Conturi curente bancare mai transparente, cu reguli mai omogene, mai simple, mai clare în special în ceea ce privește costurile de gestiune de către titularii de conturi curente. Cui va trebui să li se garanteze o posibilitate mai largă de a compara condițiile oferite de diferitele bănci din propria țară dar și din celelalte state membre UE, și o mai mare ușurință atât în deschiderea, cât și în închiderea unui cont. Aceasta este ceea ce solicită Comisia Europeană într-o propunere de directivă prezentată astăzi la Bruxelles de comisarii Michel Barnier (Piață unică și servicii) și Tonio Borg (Consumatori și sănătate).
„În lumea de astăzi, lipsa unui cont curent face viața de zi cu zi mai scumpă și mai complicată. Și acest proiect de directivă își propune tocmai să simplifice gestionarea veniturilor și cheltuielilor pentru toți cetățenii europeni, permițându-le să compare diferitele oferte din punct de vedere al condițiilor și costurilor băncilor din cele 27 de țări ale UE și, în consecință, să aleagă cea mai convenabilă pentru fiecare”, a spus Barnier în prezentarea propunerii.
„Dintr-un studiu recent realizat în Europa – a spus Borg – s-a aflat că, din o sută de titulari de conturi curente care intenționează să schimbe băncile, până la 19 au renunțat din cauza complexităților procedurale atât la ieșiri, cât și la intrare. Acum, odată ce această directivă a fost aprobată în Uniunea Europeană și ulterior implementată de statele membre UE, a deveni titular al unui cont bancar va fi un drept pentru fiecare cetățean european și nu mai este o facultate”.
Într-un context global în care utilizarea numerarului este în scădere progresivă și rapidă – au subliniat ambii comisari – a avea un cont bancar devine din ce în ce mai mult o necesitate indispensabilă în fiecare zi. Cu atât mai mult în contextul european, unde piața unică, în prezența unei creșteri semnificative a achizițiilor online (gândiți-vă, de exemplu, la plata biletelor de avion și de tren sau a sejururilor la hotel), a doborât barierele până la câteva. anii face de netrecut. Dar până acum nu a fost suficient de capabil să permită consumatorilor să cheltuiască mai puțin datorită unei comparații din ce în ce mai ușoare între diferite oferte.
Textul directivei propus de Comisie se referă în principal la trei domenii. Prima tinde să facă mai transparente costurile de gestionare a unui cont curent. Și, prin urmare, subliniază necesitatea ca titularilor de cont să li se pună la dispoziție în primul rând un document informativ care să conțină o listă clară a serviciilor oferite și cheltuielile relative pentru fiecare dintre acestea. Apoi un extras de cont detaliat al cheltuielilor percepute clientului pentru fiecare dintre tranzacțiile efectuate în ultimele douăsprezece luni. În plus, la solicitarea titularului de cont, un glosar de termeni (înțeles și standardizat) conținut în aceste documente. Și, în sfârșit, fiecare stat membru va trebui să deschidă un site web care să conțină cel puțin un tabel de comparație între diferitele oferte, întocmit de o entitate independentă.
Al doilea domeniu al directivei se referă la costurile asociate cu închiderea unui cont curent într-o bancă și deschiderea acestuia în alta. În primul rând, atunci când un client solicită transferul total sau parțial din ordinele de plată (cum ar fi, de exemplu, domiciliarea facturilor sau transferurile bancare periodice), banca trebuie să întrerupă imediat debitările aferente cheltuielilor aferente. Procedura trebuie finalizată în termen de 15 zile (30 dacă cele două bănci se află în state membre UE diferite). Iar titularii de cont trebuie să fi fost informați în prealabil cu privire la condițiile referitoare la schimbarea instituției de credit, care în orice caz trebuie să fie gratuită.
A treia zonă indică condițiile privind deschiderea unui cont curent, care trebuie permis tuturor cetățenilor europeni, și deci nu numai rezidenților. Și, în acest sens, fiecare stat membru va trebui să se asigure că cel puțin una dintre băncile prezente pe teritoriul său trebuie să fie capabilă să aplice condițiile de bază ale conturilor curente din țara de reședință a clientului titularilor de conturi curente din alt stat UE. În cele din urmă, proiectul de directivă enumeră serviciile minime esențiale legate de un cont bancar: care sunt retragerile de bani, transferurile bancare și un card de credit.
Întrucât este o directivă, noile reguli cuprinse în proiectul Comisiei nu vor intra în vigoare automat odată cu finalizarea procesului legislativ european, așa cum se întâmplă în schimb în cazul unui regulament. Dar acestea vor trebui transpuse în legislația fiecărui stat membru. Acest lucru va însemna, evident, timpi mai lungi pentru implementarea lor. Dar între timp, după cum se spune Comisiei, „zarul este aruncat”.
