Piața NPL va fi inevitabil copleșită de criza legată de coronavirus. Acest lucru este clar: numărul creditelor neperformante deținute de bănci va crește, iar în ceea ce privește creditele vândute și deținute în prezent de profesioniștii în recuperare, va fi din ce în ce mai dificil, dacă nu imposibil, recuperarea unei mari părți a acestora. Acest lucru s-a discutat în dezbatere - strict online - a avut loc pe Google Meet între Giovanni Bossi și Massimo Famularo, și nu este surprinzător numit „Npl Call”. Bossi nu are nevoie de prezentare: un bancher care este de ani de zile expert în credite neperformante, fost CEO al Băncii IFIS și astăzi fondator Cherry NPL și Cherry 106 și co-șef al fondului Clessidra. În timp ce interlocutorul său este Managing Director, Șeful NPL-urilor italiene al Tehnologii în dificultate.
„Lumea recuperării, totul, este în standby, deoarece recuperarea este mai lentă, mai dificilă, iar debitorii nu sunt disponibili să se angajeze în acest moment”, a recunoscut Bossi în timpul discuției. „Situația actuală are un impact major asupra afacerilor. Dacă această situație ar continua, piața italiană ar fi inundată de credite UTP. În primul rând, creditele UTP care pot fi readuse la starea de performanță trebuie să fie distinse de cele care sunt destinate să devină NPL”, a precizat totuși managerul de la Trieste. „Pentru cei dintâi este necesar ca banca care a acordat creditul să preia situația și să o gestioneze de la caz la caz, poate cu ajutorul externalizatorilor. Vânzarea masivă de credite UTP nu îl pune pe cumpărător în situația de a putea face această muncă pentru a readuce compania la starea de performanță”.
„Există totuși o problemă – subliniază Bossi -: piaţa italiană nu este în măsură să răspundă în acest moment la acest nou, posibil val de credite. Va trebui să dăm naștere unei noi industrii care să poată garanta capacitatea de muncă la scară largă pentru a gestiona această masă de credite”. Această urgență a ajuns și în lumea în care piața italiană de NPL se dovedea a fi cea mai dinamică din Europa: în ianuarie, în Italia au existat 325 de miliarde de euro de credite neperformante brute (NPE) încă de recuperat: 246 de miliarde de euro de credite neperformante la care trebuie adăugate 79 de miliarde de euro de Improbabil de plată.
Totuși, stocul din burta băncilor continuă să scadă (-53% la sfârșitul anului 2019, față de vârful din 2015), atât de mult încât astăzi aproape toate ating pragul stabilit de parametrii europeni, sau sunt aproape de ea. Problema, însă, este recuperarea: „Prețurile portofoliilor neperformante derivă din capacitatea de a recupera cât mai repede o parte din sumele datorate – a explicat Bossi pe live web -. Valoarea portofoliilor neperformante este deja mai mică decât era acum câteva luni, dar va fi și mai mult în lunile următoare. Recuperarea mai lungă și mai complicată, instanțe ferme, oameni cu un orizont și mai incert și o teamă tot mai mare de a face angajamente de plată în rate va determina scaderea valorii portofoliilor intre 20 si 40%".
„Activitatea de service are legătură cu debitorii care sunt adesea familii/persoane fizice – a adăugat fondatorul Cherry NPL - și responsabilitatea socială a celor care lucrează în acest sector este foarte importantă, mai ales în vremuri ca aceasta. Avem de-a face cu o piață care a avut și își propune să revină cât mai mult, dar aceasta nu mai poate fi abordarea într-o lume care s-a schimbat. Pe viitor, dacă dorim să susținem în mod adecvat economia gospodăriei, va trebui să găsim soluții care să fie durabile. Există investitori pe piață cu bani „răbdători” care pot investi pe termene lungi, compatibile și sustenabile”.
„Acești bani pot fi, prin urmare, puși la dispoziția debitorilor – persoane fizice și familii, care doresc să se echilibreze, dar le este greu să o facă. Sunt convins că astăzi și în viitor sistemul financiar tout-court trebuie să ajute debitorii să revină la echilibru, iar acest lucru se poate face doar cu o strategie de investiții pe termen mediu și lung. Vorbesc despre ceva nou care astăzi nu există, un mod de a aborda debitorul prin transformarea unui cash-flow incert într-un anumit cash-flow dar pe termen lung”, a conchis Bossi.
