Continua dezbatere privind autoreformarea băncilor mutuale. Iar primul rezultat este că încă nu există niciun rezultat, în ciuda intențiilor de a proceda rapid la rezolvarea problemelor structurale de care un număr tot mai mare de experți în credit cooperativ se declară conștienți. Însă, când vine vorba de croirea unei piese vestimentare noi, nimic ciudat dacă preferințele diferitelor părți interesate nu coincid imediat și croitorul este chemat în repetate rânduri să modifice modelul bătut, până la luarea în considerare a nevoilor estetice/funcționale ale cât mai mulți actori.
Faptul că operațiunea nu este cea mai simplă este evident din faptul că în momentul de față există mai multe modele de hârtie pe masa croitorului, printre altele, până acum, greu de distins unele de altele. Dar poate nici asta nu este problema. Problema este: cu reformele în desfășurare, ne propunem să coasem o rochie pe un corp cu multe cocoașe sau încercăm să modificăm acele deformări?
Pentru a evita acuzația de a mă complați la analize și de a fi neproactiv, nu mă voi opri prea mult asupra factorilor critici reiterați de mai multe ori și cu hotărâre de către Banca Italiei, dacă nu mai vorbim de cei mai importanți precum gigantism, autoreferenţialitate, absenţa strategiilor de respiraţie, mândria de a fi adus șeful sistemului sub supraveghere europeană, lipsa investițiilor în mașina de operare, absența unei politici de soluționare eficientă a crizelor bancare din ce în ce mai numeroase și semnificative, lipsa controlului asupra Guvernanței componente importante ale sistemului, protagoniști ai conflictelor de interese de anvergură distructivă, timpul pierdut în încercările, au rămas pe hârtie, de a introduce noi modele de agregare precum Fondul Instituțional. Și mă opresc aici, conștient că m-am limitat într-un fel.
Așadar, să încercăm să vorbim despre ce încercări de reproiectare a sistemului lipsesc pentru a începe o fază de reînnoire credibilă. Mai presus de toate, designul reconfigurarii sale industriale lipsește.
Parcă ar spune că guvernanța se schimbă, dacă nu este însoțită de o propunere industrială care identifică imediat planurile de investiții și dezinvestiții, în ceea ce privește afacerile și guvernanța mașinii de operare, doar pentru a rămâne pe macro-categoriile oricărei activități economice, riscul. transformându-se în operaţii de faţadă.
Cum se traduce pierderea preconizată a autonomiei componentelor teritoriale ale creditului cooperativ în cifre în favoarea eficienței mai mari sperate de centralizarea alegerilor strategice și a acțiunilor de control al sistemului?
Exista exercitii cantitative pe baza carora poate fi evidentiat presupusul beneficiile unei operațiuni de transformare a domeniului prefigurat? Dacă există (și, s-ar putea spune, cum ar putea să nu fie), pentru că nu sunt încă expuse și discutate. De ce să nu abordăm problema costurilor structurale, a reducerii necesare a tuturor componentelor locale și centrale? Într-adevăr, de ce să nu plecăm de la nevoia de eficiență și rotație în organele centrale ale mișcării?
Pe scurt, cine ține cont de resursele disponibile, de proiectele strategice care urmează să fie selectate și lansate, de procesele operaționale de transformat și din punct de vedere tehnologic?
Cu ceva timp în urmă, în chef de recensământ, am ajuns să enumerez câteva aspecte ale hipertrofismului, o boală senilă a cooperativismului bancar. Cu o surpriză tot mai mare, am descoperit dimensiuneaarmata de consilieri si auditori in functie la CCA și organele centrale, precum și cele ale galaxiei de produse, servicii, reprezentare, companii instituționale, asociative și așa mai departe, toate alimentate de afacerile de bază ale celor 381 de OC în viață la sfârșitul anului 2014. Și asta fără a spune nimic despre cele aproximativ 4500 de filiale ale acestuia din urmă (15% din sistem) autorizate pe baza enormelor planuri industriale din ultimii cincisprezece ani, și mulțimea de angajații cooperativei de credit în ansamblu (peste 30.000 de unități). Un cost unitar al produsului de credit cooperativ mult mai mare decât media sistemului!
Un al doilea punct se referă la slaba primire pe care Uniunea Europeană o rezervă metodelor de conservare a speciei BCC, considerând că intervențiile în criză, implementate cu unicul instrument, cu apartenență obligatorie, al Fondului de Garantare pentru deponenți, sunt configurate ca stat. ajutor. Așadar, dacă dorim să continuăm să acționăm intervenind sistematic în sprijinul intermediarului în stare de nerambursare, mai degrabă decât să ne limităm la drepturile economisitorilor demni de protecție (cei cu depozite de până la 100.000 de euro), Europa ne spune că acest lucru se poate face pe condiție ca să plătească criza mai întâi acționarilor și creditorilor băncii prin acum celebrul bail-in (chesta pentru bailout din interior) și abia mai târziu, și voluntar, celorlalte BCC.
La 30 iunie, acestea nu erau în conformitate cu parametrii Fondului de Garantare (și, prin urmare, cu risc de supraviețuire autonomă) 145 BCC, egal cu 38% din întregul sistem cooperativ; de altfel, din totalul intervențiilor financiare debursate de Fond în cei douăzeci de ani de existență, 84% au fost concentrate în ultimii cinci ani, cu o alocare tot mai mare de resurse pentru sprijinirea băncilor mai mari decât media din nordul țării. Numai în 2014 au fost aprobate 9 intervenții pentru a permite soluționarea celor mai critice situații pentru aproximativ 200 de milioane de euro care urmează să fie plătiți de restul membrilor consorțiului.
Pe scurt, „soldatul CCC” ar putea fi din ce în ce mai abandonat soartei sale, pentru a ușura povara sprijinului financiar din ce în ce mai oneros pentru celelalte surori. Solidaritatea are și un cost și resursele sunt din ce în ce mai rare.
Acest lucru demonstrează că conservarea autarhică a speciei, pe lângă producerea de ineficiențe costisitoare, se ciocnește de principiile europene, cu atât mai greu de contracarat cu cât se ține cont de faptul că creditul cooperativ a ajuns acum să ocupe locul trei în rândul băncilor italiene în termeni de dimensiuni. Cum poate banca cooperativă să rămână o enclavă separată de celelalte, cu propriile reguli specifice și, într-un fel, în afara pieței, odată ce s-a autoproclamat cu măreție o componentă cu risc sistemic pentru stabilitatea financiară a țării? Poate și mărimea te-ar putea împiedica să beneficiezi de limitarea costurilor de reglementare, conform așa-zisului principiu al proporționalității.
Deci și din acest punct de vedere va fi necesar să se ia rapid în considerare raționalizarea, consolidarea și reducerea dimensionării sistemului actual de producție.
Al treilea punct. Rolul supravegherii naționale în problema auto-reformelor în curs.
Odată ce a primit oficial proiectul autoprodus de mișcare (până în prezent nu pare să fi fost depusă vreo propunere concretă pe masa Sarto Vigilante), îl îmbină cu analiza sa nemiloasă a slăbiciunilor structurale ale sistem și stabilește imediat regulile care să însoțească acest „auto-ambalare”. Adică cum ar trebui să funcționeze în mod egal orice sub-holding național și regional, cu ce reguli de supunere la controale de supraveghere, cu ce garanții de eficacitate industrială ex ante (patrimoniu, număr și componență a membrilor etc.), pentru a evita senzaționalele eșecuri și alte concedieri nesustenabile. Și Organul de Supraveghere subliniază, de asemenea, căile de ieșire pentru cei care nu doresc să adere la noi scheme de guvernanță a creditului cooperativ.
Sunt sigur că Autoritatea va putea proceda doar cu hotărâre lucidă și conștientă, și în recunoașterea faptului că noile reglementări, dacă nu sunt însoțite de politici actuale și eficiente, nu vor putea reprezenta, prin ele însele, vindecarea tuturor. pentru schimbarea stării actuale .
Dar, cu riscul de a mă repeta, ideile nu sunt deloc clare momentan și dialectica este încă incapabilă să decline nici măcar diferențele dintre diferitele poziții din domeniu. Asa ca as risca sa vorbesc in continuare despre o lume care nu exista.
Revenind la metafora auto-reformei ca haină nouă de aruncat pe corpul epuizat al cooperativismului bancar, nici nu aș vrea să amintesc miturile grecești ale lui Hercule și Dejanira și ale Medeei și Iason despre periculozitatea hainelor noi primite ca un dar, care, lipindu-se de corp, nu numai că determină regenerarea lui, ci chiar provoacă distrugerea lui definitivă. Mai presus de toate, trebuie evitat ca cele mai virtuoase componente ale mișcării să fie în detrimentul schimbărilor, care, fiind capabile să-și măsoare propriile forțe cu o mai mare înțelepciune, nu și-au urmărit vise de grandoare, rămânând ferm ancorate de rol. a băncii locale și a propriei sale responsabilități sociale de a garanta în timp nu doar sprijinul creditării economiilor de referință, ci și locurile de muncă create treptat în structurile sale operaționale. Și acesta este adevăratul soldat CCA de protejat!
