ABI reiterează toate criticile la adresa directivei EBA privind noile cerințe de capital ale băncilor. Președintele acestuia, Giuseppe Mussari, subliniază într-adevăr că „sectorul face tot posibilul, în situațiile extrem de dificile date. Avem o nevoie urgentă, de neamânat, de a ne recupera și de a crește profitabilitatea. Facem tot ce putem pe frontul de acasă. Dar este nevoie de ajutor în fața regulilor”.
În fața senatorilor comisiei de finanțe, care efectuează un sondaj de constatare a relației dintre bănci și afaceri, Mussari subliniază că „recuperarea profitabilității este o condiție indispensabilă pentru ca sectorul să poată susține și mai mult și mai bine familiile și afacerile”. Și adaugă: „Grație intervențiilor decisive de politică economică din ultimele luni, situația generală tinde acum spre o ușoară îmbunătățire, care poate fi susținută în continuare cu măsurile anunțate pe piața muncii. Activitatea de credit – a observat Mussari – în dimensiunile ei agregate încă arată, chiar și în starea recesivă în care ne aflăm acum, tendințe de creștere chiar dacă la ritmuri mai puțin importante decât în urmă cu câteva luni. Sectorul face tot posibilul în situațiile extrem de dificile date”.
La recomandările EBA, Mussari articulează: „ABI evaluează oportunitatea de a face recurs la Curtea Europeană de Justiție”, adăugând că „se speră ca Banca Italiei să adopte o abordare flexibilă în evaluările planurilor de recapitalizare” și, de asemenea, că „în urma stimulului guvernului italian, se va ajunge la o schimbare în decizia Consiliului European ca se referă la metodologia care stă la baza recomandării EBA o cel puțin la o amânare a datei programate”.
Criticile sunt concentrate în special asupra: 1) scutul de capital nu servește la protejarea băncii de contagiune în această etapă; 2) decizia ABE a fost interpretată ca posibilitatea ca unele țări din zona euro să intre în faliment, rezultând o creștere a volatilității cotațiilor la obligațiunile suverane și dificultăți de plasare; 3) sincronizare; 4) este deosebit de important să se concentreze orice procese de majorare a capitalului într-o perioadă scurtă de timp.
„Recomandarea ABE – adaugă Mussari – este însă greu de înțeles și în lumina rezultatelor exercițiilor de test de stres pe care aceeași Autoritate le-a efectuat în iulie anul trecut. În urma exercițiilor de stres, băncile italiene au apărut ca fiind fiabile și solide„. Mussari insistă: „Dacă actuala propunere a Basel 3 rămâne neschimbată, restrângerea creditului către IMM-uri ar fi inevitabilă”.
ABI speră așadar că „un nivel european va converge spre ideea de a ajuta sistemul bancar să sprijine IMM-urile prin neutralizarea creșterilor cantitative prevăzute de Basel 3”. Pentru că în opinia băncilor, substanțialul aplicarea imediată a Basel 3 și aplicarea mark-to-market expunerilor suverane deținute în portofoliul bancar au generat efecte pernicioase și a reprezentat un combustibil puternic în criza de încredere rezultată din turbulențele piețelor „suverane”.
Audierea este o oportunitate de a lansa eforturi suplimentare la ABE. Musssari explică că împrumuturile acordate de BCE băncilor italiene servesc în primul rând la rambursarea „obligațiunilor bancare care nu pot fi reînnoite și care trebuie rambursate. Este foarte complicat să cumperi titluri de stat după exercitarea EBA”, explică Mussari, care reiterează: „orice cumpărare de obligațiuni de stat nu concurează cu acordarea de credite către sistem”.
Și la sfârșitul ședinței comisiei, Mussari revine la subiect: Solicitarea lui Monti către bănci de a cumpăra BTP-uri „este corectă”, dar ar trebui adresată Londrei și președintelui EBA. „Am spus de ceva vreme că propunerea premierului ar putea fi o problemă în ceea ce privește planurile ABE. Consider că observația este corectă, dar ar trebui trimisă la Londra și la Andrea Enria”. Și de aceea, este concluzia, „vom vedea cum vor fi evaluate planurile băncilor italiene”.
Apoi revine la o temă ridicată de Isvap: băncile nu trebuie împiedicate să vândă polițe de asigurare cu credite pentru locuințe, deoarece în acest fel clientul riscă să-și piardă locuința. „Dacă ne interziceți să facem politici – explică Mussari – îi lăsați pe italieni în pericol de a-și pierde casele. Banca nu pierde: ia casa și familia rămâne fără adăpost”.
