Il FinTech continuă să joace un rol esențial în sistemul bancar, dar începe și să fie considerat într-un mod diferit, în lumina schimbării de fază și a perspectivelor care are loc pe acest front. De fapt, în Europa începe să-și facă loc o discuție care, până acum câteva luni, părea aproape imposibilă pe necesitatea ca sistemul bancar să folosească companiile fintech. Această nevoie a fost considerată de la sine înțeles și cei care se îndoiau de ea au fost considerați depășiți. În schimb, astăzi, întrebarea care începe să circule este: „Băncile mai au nevoie de fintechs?”. De asta s-a ocupat în ultimele zile și revista financiară engleză „The Banker”, ajungând la concluzia că în viitor, relația directă a băncilor cu marele tehnologie va fi mai importantă decât parteneriatele lor fintech.
În ultimii ani, ansamblul tuturor serviciilor și produselor financiare furnizate prin utilizarea platformelor tehnologice inovatoare au văzut nașterea, creșterea și afirmarea unor noi subiecți care își oferă sprijinul în ceea ce privește cunoștințele IT și consiliază intermediarii financiari tradiționali. Procesul de „tehnologizare” a sistemului financiar a fost difuzarea capilară inevitabilă și directă, precum și benefică, a instrumentelor de comunicare din ce în ce mai rapide și mai sigure, începând cu smartphone-urile. Pentru tinerii din ziua de azi este mai firesc să facă plăți sau, mai general, să interacționeze pentru a finaliza orice tranzacție financiară, să folosească posibilitățile oferite de progresul tehnologic mai degrabă decât să apeleze la canalele tradiționale. Cardurile de credit în sine sunt, în multe țări, deja învechite astăzi. Imaginați-vă folosirea numerarului!
2018 este anul care a înregistrat cea mai mare difuzare și creștere a fintech-urilor, dar, cel mai probabil, acest proces a atins astfel apogeul expansiunii sale. Datele vorbesc despre bănci mari care se pregătesc să reducă parteneriatele fintech într-un ritm mult mai rapid decât se înscriu pentru altele noi. Prin urmare, este evident că „Vârful fintech” a fost deja depășit. Este ușor de înțeles de ce: astăzi, chiar și băncile mici pot descărca tot software-ul pentru aplicațiile și API-urile de care au nevoie pentru a-și moderniza afacerea direct de la furnizorii din Silicon Valley. Ușurința cu care este disponibilă tehnologia face ca căutarea proiectelor personalizate oferite de fintech să fie atât de inutilă încât ajunge să fie la fel de costisitoare ca o infrastructură rapid învechită.
Schimbarea de nivel face din nou vizibil ceea ce, în unele cazuri, fintech-ul a ascuns în mod iluzoriu: relația indisolubilă a băncilor cu oamenii, cu clienții lor și, în cazul cooperării bancare, cu partenerii lor în cadrul unei comunități de referință definite, nu este în niciun caz înlocuibil cu tehnologie. Participarea, împărtășirea și cooperarea, pe care se bazează sistemul băncilor cooperatiste și comunitare, mai ales într-un context globalizat care tinde să anuleze funcția de operatori intermediari, își demonstrează astăzi încă o dată caracterul necesar - care între nimic altceva nu a eșuat vreodată - de a promovarea intereselor tuturor părților interesate și la redresarea economiei reale a teritoriilor individuale. Băncile populare nu au văzut niciodată fintech-ul ca un pericol ci, dimpotrivă, o oportunitate evolutivă pentru modelul lor de afaceri și fiind mai implicați în abordarea relațională ei continuă să reprezinte o punte între vechi și nou capabil să garanteze nevoile unei clientele din ce în ce mai fluide și exigente, capabile să scurteze decalajul dintre vechi și nou.
La întrebarea „Băncile mai au nevoie de fintech-uri?” se pare că răspunsul cel mai probabil este „nu, nu mai au nevoie de el”. Spre deosebire de relația de încredere bazată pe cunoașterea reciprocă și relațiile umane de care tehnologia, cu atât mai avansată și mai îndepărtată, nu poate și nu va putea niciodată să le furnizeze, continuă să aibă nevoie mai mult ca niciodată.
°°°° Autorul este secretarul general al Asociației Naționale a Băncilor Populare
