Există la uşă o nouă generație de investitori: tineri care în zece sau douăzeci de ani probabil vor fi în posesia unor bunuri mai substanțiale. Generația Y O generație digitală care are un mod radical diferit de a relaționa și de a accesa informațiile financiare față de investitorii anteriori, dar care, în același timp, are nevoie de un profesionist în economii care să ofere sfaturi pe probleme mai complexe.
Fotografia a fost urmărită de Nicola Rocchetti de la Gfk Eurisko într-un studiu comandat deEfpa Italia, Asociația europeană de planificare financiară, și prezentat în cadrul ultimei întâlniri anuale desfășurate la Genova pe 4 și 5 iunie.
CINE SUNT GENERAȚIA Y?
Este vorba de aproximativ 13,3 milioane de oameni născuți între 1980 și 2004. Vârsta de douăzeci și cinci de ani care la nivel generațional sunt împărțite în 17% dintre tinerii până la 17 ani, 31% care au între 18 și 24 de ani și un 52% care împlinesc vârsta de 34 de ani. Generația Y este în esență echilibrată de gen: 51% bărbați și 49% femei. Jumătate din aceasta rezidă în nord, 34% în sud și pe insule, iar restul de 20% în centru. 85% aparțin unei clase de active „piață de masă” și rezidual „afluent”. Baza de referință utilizată pentru cercetare, care compară generația Y cu familii, este ancheta „Multifinanziaria Retail Market”: un univers de familii italiene cu capi de familie cu vârsta cuprinsă între 18 și 74 de ani, reprezentând 20,5, 5.000 milioane de gospodării. Cercetarea a fost construită pe baza a XNUMX de interviuri față în față realizate cu capi de gospodărie (referințe financiare) reprezentând toți parametrii socio-demografici relevanți.
CUM SE COMPORTĂ GENERAȚIA Y
În generația Y, comportamentele și tiparele de consum se schimbă: obiceiul de a verifica cu atenție extrasele bancare și de a căuta modalități profitabile de a investi bani câștigă teren, obiceiul de a cheltui toți banii mai degrabă decât de a-i economisi își pierde atractivitatea. Cei care declară apoi „îmi plac cheltuielile” au scăzut cu 17,4% față de 2008. Pentru generația Y, economisirea rămâne o prioritate, mai ales în vederea „acumulării” pentru a se proteja de viitor și pentru a finanța orice proiecte. Chiar și casa este unul dintre obiectivele principale.Când vine vorba de alegeri investiționale, comparativ cu familiile, generația Y se concentrează mai mult pe termen scurt și pe impozitare. Cu toate acestea, prioritățile rămân siguranța, performanța și simplitatea.
FONDURI MAI MAI COMUNE MAI MULTĂ TEHNOLOGIE
Ceea ce este izbitor în tipul de alegeri investiționale este reducerea economiilor gestionate. În timp ce între 2001 și 2014 deținătorii de fonduri mijlocii mature (peste 35 de ani) au crescut de la 88% la 92%, în aceeași perioadă de timp subscriitorii de fonduri mijlocii-tineri (sub 34 de ani) au scăzut de la 12% la 8%.
În acest scenariu, tehnologia schimbă paradigmele relației dintre cerere și ofertă și în finanțe. 96% din generația Y utilizează internetul, comparativ cu 75% din generația Baby Boomers și 34% din generația Senior. Decalajul se mărește atunci când vine vorba de analiza sectorului mobil, care se răspândește exponențial (de la 4% din total în 2008 la 48% în ianuarie 2015) creând o nouă cultură a simplității. Aici 83% din generația Y folosesc telefoane mobile, comparativ cu 44% dintre baby boomers și 11% dintre seniori. În cele din urmă, 23% din generația Y utilizează rețelele sociale pentru subiecte legate de finanțe, față de 11% din media din Italia.
PATRU NOI PARADIGME
Prin urmare, studiul identifică patru noi paradigme pentru generația Y:
1) Relația orizontală în relația de egalitate cu banca/profesionalul în economii;
2) Proactivitatea ofertei: banca/profesionalul în economii ia măsuri, raportează, sugerează;
3) Personalizarea ofertei: îmi vorbește banca/profesionalul în economii;
4) Viteza de raspuns: feedback aproape in timp real si pe canalul ales de mine.
CUM SE SCHIMBA CONSULTANTA
Dacă evadarea din agenție pare să fi încetat, banca rămâne cu servicii cu valoare adăugată mică (operațiuni obișnuite), în timp ce profesionistul în economii trebuie să-și concentreze atenția pe consultanță cu valoare adăugată regândindu-și în același timp propriul limbaj. Avantajul capacității relaționale și profesionale a consultantului față de bancă este de fapt mai mic în rândul generației Y: studiul indică faptul că satisfacția (scoruri 7-8) față de consultant/promotor este de 56% dintre utilizatori și cea cu banca la 55 de ani. %. Dimpotrivă, în familii există un decalaj în ceea ce privește satisfacția: 56% sunt mulțumiți de bancă în timp ce mai multe familii, 66%, sunt mulțumite de consilier. În același timp, investitorii de astăzi, și în special Generația Y, sunt mai conștienți de nevoia lor de consiliere și asistență. Dar modul în care interacționăm trebuie să se schimbe: mai puține cursuri de formare pe subiecte financiare și mai multe servicii web/aplicații pentru a sprijini managementul financiar. Fără a subestima relația directă: fizicitatea relației, ceea ce înseamnă întâlniri față în față la sediu sau în bancă, contează mai mult decât am crezut pentru generația Y care, de altfel, este mai dispusă să suporte costurile unui serviciu de consultanță. managementul economiilor.
