Bănci, Abi: mai multe credite, mai puține credite neperformante

În octombrie 2016, împrumuturile bancare au fost semnificativ mai mari decât finanțarea. Este ceea ce iese din raportul lunar al lui Abi, asociația băncilor italiene, conform căreia valoarea creditelor acordate clienților debursate de băncile care își desfășoară activitatea în Italia, 1.804,3 miliarde euro (vezi Tabelul 1), este net mai mare, cu peste 142,5 miliarde, decât suma totală a depozitelor clienților, 1.661,7 miliarde. euro (vezi tabelul 2).

Datele din octombrie 2016 confirmă continuarea imbunatatirii dinamicii stocului de credite existente pentru gospodării și întreprinderi, a căror modificare procentuală anual este aproape de zero (-0,3% față de octombrie 2015), o îmbunătățire atât față de ultimele luni (-0,4% în septembrie 2016), cât și, mai ales, în comparativ cu vârful negativ de -4,5% atins în noiembrie 2013.

Pe baza celor mai recente date oficiale, aferente lunii septembrie 2016, se confirmă, și pentru creditele existente, redresarea pieţei ipotecare, surprins inițial de creșterea noilor credite ipotecare. Valoarea totală a creditelor ipotecare restante pentru gospodării a înregistrat o modificare pozitivă de +2,1% față de septembrie 2015 (când deja erau semne de îmbunătățire).

În ansamblu, totalul creditelor acordate economiei (agregatul care include gospodăriile, întreprinderile și administrația publică) a înregistrat o modificare anuală aproape de zero în octombrie 2016 (-0,1%, -0,6% luna precedentă, cf. Tabelul 1). De la sfârșitul anului 2007, înainte de începerea crizei, până astăzi împrumuturile acordate economiei au crescut de la 1.673 la 1.804,3 miliarde de euro, cele pentru gospodării și afaceri de la 1.279 la 1.402,5 miliarde de euro.

În octombrie 2016, i ratele dobânzii aplicate împrumuturilor clienților: rata medie la creditele totale a fost de 2,94%, atingând un nou minim istoric (era de 2,97% în luna precedentă și de 6,18% înainte de criză, la sfârșitul anului 2007). Rata medie la tranzacțiile de achiziție de locuințe noi a fost la un minim istoric de 2,02%, aceeași valoare ca luna precedentă (5,72% la sfârșitul anului 2007). Din totalul plăților ipotecare noi, aproximativ două treimi sunt ipoteci cu rată fixă ​​(a se vedea Tabelul 3). Rata medie a operațiunilor de finanțare a afacerilor noi a fost, de asemenea, la un minim istoric, la 1,45%, a fost de 1,50% luna precedentă (5,48% la sfârșitul anului 2007). 

Le suferinta net (adică net de deprecierile deja efectuate de bănci cu resurse proprii) la sfârșitul lunii septembrie 2016 a fost de 85,1 miliarde de euro, o valoare puțin mai mică decât cea de 85,4 miliarde din august, continuând astfel reducerea neperformanței nete. împrumuturi care au fost egale cu 89 de miliarde în decembrie 2015 (a se vedea tabelul 4). Raportul creditelor neperformante nete față de totalul creditelor a fost de 4,79% în septembrie 2016, de la 4,81% în august 2016 (era 4,94% la sfârșitul anului 2015 și 0,86% înainte de începerea crizei).

În Italia i depozite (conturi curente, certificate de depozit, contracte de răscumpărare) a crescut, la sfârșitul lunii octombrie 2016, cu peste 32 de miliarde de euro față de un an anterior (modificare egală cu +2,5% pe an), confirmând totodată scăderea în medii și finanțare pe termen lung, adică prin obligațiuni, cu aproape 63,5 miliarde de euro în termeni absoluți în ultimele 12 luni (echivalent cu -16,4%). Evoluția totală a depozitelor (depozite de la clienți rezidenți + obligațiuni) a înregistrat o modificare anuală de -2016% în octombrie 1,8, aceasta fiind de -1,5% în luna precedentă (vezi Tabelul 2).

De la sfârșitul anului 2007, înainte de începerea crizei, până astăzi depozitele clienților au crescut de la 1.513 la 1.662 miliarde euro, marcând o creștere – în valoare absolută – de peste 149 miliarde. În octombrie 2016, rata medie a dobânzii la finanțarea totală a băncilor de la clienți (suma depozitelor, obligațiunilor și contractelor de răscumpărare în euro pentru gospodării și companii nefinanciare) în Italia a fost de 1,01% (a fost de 1,03% în luna precedentă și de 2,89% la sfârșitul anului 2007) cu efect:

– rata aplicată la depozite (conturi curente, depozite de economii și certificate de depozit), care a fost de 0,41% (de la 0,42% în septembrie);

– rata la contractele de repo egală cu 1,25% (de la 1,30% în septembrie);

– randamentul obligatiunilor, egal cu 2,75%, usor in scadere fata de 2,79% in luna precedenta (vezi Tabelul 5).

Marja (spread) dintre rata medie la credite și rata medie la depozitele de la gospodării și companiile nefinanciare rămâne la niveluri deosebit de scăzute în Italia, în octombrie 2016 a fost de 193 de puncte de bază (194 de puncte de bază în luna precedentă), un a scăzut de la peste 300 de puncte de bază înainte de criza financiară (329 de puncte de bază la sfârșitul anului 2007).