bancară tradițională cu cea de gestionare a averii (asset management, private banking, asigurări) își dorește să se dezvolte preponderent pe plan intern, dar în fața oportunităților de piață compatibile cu modelul său de afaceri nu ar închide ochii. Și, între timp, a pus un fost pilot Ferrari din echipa de Formula 1 responsabil de inovație. Cu toate acestea, Credem a păstrat obiceiurile băncilor de altădată care preferă să comunice cu fapte mai degrabă decât cu cuvinte și atunci când vorbește – așa cum face directorul Gregori în acest interviu pentru FIRSTonline – merită dublă atenție.
Directorul Credem a încheiat exercițiul financiar 2018 cu rezultate măgulitoare, dar va permite oare oscilația dintre stagnare și recesiune care planează asupra economiei italiene să se repete ultima performanță financiară a băncii și pentru 2019?
„În 2018, datorită angajamentului constant și profesionalismului tuturor oamenilor care lucrează în Grup, am obținut efectiv rezultate extrem de pozitive, având în vedere și contextul cu siguranță deloc ușor. Grupul a realizat cel mai mare profit din ultimii 10 ani care, excluzând contribuția la fondurile de salvare, aproape 30 de milioane doar anul acesta, ar fi fost și mai mare. Am reușit să achiziționăm peste 100 de clienți noi, să creștem creditele la o rată aproape dublă față de sistem, să consolidăm finanțarea cu o performanță excelentă în special a componentei de asigurări. Toate acestea menținând în același timp calitatea activelor și soliditatea printre cele mai înalte din sistem. În acest context, sunt deosebit de încântat să reamintesc că suntem banca italiană căreia BCE i-a atribuit cel mai scăzut nivel de cerință minimă de capital care trebuie respectat, demonstrând exact cât de solidi ne consideră însăși autoritatea de supraveghere. Acestea fiind spuse, venind la întrebarea dumneavoastră, este cu siguranță adevărat că perspectivele pentru economia țării noastre nu sunt, din păcate, deosebit de optime nici pentru acest an. Cu toate acestea, sunt convins că situația în care se află institutul nostru, adică deținând active de o calitate deosebită și o soliditate capitală ridicată, ne va permite să facem față în cel mai bun mod posibil tuturor provocărilor care ne așteaptă. Dar nu numai. Ne dorim să continuăm să creștem și în acest sens avem obiective importante atât în ceea ce privește finanțarea, cât și împrumuturile. Ne așteptăm ca împrumuturile să continue să crească la rate substanțial similare cu cele din 2018, chiar dacă ultimele semnale privind PIB-ul indică cu siguranță un context deosebit de incert. Mai mult decât obiectivul absolut de creștere a volumelor, va trebui însă să fim buni la creșterea pătrunderii micilor afaceri și a creditelor către gospodării, unde, cu un model de business ca al nostru, capabil să evalueze corect riscul, suntem capabili să generăm marje mai mari. Tot în ceea ce privește colectarea, ne propunem să creștem decisiv. În mod clar, incertitudinea piețelor a favorizat o creștere a depozitelor directe în 2018, dar, dacă 2019 va consolida tendințele din ultimele luni, suntem încrezători că vom putea recupera o mare parte din efectul de piață pierdut în 2018, precum și să vedem un tendință mai mare de investiții a clienților.
Ca și alte bănci – în primul rând Intesa Sanpaolo – și Credem este orientată spre integrarea activității sale bancare tradiționale cu dezvoltarea managementului patrimoniului: care sunt obiectivele dumneavoastră în acest domeniu?
„Vrem să evoluăm modelul nostru de servicii cu scopul de a deveni punctul de referință pentru familii și afaceri în managementul și protecția globală a bunurilor lor. În special, un accent puternic va fi pus pe dezvoltarea asigurărilor bancare datorită unei oferte complete și unui model de consultanță integrat pentru a identifica nevoile de protecție împreună cu clienții noștri. În acest context, urmărim o creștere susținută a primelor, cu un accent puternic pe sectorul polițelor generale de sine stătătoare, în special pentru protecția locuinței, a sănătății și a veniturilor. În ceea ce privește managementul averii, sector pe care ne-am concentrat mereu cu multă hotărâre, avem proiecte foarte importante atât în ceea ce privește fabricile de produse, cât și rețelele de distribuție. La nivel de fabrică de produse, dorim să integrăm așa-numitele criterii ESG în procesul investițional, să lansăm fonduri tematice și specializate pe piața privată, să dezvoltăm serviciul de consultanță financiară independentă pentru clienții preponderent instituționali și să consolidăm serviciile de asigurări și protecție. Pe de altă parte, în ceea ce privește rețelele de gestionare a averii, vom continua cu consolidarea și creșterea și în acest sens am creat recent o structură dedicată tocmai căutării și selecției celor mai buni profesioniști de pe piață. Concurența în acest sector rămâne deosebit de ridicată, dar, în ceea ce ne privește, dorim să continuăm să creștem ca și mai mult decât în trecut și continuăm să angajăm profesioniști, atât în Credem, cât și în Banca Euromobiliare. De asemenea, vreau să vă reamintesc că angajarea angajaților băncii va continua firesc, în 2019 ne propunem să angajăm 150-200 de oameni, dintre care 75% tineri”.
În private banking, Credem este prezent pe piață în moduri diferite prin Banca Euromobiliare și divizia de private banking a Credem însăși: nu există riscul de suprapunere și prin ce diferă activitatea celor două entități ale tale care operează în private banking?
„În realitate există și nu a existat niciodată o suprapunere, rețelele de gestionare a averii ale Băncii Euromobiliare și Credem sunt orientate către diferite ținte de clienți. Banca Euromobiliare este prezentă în unele zone selectate și se adresează clienților mai concentrați pe managementul activelor cu spectru larg, în timp ce rețelele Credem sunt prezente în toată Italia și vizează clienții care caută o integrare puternică cu toate serviciile bancare”.
Cum merge joint venture-ul în domeniul asigurărilor dintre Credem și Reale Mutua și ce obiective vă propuneți?
„Suntem extrem de mulțumiți de parteneriatul cu Reale Mutua. Colaborarea a continuat cu reînnoirea contractelor de acționari la sfârșitul lunii iunie 2018 și orientarea puternică spre inovare a ofertei în domeniul serviciilor de asigurări și în sectorul sănătății prin Blue Assistance, companie a grupului Reale Mutua. În ultimele săptămâni au fost lansate și două produse noi pentru sănătate și protecția locuinței, cu acoperire la cutremure. Aceștia din urmă au înregistrat un puternic interes, confirmând faptul că nevoia clienților cu privire la aceste aspecte apare într-un mod din ce în ce mai decisiv. Permiteți-mi să spun că banca de asigurări va fi unul dintre pilonii strategiei noastre de creștere pentru viitor, iar aceasta nu este o problemă de „modă”, ci o alegere strategică care s-a consolidat de ani de zile, fiind și ea identificată ca fiind unul dintre puținele. Conglomerate financiare din Italia, adică grupuri bancare cu o componentă puternică de asigurare. Scopul este de a dezvolta în continuare modelul nostru de servicii pentru a deveni punctul de referință pentru companii și persoane fizice în managementul și protecția globală a activelor lor. Până la sfârșitul anului 2019, dorim să ajungem la peste 500 de polițe în total încheiate de gospodării și întreprinderi, cu, în special, o creștere susținută a primelor, cu un accent puternic pe sectorul polițelor generale de sine stătătoare, pentru care o creștere de peste Se prognozează 10%, în special casă, sănătate și protecția veniturilor”.
La sfârșitul anului 2018 Credem a făcut o vânzare de credite neperformante de 80 de milioane de euro, iar acum creditele dumneavoastră neperformante sunt de 4,4%, adică mai puțin de jumătate din media națională: vă veți opri aici sau plănuiți alte vânzări de credite neperformante?
„Întotdeauna am avut un nivel foarte scăzut al creditelor neperformante și chiar și cedările pe care le-am făcut recent au fost dictate de oportunitățile pieței, mai degrabă decât de nevoia de a reduce nivelul creditelor neperformante. Este suficient să reamintim că la sfârșitul lunii septembrie, înainte de operațiunea pe care ați menționat-o, aveam un raport NPL de 5,1% față de media de 9,7% a băncilor italiene la acea vreme. Tocmai din acest motiv nu avem nevoie să facem noi operațiuni, avem un stoc foarte limitat de credite neperformante și suntem perfect capabili să le gestionăm intern, totuși vom evalua în mod firesc dacă apare o oportunitate convenabilă de piață”.
Curiozitatea a stârnit recent angajarea în Credem a unui personaj care nu are legătură cu afacerile bancare precum Piergiorgio Grossi, noul director de inovație, cu experiență în Ducati și în Formula 1 a Ferrari: de ce l-ați angajat? Care este misiunea sa? Este aceasta prima mișcare pentru a face față provocării Fintech?
„Întotdeauna am fost ferm convins că inovarea reprezintă unul dintre elementele cheie pentru concurența pe piață, nu doar pentru o bancă, ci pentru orice realitate. Adesea avem tendința de a asocia automat inovația cu tehnologia, aproape pentru a confunda cele două concepte. Inovația este un concept mai larg de tehnologie, da este tehnologie dar nu numai atât, este și mai presus de toate o abordare diferită a muncii și a organizării companiei, care știe să înțeleagă și să se adapteze la lumea din jurul nostru. În realitate nu simțim o anumită presiune „strategică” din partea noilor realități tehnologice. Tehnologia există în bancă și este unul dintre domeniile în care am investit mereu masiv, dar este din ce în ce mai important să ne deschidem spre lumea exterioară pentru a avea o vedere mai bună asupra tendințelor și soluțiilor care se dezvoltă pe piață. De asemenea, va fi important să fim gata să înțelegem încotro se îndreaptă piața și ce direcție trebuie să ia afacerea noastră, nu doar pentru următorii 4 sau 5 ani, ci și cu un orizont de 15/20 de ani. Dincolo de mode și tendințe contingente, tocmai pentru că suntem o organizație complexă și structurată trebuie să facem alegeri strategice chibzuite și prevazute și acest lucru se poate face doar dacă abordarea și mentalitatea companiei sunt flexibile, agile și gata să implementeze nevoile clienților”.
În strategia Credem va exista doar creștere internă sau, în anumite condiții, este posibilă o operațiune de consolidare prin achiziție/fuziune cu bănci mijlocii-mici?
„Poziția noastră este clară și vreau să o repet cu tărie: avem o strategie bazată pe creștere internă. Vom evalua, de asemenea, oportunitățile de creștere externă în concordanță cu modelul nostru de afaceri și capabile să genereze un avantaj pentru acționari”.
Pe lângă Emilia, Credem este prezent în Lombardia și, de asemenea, în sud, în Sicilia și Campania: care este orizontul teritorial al strategiei Credem? Consolidați acolo unde sunteți deja prezent sau extindeți și în alte zone ale țării?
„Suntem prezenți în toată Italia și nu avem zone specifice de dezvoltare, ne propunem să creștem în toate domeniile, achiziționând noi clienți, consolidând semnificativ toate rețelele Grupului și angajând personal nou”.
Credem își are inima și rădăcinile în Emilia care este într-o oarecare măsură leagănul întreprinderilor mijlocii ale celui de-al patrulea capitalism: norii care atârnă peste economia noastră vor pune la încercare întreprinderile mijlocii ale Emilia sau, dimpotrivă, proiecția lor internațională. va permite compensarea încetinirii activității acasă?
„Întreprinderile mici și mijlocii sunt coloana vertebrală a sistemului nostru economic și sunt poate categoria care a avut cel mai mult de suferit în ultimii ani. În ceea ce ne privește, am crezut întotdeauna în importanța sprijinirii IMM-urilor care doresc să investească și să se dezvolte, așa cum este evident, printre altele, din creșterea totală a creditelor către toți clienții, atât întreprinderi, cât și persoane fizice, de 3,1% în 2018, față de +1,6% a sistemului în aceeași perioadă, și până la 45,4% în ultimii 10 ani, cu o creștere de 8 miliarde de euro în valoare absolută. Nu spun nimic nou dacă spun că cheile unei creșteri de succes sunt legate de investițiile în inovare și internaționalizare. Exporturile, pe de altă parte, fac parte din ADN-ul țării noastre și al Emilia Romagna și ne-au permis să ieșim din criza economică din ultimii ani. Pe scurt, antreprenorii pe care îi întâlnim, atât la nivelul întreprinderilor mici și mijlocii, cât și în realități mai structurate, știu foarte bine ce să facă și mulți nu au încetat niciodată să investească și să inoveze: suntem noi, ca bănci, și în primul rând. tot vorbesc ca Credem, pe care trebuie să continuăm apoi să evoluăm, un pic așa cum am făcut în ultimii ani când am adus beneficiile acordurilor semnate cu parteneri instituționali importanți companiilor mai mici, sau așa cum facem prin consolidarea serviciilor de export”.
Ce părere aveți despre sentința Curții UE care a condamnat Comisia Europeană cu privire la salvarea băncilor și a fost pe deplin de acord cu Italia cu privire la utilizarea Fondului interbancar de garantare a depozitelor și ce perspective poate deschide această declarație senzațională?
„Fără a intra în meritele întrebării specifice, cred că este un exemplu util pentru a înțelege cât de mult este esențial un cadru de reglementare clar și conturat pentru a permite o desfășurare regulată și sănătoasă a tuturor activităților economice ale unei țări. Regulile sunt bazele pe care se construiește o țesătură economică și socială modernă și avansată. Cu siguranță supravegherea europeană merge în această direcție: crearea unui „cadru” comun întregii Europe pentru activitatea bancară; totuși, este important să continuăm să muncim din greu pentru a clarifica toate aspectele pentru că numai așa se va realiza o adevărată integrare”.
