Cifrele Băncii Generali vorbesc de la sine. Finanțare care se îndreaptă către un nou record în 2017, +20,5% la Bursă în ultimele șase luni cu o capitalizare de aproximativ 3,3 miliarde de euro. O guvernare tânără și dinamică care a reușit să facă din digitalizare și calitate marca înregistrată a Băncii del Leone.
În aprilie anul trecut s-a alăturat echipei Băncii Generali în rolul de Chief Financial Officer & Strategy, de asemenea, Tommaso Di Russo, un manager de 52 de ani cu o vastă experiență în sectorul financiar, provenit de la Poste Vita și anterior angajat în Banca Fideuram împreună cu Gian Maria Mossa, noul CEO al Băncii Generali.
În acest interviu, Di Russo explică pentru FIRSTonline strategiile și obiectivele viitoare ale băncii, subliniind cum provocarea reprezentată de intrarea în vigoare a directivei Mifid II în 2018 nu numai că nu este înfricoșătoare, dar a devenit o adevărată oportunitate de afaceri pe care institutul o are. nicio intenție de a scăpa, concentrându-se pe digitalizare, calitate și dezvoltarea unei platforme proprietare capabile să răspundă nevoilor familiilor.
Doctor di Russo, în ultimele luni Banca Generali a sărbătorit primii 10 ani la Bursă cu un randament total de 300% ceea ce simbolizează succesul său: acum unde vrei să mergi și care sunt următoarele obiective?
Piața urmărește de ceva vreme evoluția afacerii noastre cu mare atenție. Tendința de la listare a fost susținută de o creștere puternică, de neegalat în industrie și suntem mândri de rezultatele obținute. Masele au crescut cu 141% în ultimii 10 ani față de un +74% în sector. În ultimii 4 ani activele s-au dublat practic de la 26 la 52 de miliarde, ceea ce este cifra preliminară la sfârșitul trimestrului II.
Am luat legătura cu directorul general, Gian Maria Mossa, cu care am lucrat împreună la Fideuram în trecut, cu doar câteva luni în urmă, dar accelerarea finanțării din acest prim semestru (+31% la 3,8 miliarde) a dus deja noi să revizuim estimările în sus pentru întregul an într-un interval cuprins între 5 și 5,5 miliarde. În acest moment, obiectivele pe termen lung ne văd cu active de peste 70 de miliarde până în 2021, din care aproximativ 30% constituite din produsele noastre gestionate (containere și noi sicav), dublu față de 10 miliarde actuale.
Marți trecută, la Londra, ați sărbătorit Ziua Mifidului pentru a spune comunității financiare și pieței că Banca Generali este pregătită să accepte provocarea noilor reguli ale jocului: ce înseamnă de fapt și cum se va schimba pentru modelul dvs. de afaceri?
Banca este deja pregătită pentru provocările evoluției reglementărilor. Întâlnirea de la Ziua Investitorilor a fost foarte constructivă în prezentarea clară și exhaustivă a eficacității unui model de afaceri care răspunde deja în detaliu cerințelor de reglementare. Lucrăm de ani de zile pentru a fi pregătiți pentru această dată.
Orientarea către transparența costurilor, calitatea pentru client, cea mai bună execuție cu platforme dedicate și soluții de consultanță personalizate și deschiderea către mecanisme inovatoare de „preț” precum taxa doar pe portofoliul administrat, sau posibilitatea de a separa toate costurile de consultanță ca un model alternativ la „taxa pe deasupra” în care plătiți pentru serviciul suplimentar solicitat, reprezintă acțiuni concrete care ne pun în pole position pentru a profita de noi oportunități de piață. Am văzut în Mifid II o oportunitate de afaceri și nu o nouă reglementare pură și simplă. În esență, abordarea managementului averii pe care suntem capabili să o oferim familiilor prin oferirea de soluții care anterior erau apanajul doar managerilor instituționali, combinată cu impulsul către digital și calitatea rețelei noastre, este strategia de a face față schimbărilor.
Se pare că se înțelege că orientarea Băncii Generali este să se concentreze din ce în ce mai mult pe private banking, adică pe clienți înstăriți cu active de peste 500 de euro de investit: care sunt caracteristicile serviciului tău față de concurență?
Clienții particulari, cu peste 500 de mii de euro, reprezintă peste 60% din masele noastre, numeric vorbim de peste 20 de mii de clienți, mai mult decât dublu față de acum trei ani. Creșterea în acest segment este exponențială și vedem o cerere puternică pentru servicii de consultanță avansate.
De la sosirea sa în 2013, CEO-ul Mossa a apăsat acceleratorul pentru dezvoltarea unei platforme proprietare capabile să răspundă tuturor nevoilor gospodăriilor la nivel de active, nu numai în sectorul financiar cu protecția multiplelor riscuri de piață, ci și în real. imobiliare, finanțare corporativă și schimbare generațională. Ca om al cifrelor, pot să vă spun că munca semănată în ultimii ani atrage multă atenție în rândul clienților high-end. Creștem cu 100 de milioane pe lună, în ceea ce privește activele în consiliere avansată, și ne propunem să obținem 5 miliarde de active în consiliere avansată până în 2019. Așadar, punctele forte ale serviciului nostru rezidă tocmai în această ofertă proprie și distinctă. Să nu uităm că avem o ofertă „modulară” gestionată în funcție de nevoile clienților, construită ad-hoc și pentru clienții privați.
Banca Generali pare să concentreze multă energie pe consilierea financiară, dar concurența nu lipsește: de ce ar trebui clientul să prefere sfatul dumneavoastră în locul consilierii independente?
Mifid explică clar valoarea consultanței neindependente care este egală ca grad și valoare cu consultanța independentă din punct de vedere al reglementărilor. Odată ce, desigur, îndepliniți cerințele. Și în ceea ce privește serviciul pentru clienți, cea mai bună execuție și căutarea de soluții adaptate nevoilor, banca este în fruntea feedback-ului și, prin urmare, este pe deplin conformă.
Răspunsul la întrebarea ta este foarte simplu: calitate. Ca și atunci când se caută un specialist în anumite domenii, juridic, medical, juridic, chiar și în consultanță există competențe și instrumente care scot în evidență o valoare adăugată. Nu este vorba despre concepte imateriale, ci despre a ști cum să protejezi economiile clienților. Banca Generali și-a concentrat întreaga activitate asupra acestui lucru, asigurându-se că profesioniștii săi dispun de cele mai bune instrumente, tehnologie, analiză de risc, management al activelor, tehnologie, posibile de pe piață sub pălăria băncii.
Cifrele dezvăluie puterea reputației noastre și sunt cea mai bună dovadă a calității pe care suntem capabili să o oferim. Este greu de crezut că zonele independente sunt capabile să coreleze platforme precum a noastră și servicii la diferite niveluri care de fapt simplifică și sporesc nevoile familiei.
Digitalizarea în creștere este un alt punct forte al Băncii Generali: va veni ziua când robotul vă va înlocui consilierii?
Tehnologia este un motor puternic de creștere și una dintre paradigmele Băncii Generali. Am inventat terminologia „robo for Advisory”, care este foarte diferită de conceptul de piață de masă al robo-advisor care monopolizează discuțiile Fintech.
Algoritmii de calcul al investitiilor exista de cativa ani dar nu reflecta contributia consultantei in afara de statisticile unei diversificari.
Avantajele pe care Fintech le oferă astăzi sunt mult mai mult decât acestea, ele vizează oportunitățile de îmbinare a tehnologiilor pentru a construi servicii unice care pot da o nouă valoare rolului consultantului, care este central și nodal în acest sector. Capacitatea de a înțelege nevoile familiilor nu este rezolvată în comerț, ci afectează multe alte aspecte.
În domeniul managementului activelor, sezonul fuziunilor și achizițiilor și al agregărilor este pe cale, chiar și în Italia: este aceasta o perspectivă care ar putea interesa și segmentele dvs. de afaceri și compania dvs.?
În calitate de colector de active, adică distribuitor și nu o simplă „fabrică de produse”, precum administratorii de active, avem alte obiective. Pentru noi, inima sunt profesioniștii și valoarea serviciului pentru clienți. Știm să analizăm produsele cu abilități dedicate și să selectăm cele mai bune propuneri, dar accentul nostru este tocmai pe consultanță.
CEO-ul Băncii Generali, Gian Maria Mossa, a declarat că compania este pregătită să crească și prin canale externe cu achiziții „în Italia și în străinătate și în special în Elveția” și că ținta este reprezentată de „boutique banks asset management boutique”: cât timp pot dura tranzacțiile tipice? Sunt discuții în curs? Sunt operațiunile previzibile în cursul anului?
După cum a clarificat CEO-ul, ambițiile noastre sunt de a crește printre micile buticuri private care s-ar putea afla sub presiunea schimbărilor de reglementare ale Mifid II, precum și în realități de excelență în îngrijirea activelor și, cu siguranță, privim în această direcție. în jur chiar dacă – după cum s-a clarificat – momentan nu există dosare pe masă. De fapt, nu avem nicio urgență, având o creștere exogenă puternică așa cum o demonstrează datele de colectare. Aproape 4 miliarde în 6 luni de finanțare, sunt practic activele unor bănci private de pe piață; puterea echipei - de manageri si a retelei - confera o mare incredere in obiectivele viitoare.
